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부동산 기지개에…8월 가계대출 7.4조 껑충
경제·금융 금융가 2019.09.11 16:09:09지난달 은행권 가계대출 증가액이 7조원대를 회복하며 연초 이후 최대폭으로 증가했다. 주택담보대출은 물론 신용대출과 마이너스통장 대출까지 일제히 늘며 증가 폭을 키웠다. 11일 금융위원회·한국은행 등이 발표한 ‘8월 중 금융시장 동향’에 따르면 지난달 말 은행권 가계대출 증가액은 7조4,000억원으로, 지난해 10월(7조8,000억원) 이후 10개월 만에 가장 빠른 속도로 증가했다. 총부채원리금상환비율(DSR) 관리지표 도입 등 주담대 규제 강화로 은행권 가계대출 증가액은 올 1월 1조1,000억원까지 쪼그라들었으나 시중 금리 하락으로 이자 부담이 줄면서 점차 예년 수준의 증가 속도를 회복했다. 지난달 주담대 증가 규모는 4조7,000억원으로 전월(3조7,000억원) 보다 1조원 증가했다. 서울 아파트 매매거래가 증가한데다 주담대 규제에 따른 풍선효과로 전세자금대출이 늘어났기 때문으로 분석됐다. 신용대출 등 기타대출도 한 달 간 2조7,000억원 늘어 역시 전월(2조2,000억원)보다 증가폭을 키웠다. 한은 관계자는 “기준금리 인하가 가계대출 증가에 영향을 미치지 않았다고 말하기는 어렵다”며 “기본적으로는 주택거래에 따른 대출 수요의 영향을 받은 것으로 보인다”고 말했다. 은행권 기업대출도 전월보다 증가폭이 커졌다. 지난달 은행권 기업대출 증가 규모는 3조5,000억원으로 전월(1조5,000억원)보다 2조원 늘었다. 대기업 대출 잔액이 2조원 가까이 줄어든 가운데서도 중소기업 대출이 5조4,000억원 늘며 전체 대출 잔액도 증가했다. 한편 지난달 은행 수신 잔액은 1,709조원으로 한 달 사이 24조8,000억원 늘었다. 기업의 법인세 납부를 앞두고 수시입출금식예금이 14조원 늘었고, 지방정부로의 자금 유입 등으로 정기예금도 11조원 증가했다. /이태규기자 classic@@sedaily.com -
고정금리 대출자에도 '안심대출' 전환 검토
경제·금융 금융정책 2019.09.08 17:42:22추석 직후 변동금리·준고정금리 주택담보대출자의 금리 부담을 낮추는 ‘서민형 안심전환대출’ 신청을 앞두고 정부가 안심대출 신청 대상에서 배제되며 형평성 논란을 일으켰던 고정금리 대출자에게도 비슷한 혜택을 주는 방안을 검토하고 있다. 8일 금융위원회의 한 관계자는 “서민형 안심전환대출 대상에 고정금리 대출자가 없어 형평성을 지적하는 목소리가 있다”며 “고정금리 대출자의 이자 부담도 경감할 수 있는 방안을 검토하고 있다”고 밝혔다. 은성수 금융위원장 후보자도 지난달 국회 인사청문회에서 “좋은 취지로 출시한 프로그램이지만 결과적으로 고정금리 대출자들이 억울한 느낌이 있을 것”이라며 “재원이 많으면 하겠는데, 이번에 20조원 규모로 실시한다. 이 상태에서 여유가 있으면 할 수도 있지만 미리 (고정금리 대출자들에게) 희망을 줄 수는 없다”고 설명한 바 있다. 안심전환대출은 시가 9억원 이하 1주택자, 부부합산 소득 연 8,500만원 이하(신혼부부·2자녀 이상 가구는 1억원) 가정의 기존 주담대를 연 1.85~2.2%의 저금리로 갈아탈 수 있게 하는 상품이다. 이달 16일부터 29일까지 신청을 받는다. 반면 고정금리 대출자는 수년 전 주택담보대출을 받아 당시의 시중금리인 연 3%대 이상의 이자를 내지만 신청 대상이 아니다. 다만 금융위는 실무적으로 검토는 하지만 방향이 결정된 것은 없고 이에 따라 어떤 재원으로, 무슨 조건의 고정금리 대출자를 지원할지도 결정된 바 없다는 입장이다. 금융위의 한 관계자는 “지원할 수 있는 정부 재원 여력, 시장 상황, 형평성 등을 종합적으로 검토하고 있다”고 말했다. 현재로서는 안심전환대출 정부 계획(20조원)에 수요가 미달하면 남은 만큼을 고정금리 대출자에게 지원하는 방안이 유력해 보인다. 금융위도 이날 “안심전환대출의 대상·요건·한도 등을 변경할 계획은 없다”며 처음부터 고정금리 대출자를 위해 프로그램을 수정할 뜻이 없다는 점을 분명히 했다. 따라서 변동금리 및 준고정금리 대출자들의 신청액이 20조원을 넘으면 고정금리 대출자에 대한 지원 여부가 불투명해진다. 주택금융공사는 대출자가 안심대출로 전환하면 대출채권을 모아 주택저당채권(MBS)을 발행해 유동화한다. 20조원을 넘기면 정부가 예고했던 것보다 많은 MBS 물량이 풀리게 돼 채권 시장 교란의 요인이 될 수 있다. 다만 정부 주도의 안심대출을 처음 실시한 2015년 당시 금융당국은 처음 계획했던 20조원어치를 판 후 수요자들의 요구로 11조2,000억원어치를 추가로 내놓은 사례가 있다. /이태규기자 classic@@sedaily.com -
불황에...보험약관 대출도 급증
경제·금융 금융정책 2019.09.05 17:30:07경기 불황의 여파로 보험약관대출이 급증한 것으로 나타났다. 보험약관대출은 경기가 부진하면 늘어나는데 수입이 끊기거나 축소된 서민들이 생활자금 등을 임시 융통하기 위해 활용하기 때문에 경기가 그만큼 좋지 않다는 것으로 해석할 수 있다. 5일 금융감독원이 발표한 ‘6월 말 보험회사 대출채권 현황’에 따르면 보험사들의 지난 6월 말 현재 대출 잔액은 227조3,000억원으로 지난해 같은 기간보다 5.5%(12조원) 증가했다. 이 가운데 가계대출은 121조1,000억원으로 지난해에 비해 2.1%(2조6,000억원) 불어났다. 가계대출 중 주택담보대출 잔액은 45조2,000억원으로 1.5%(7,000억원) 감소했다. 각종 주담대 대출규제에 따른 영향이다. 반면 보험계약(약관)대출은 64조1,000억원으로 5.3%(3조3,000억원) 급증했다. 정부의 가계대출 규제로 시중은행 등에서 돈을 빌리기 어렵게 되자 약관대출을 활용하고 있는 것이다. 기업대출 중에는 대기업대출이 39조3,000억원으로 10.8%(3조8,000억원) 증가했고 중소기업대출은 66조4,000억원을 기록, 9.2%(5조6,000억원) 불어났다. 부동산프로젝트파이낸싱(PF)은 24조3,000억원을 나타내며 6.3%(1조5,000억원) 늘어났다. 가계대출 연체율도 상승했다. 전체 대출 연체율은 0.29%로 전년보다 0.01%포인트 상승했다. 이 중 가계대출 연체율이 0.63%로 비교적 높았다. 지난해 같은 기간에 비해 0.09%포인트 상승했다. 자영업자 등의 어려움이 계속되는 것이 영향을 미친 것으로 풀이된다. 기업대출 연체율은 0.11%에 그쳐 0.01%포인트 내렸다. 부실채권 비율은 0.27%로 지난해와 같다. 다만 가계대출 부실채권의 비율은 0.21%로 0.02%포인트 상승했다. /이태규기자 classic@@sedaily.com -
'규제'보다 '성장'에 방점 찍은 은성수
경제·금융 금융정책 2019.08.29 17:40:04은성수 금융위원장 후보자가 금융이 단순한 지원 기능에 머물지 않고 하나의 산업으로 다른 산업을 이끌어가도록 하겠다고 밝혔다. 아울러 금융이 신산업·혁신부문의 선장을 견인하고 핀테크 등 새로운 부가가치 창출을 통해 금융산업 자체가 미래 성장동력이 될 수 있도록 금융 혁신을 가속화하겠다고 약속했다. 은 후보자는 29일 국회 정무위원회 인사청문회에서 “왜 국내 금융산업이 정체돼 있다고 생각하느냐”는 최운열 더불어민주당 의원 질의에 대해 “기본적으로 과감하게 치고 나가지 못한 부분이 있었다”고 진단한 뒤 “앞으로는 금융산업 자체가 독자적으로 발전하고 다른 산업을 끌고 가는 선도적 기능을 수행해야 한다”며 이같이 밝혔다. 은 후보자는 “국내 은행은 그동안 보수적으로, 안정 위주로 경영을 해왔다”면서 “국내 금융산업이 과감하게 치고 나가지 못한 건 은행원들 사이에 책임을 지지 않은 일만 하고 싶다는 생각이 퍼져 있기 때문인 것 같다”고 말했다. 최 의원이 “특정한 회사가 경쟁력을 가지려면 특화하고 전문화해야 한다”며 “그러려면 인사와 상품개발이 뒷받침돼야 하는데 금융은 이 두 부분이 획일화돼 있다”고 지적하자 은 후보자는 “100% 동의한다. 국회에서도 제도 개선을 위해 도와달라”고 당부했다. 그는 “상품 개발의 경우 은행마다 전문성을 인정해줘야 하는데, 공무원들조차 특혜 논란 때문에 선뜻 나서지 못하는 측면이 있다”며 “금융산업이 발전하려면 우리 사회가 서로를 믿는 높은 신뢰문화가 형성될 필요가 있다”고 강조했다. 은 후보자의 이 같은 발언은 기존의 금융산업에 대한 규제보다 적극적인 육성에 좀 더 무게를 둔 것으로 풀이된다. 은 후보자는 또 “국내 기업들이 해외 인프라 수주를 위해 대규모 프로젝트파이낸싱을 하는데 대부분 수출입은행이나 무역보험공사가 떠맡고 시중은행은 부실 우려 때문에 (참여를) 머뭇거리고 있다”며 “(은행들이) 너무 두려워하지 말고 해외로 나가 새로운 길을 찾도록 노력하겠다”고 강조했다. 은 후보자는 이날 청문회 모두발언을 통해 금융산업 육성을 위한 청사진도 공개했다. 그는 “국내 금융을 둘러싼 환경은 빠른 속도로 변화하고 있다”며 “금융이 이런 변화와 기대에 부응하려면 안정·균형·혁신이라는 세 바퀴가 조화롭게 굴러가야 한다”고 밝혔다. 이어 “확고한 금융안정을 기반으로 금융산업과 소비자간 균형된 발전을 통해 금융혁신을 가속화해나가야 한다”며 “핀테크 등 새로운 부가가치 창출을 통해 금융산업 자체가 미래 성장동력이 될 수 있도록 금융혁신도 지속해나갈 것”이라고 덧붙였다. 혁신성장을 지원하기 위한 금융의 역할도 확대하겠다고 했다. 은 후보자는 “가계금융·담보대출 위주의 금융시스템을 미래성장성과 자본시장 중심으로 바꾸고, 동산자산의 탄력적인 활용을 위해 일괄담보제도를 도입하고 안착시키겠다”며 “금융권이 기업의 혁신과 도전을 장려할 수 있도록 현행 면책시스템 활용 전반에 대해서도 살펴보도록 할 것”이라고 말했다. 은 후보자는 최근 원금손실 가능성의 논란이 되고 있는 해외금리연계 파생결합펀드(DLF)·파생결합증권(DLS) 상품을 ‘중수익 고위험’ 상품으로 규정하고 ‘쪼개 팔기 의혹’ 등을 검증하기로 했다. 은 후보자는 다음 달 출시되는 연 1%대 안심전환대출 대상에서 기존 고정금리 대출자가 배제되는 문제에 대해서도 “금융위가 좋은 취지로 출시했지만 결과적으로 억울한 느낌이 있을 것”이라면서 “충분히 문제가 뭔지 알고 있다”고 밝혔다. 그러면서 “이번에 20조원 규모로 했는데 재원이 많으면 하겠는데, 이 상태에서 여유 있으면 갈 수도 있고, 그런데 미리 희망을 줄 수는 없다”고 했다. 이런 발언은 재원 여유가 있을 경우 기존 고정금리 대출자에게도 서민형 안심전환대출로 갈아탈 기회를 제공하는 방안을 100% 배제하지 않겠다는 의미로 해석된다. /서민우기자 ingaghi@@sedaily.com -
[백브리핑] 형평성 논란 휩싸인 안심전환대출
경제·금융 금융정책 2019.08.27 17:34:46가계부채의 구조 개선을 위해 금융당국이 내놓은 ‘서민형 안심전환대출’이 형평성 논란에 휩싸이고 있다. 변동금리 주택담보대출을 최저 연 1%대의 고정금리로 대환할 수 있는 정책 대상에 기존 순수 고정금리 대출자가 제외되면서 ‘정부 말만 믿고 고정금리로 갈아탔는데 피해를 감수해야 하느냐’는 불만이 잇따르고 있다. 27일 금융권에 따르면 지난 25일 서민형 안심전환대출의 출시 계획이 공개된 후 청와대 국민청원 게시판 등 온라인 커뮤니티에는 당국의 정책이 앞뒤가 맞지 않는다며 성토하는 글들이 올라오고 있다. 당국은 그동안 금리 변동에 위험에 노출된 변동형 주담대 대신 고정형 주담대를 이용하도록 권장해왔는데, 정작 이번 대책에서는 고정형 상품을 이용하는 사람들을 제외했기 때문이다. 한 누리꾼은 “지난해 변동금리 주담대를 연 3.6%대의 보금자리론으로 갈아탔는데 불과 1년 만에 금리가 약 1.5% 정도 싼 상품이 출시됐다”며 “이래서 누가 정부 정책을 믿고 따르겠느냐”고 주장했다. 이날 현재 청와대 국민청원 게시판에는 안심전환대출의 대상자 확대를 요청하는 글은 두 건 올라와 있고, 청원인원은 각각 2,699명, 1,484명이다. 금융당국은 제도의 기본 취지를 고려할 때 대상자 확대는 어렵다는 입장이다. 금융위원회의 한 관계자는 “4년 전 첫 출시 때보다 소득 요건 등을 강화해 서민층을 타깃으로 했다”며 “고정금리 대출자는 다른 정책 모기지로 대환할 수 있다”고 말했다./서민우기자 ingaghi@@sedaily.com -
서민형안심전환대출 '변동금리→1%대 고정금리로' 대상, 신청방법은?
경제·금융 경제동향 2019.08.26 08:55:17변동금리나 높은 이율의 주택담보대출을 연 1%대의 고정금리로 갈아탈 수 있는 서민형 안심전환대출 출시를 앞두고 관심이 쏟아지고 있다. 금융위는 25일 높은 변동금리 대출을 쓰고 잇는 서민들을 위해 정부가 마련한 고정금리 특판상품이 포함된 주택금융개선 방안을 발표했다. 이에 따르면 연 1%대 대출금리가 적용되는 장기·고정금리 주택담보대출 상품이 내달 16일에 출시된다. 대환 대상 대출상품은 은행과 저축은행 등을 포함한 전 금융권에서 취급된 변동금리 또는 준고정금리 대출이다. 정책모기지나 만기까지 완전히 금리가 고정된 대출은 대상에서 제외된다. 고정금리 상품기에 대환 첫 달부터 원(리)금을 전액 균등분할상환해야 하기에 주의해야 한다. 금리는 현재 기준으로 연 1.85~2.2%로, 시중은행에서 취급하는 고정·변동금리부 대출 중 가장 낮은 수준이다. 금리는 대출기간(10년·20년·30년)이나 신청 방법에 따라 차등을 둔다. 10년 만기 대출을 온라인으로 신청할 경우 최저금리인 연 1.85%를 적용받을 수 있다. 신혼이면서 다자녀나 한부모, 장애인 등 우대금리 요건을 복수로 충족하면 금리가 최저 연 1.2%까지 내려갈 수 있다. 예를들어 대출잔액 3억원, 만기 20년 대출을 연 3.16%로 금리로 쓰다가 ‘서민형 안심전환대출’로 대환해 연 2.05% 고정금리 대출을 적용받으면 월 상환액이 168만8천원에서 152만5천원으로 16만3천원 줄어든다. 실제 적용되는 금리는 9~10월 중 결정될 예정으로, 현재 시장금리가 낮아지고 있는 만큼 금융위가 제시한 금리보다도 낮아질 수 있다. 단 서민 대상 상품인 만큼 대출 대상에는 제한이 있다. 기본적으로 부부 합산소득 8천500만원 이하인 1주택자(시가 9억원 이하)만 신청할 수 있다. 신혼부부이거나 2자녀 이상 가구의 경우 부부합산 소득 요건을 1억원까지 올려서 적용해준다. 대출한도는 ▲기존대출 범위 ▲최대 5억원 한도 ▲LTV 70%·총부채상환비율(DTI) 60%에 중도상환수수료 최대 1.2%를 더한 수준 등 세 가지 조건 중 가장 작은 수치다. 기존대출 한도는 넘어설 수 없으나 중도상환수수료만큼 한도가 증액되는 것은 용인하겠다는 취지다. 대출 공급 총량은 20조원 내외로, 신청액이 20조원을 크게 넘어서는 경우 주택가격이 낮은 순서대로 20조원어치까지만 신청을 받는다. 대출 신청 기간은 내달 16일부터 29일까지 2주간이다. 은행 창구나 주택금융공사 홈페이지에서 신청가능하며, 2주간 신청을 받고 대상자를 한 번에 선정하는 방식으로 진행된다. /최상진기자 csj8453@@sedaily.com -
年 1%대 '서민형 전환대출' 내달 16일 나온다
경제·금융 금융정책 2019.08.25 17:34:10기존 변동금리나 준고정금리 주택담보대출을 연 1%대의 장기 고정금리로 갈아탈 수 있는 ‘서민형 안심전환대출’이 다음달 16일 출시된다. ★관련기사 10면 25일 금융위원회는 최근 주택금융 개선 태스크포스(TF)를 열고 서민형 안심전환대출을 총 20조원 규모로 공급하기로 확정했다고 밝혔다. 대환 대상 대출은 은행과 저축은행 등을 포함한 전 금융권에서 취급된 변동금리 또는 준고정금리 대출이다. 정책 모기지 및 만기까지 금리가 완전히 고정된 대출은 제외된다. 금리는 연 1.85~2.20%로 현재 시중은행에서 취급하는 모든 고정·변동금리부 대출 중 가장 낮다. 소득제한이 없었던 지난 2015년 1차 안심전환대출과 달리 이번에는 ‘부부합산 연소득 8,500만원 이하(신혼부부, 두 자녀 이상 시 1억원 이하)’ 조건이 추가됐다. 주택 2채 이상의 다주택자도 제외된다. 기존의 대출도 3년이 지나지 않으면 대환 시 최대 1.2%의 중도상환수수료를 내야 한다. 은행 입장에서는 조달금리 수준으로 대출해주면서 순이자마진(NIM) 하락 우려가 나온다. 시중은행의 한 관계자는 “서민 차주의 부담이 경감되도록 지원하는 것은 맞지만 은행 입장에서는 실적 악재가 추가된 셈”이라고 말했다. 대환 자격이 강화되면서 공급 목표(20조원)를 채울 수 없을 정도로 수요가 줄 수 있다는 지적도 나온다. /서민우기자 ingaghi@@sedaily.com -
연1%대 주담대 내달 출시 ... 변동금리 3억 대출자 年 200만원 이자 절감
경제·금융 금융가 2019.08.25 17:26:13年 1%대 ‘서민형 전환대출’ 내달 16일 나온다 기존 변동금리나 준고정금리 주택담보대출을 연 1%대의 장기 고정금리로 갈아탈 수 있는 ‘서민형 안심전환대출’이 다음달 16일 출시된다. ★관련기사 10면 25일 금융위원회는 최근 주택금융 개선 태스크포스(TF)를 열고 서민형 안심전환대출을 총 20조원 규모로 공급하기로 확정했다고 밝혔다. 대환 대상 대출은 은행과 저축은행 등을 포함한 전 금융권에서 취급된 변동금리 또는 준고정금리 대출이다. 정책 모기지 및 만기까지 금리가 완전히 고정된 대출은 제외된다. 금리는 연 1.85~2.20%로 현재 시중은행에서 취급하는 모든 고정·변동금리부 대출 중 가장 낮다. 소득제한이 없었던 지난 2015년 1차 안심전환대출과 달리 이번에는 ‘부부합산 연소득 8,500만원 이하(신혼부부, 두 자녀 이상 시 1억원 이하)’ 조건이 추가됐다. 주택 2채 이상의 다주택자도 제외된다. 기존의 대출도 3년이 지나지 않으면 대환 시 최대 1.2%의 중도상환수수료를 내야 한다. 은행 입장에서는 조달금리 수준으로 대출해주면서 순이자마진(NIM) 하락 우려가 나온다. 시중은행의 한 관계자는 “서민 차주의 부담이 경감되도록 지원하는 것은 맞지만 은행 입장에서는 실적 악재가 추가된 셈”이라고 말했다. 대환 자격이 강화되면서 공급 목표(20조원)를 채울 수 없을 정도로 수요가 줄 수 있다는 지적도 나온다. 서민형 안심전환대출은 정부가 2015년 이후 두 번째로 선보이는 고정금리 대환대출 상품이다. 대출 원금과 이자를 금리 상승 걱정 없이 10년 이상 동안 나눠 갚도록 유도해 가계부채를 관리하려는 게 기본 취지다. 잠재 고객인 기존 변동금리와 고정금리 주택담보 이용자들 사이에서 가장 관심을 모았던 금리는 연 1.85~2.20% 수준으로 확정됐다. 다자녀가구(3명 이상) 등 모든 우대조건을 적용받을 경우에는 최저 1.20%까지 가능하다. 주담대 잔액이 3억원이고 기존금리가 3.16%(만기 20년)였던 변동금리 대출자가 같은 만기의 안심전환대출(연 2.05%)로 갈아타면 월 상환액이 168만9,000원에서 152만5,000원으로 16만3,000원 줄게 된다. 연간으로는 약 200만원의 이자가 절감된다. 대환 상품으로 갈아타면서도 대출 한도를 그대로 유지할 수 있다는 것도 장점이다. 최근 은행의 주담대 고정금리가 변동금리보다 낮아지는 ‘역전현상’이 발생하면서 금리가 낮은 고정금리로 갈아타려는 수요가 늘었지만 대출 한도가 걸림돌로 작용해왔다. 정부가 부동산 대책으로 주택담보인정비율(LTV)·총부채상환비율(DTI) 규제를 강화면서 기존의 빚을 갚고 새로 대출을 받을 경우 대출 한도가 줄어드는 문제가 발생해서다. 하지만 이번 상품은 기존 대출잔액 안에서 최대 5억원까지 이용할 수 있다. 과거 수준인 LTV 70%, DTI 60%를 적용해주기 때문이다. 2금융권 대상의 고정금리 대환용 정책모기지인 ‘더나은 보금자리론’은 다음달 2일부터 상품 조건을 바꿔 더 많은 사람이 이용할 수 있도록 하기로 했다. 다중채무자와 고LTV 채무자를 대환 대상에 포함하고 대환 대상 대출 여부를 확인하기 위한 ‘체크리스트’를 없애고 전산으로 대상 여부를 바로 확인할 수 있도록 했다. 이번 상품의 출시로 원리금 부담이 줄어드는 서민층과 달리 은행들은 실적 악화가 불가피해질 것으로 전망된다. 은행 입장에서는 비교적 금리 수준이 높은 주택담보대출 자산이 주택금융공사로 이전되는데다 대환을 위한 각종 행정비용이 수반될 수밖에 없어서다. 이번 상품의 공급 규모는 20조원으로 5대 시중은행 가계대출잔액의 약 5% 수준이다. 대환 대상을 서민층 실수요자로 한정하기 위해 소득 및 보유주택 수 요건 등을 강화하면서 당초 예상한 30조원보다 규모가 줄었지만 시중은행들로서는 순이자마진(NIM) 추가 하락은 불가피하다는 입장이다. 대형 시중은행의 경우 평균 4조~5조원 규모의 가계 여신이 유동화돼 주택금융공사로 넘어가게 되는데 은행 전체 대출자산 중에서도 비교적 금리 수준이 높은 여신이 빠져나가면서 순이자이익도 줄어들 수밖에 없다는 것이다. 주금공이 안심대출 공급 재원을 마련하기 위해 발행하는 주택저당증권(MBS)의 매입 부담도 커질 것으로 전망된다. 시중은행 자금부 담당자는 “MBS 처리 방안이 구체적으로 거론되지 않았지만 금융권에서만 소화되는 MBS의 특성상 결국 20조원 규모의 저금리 MBS를 은행이 떠안게 될 것”이라며 “기존 3% 안팎의 여신이 빠져나가고 1%대 저리의 채권을 매입하면 당연히 은행의 수익성도 나빠질 수밖에 없다”고 말했다. /서은영·서민우기자 supia927@@sedaily.com -
다시 가팔라지는 가계대출
경제·금융 정책 2019.08.22 12:00:30증가세가 완화됐던 가계대출이 다시 가팔라지고 있다. 신축 아파트 분양 물량이 늘면서다. 22일 한국은행이 발표한 2·4분기 가계신용 잔액은 전년 동기 대비 4.3% 증가한 1,556조 1,000억원을 기록했다. 이중 가계대출이 1,467조 1,000억원, 판매신용은 89조원이다. 한은은 “2016년 4·4분기 11.6%를 기록한 이후 가계신용 증가율이 10분기 연속 둔화했다”고 설명했다. 다만 가계대출을 전기 대비로 놓고 보면 증가세가 확대되는 모양새다. 2·4분기 가계대출 증감률은 전기 대비 1.1%로 2·4분기 0.4%에서 확대됐다. 한은은 “예금은행을 중심으로 주택담보대출 및 기타대출 증가 폭이 확대 됐기 때문”이라며 “아파트 입주 등에 따른 집단대출 증가와 전세자금대출 수요 지속, 계절적 요인 등에 주로 기인한다” 설명했다. 부동산 114 등에 따르면 전국 아파트 분양물량은 1·4분기 5만 3,000호에서 2·4분기 9만 3,000호로 확대됐다. 주담대 대출 증가 폭은 1·4분기 7조원에서 2·4분기 9조원으로 확대됐다. 한편 판매신용 증감은 1·4분기 -1조 9,000억원에서 2·4분기 8,000억원으로 증가 전환했다. /박형윤기자 manis@@sedaily.com -
저금리 기조에 부담 완화…주담대 금리 석달째 하락
경제·금융 은행 2019.08.16 17:20:41오는 19일부터 시중은행의 주택담보대출 금리가 0.1%포인트 내려간다. 지난달 한국은행의 기준금리 인하에 따른 예금금리 인하로 은행권 변동금리 주담대의 기준이 되는 자금조달비용지수(COFIX·코픽스)가 신규취급액 기준으로 하락했기 때문이다. 16일 은행연합회는 7월 신규취급액 기준 코픽스가 1.68%로 전월 대비 0.1%포인트 하락했다. 이는 올해 5월부터 석 달 연속으로 줄어든 것이다. 7월 잔액 기준 코픽스도 전월 대비 0.02%포인트 내려간 1.96%를 기록했으며 신(新) 잔액기준 코픽스도 같은 기간 1.68%에서 1.66%로 하락했다. 코픽스는 국내 8개 은행이 자금을 조달한 수신상품의 금리를 가중평균한 값이다. 신규취급액 기준 코픽스의 인하 폭이 상대적으로 큰 것은 한은 기준금리 인하에 따른 시중은행의 예금금리 하락 여파가 고스란히 반영됐기 때문이다. 한은이 올 7월 기준금리를 0.25%포인트 인하하자 주요 은행들은 일제히 0.1~0.3%포인트씩 예금금리를 내렸다. 수신금리 인하에도 예·적금에 가입하려는 고객이 잇따르면서 덩달아 코픽스가 내려가는 효과가 발생한 것이다. 은행연합회의 한 관계자는 “잔액 기준 코픽스는 일반적으로 시장금리 변동을 서서히 반영하고, 신규취급액 기준은 해당 월 신규로 조달한 자금을 대상으로 산출돼 금리 변동을 신속하게 반영한다”고 설명했다. 이에 따라 시중은행의 변동금리형 주담대 금리는 19일부터 내려갈 예정이다. 신한은행의 신규취급액 기준 주담대 금리는 3.23~4.49%에서 3.13~4.39%로 인하된다. 우리은행의 신규취급액 기준 주담대 금리도 3.18~4.18%에서 3.08~4.08%로 내려가며 KB국민은행도 3.00~4.50%에서 2.90~4.40%로 인하된다. 단 국민은행의 새 주담대 변동금리는 17일부터 적용된다. 아울러 잔액 코픽스 연동 주담대 금리도 0.02%포인트씩 인하된다. 국민은행의 신 잔액 기준 주담대 금리는 3.05~4.55%에서 3.03~4.53%로, 잔액 기준 주담대 금리는 3.35~4.85%에서 3.33~4.83%로 내려간다. 우리은행의 신 잔액 기준 주담대 금리는 3.08~4.08%에서 3.06~4.06%로, 잔액 기준 주담대 금리는 3.38~4.38%에서 3.36~4.36%로 인하된다. 신한은행도 신 잔액 기준 주담대 금리가 3.08~4.34%에서 3.06~4.32%로 내려간다. /김기혁기자 coldmetal@@sedaily.com -
주52시간에…안심전환대출發 창구 대란 오나
경제·금융 은행 2019.08.16 17:20:05기존의 주택담보대출을 2%대 초반의 고정금리로 갈아탈 수 있는 제2 안심전환대출이 이달 말 출시될 예정인 가운데 은행권이 지점 업무 혼란 우려에 초긴장 상태다. 지난 2015년 안심전환대출이 처음 나왔을 때 신청 기간을 2주로 제한해 은행 창구가 북새통을 이뤘고, 이에 따른 민원이 폭증했던 트라우마가 떠올라서다. 은행 입장에서는 대출업무를 대신 봐주는 것 뿐인데 불편에 따른 비판을 고스란히 떠안아야 하는 셈이다. 특히 주 52시간제 시행으로 밤늦게까지 대출심사 업무를 강제하도록 할 수 있는 수단도 없어 인력운용에 고민이 커지고 있다. 16일 금융권에 따르면 이달 말 제2 안심전환대출이 출시될 예정인 가운데 시중은행과 금융당국은 창구 혼선에 따른 차주 불편해소 등 대책 마련에 비상이 걸렸다. 과거 안심전환대출 신청기간이 2주 안팎으로 짧아 은행 창구가 마비됐던 것을 감안해 신청기간을 늘리는 방안 등을 검토 중인 것으로 알려졌다. 금융당국의 한 관계자는 “과거처럼 안심전환대출 출시로 은행 업무에 지장이 생길 수 있다는 은행권의 우려를 듣고 있다”며 “창구 혼란이 발생하지 않도록 다양한 방안을 강구하고 있다”고 말했다. 안심전환대출은 기존 주담대 차주가 연 2% 초반대의 고정금리의 대출로 갈아탈 수 있도록 하는 정책 상품이다. 일정 기간 고정금리 후 변동금리로 전환되는 ‘혼합형’과 5년마다 금리가 변동하는 형태의 ‘준고정금리’ 상품도 대환 대상이다. 안심전환대출을 통해 고정금리 비중을 높여 가계부채 부담을 완화하겠다는 게 금융당국의 목표다. 안심전환대출은 2015년 처음 출시돼 31조7,000억원이 소진될 정도로 폭발적인 인기를 끌었다. 이번에도 수십조원 규모의 안심전환대출이 공급될 것으로 보인다. 하지만 안심전환대출을 통해 주담대를 갈아타려는 차주의 은행 창구방문이 몰리면서 업무 혼란이 불가피할 것으로 전망된다. 2015년에도 안심전환대출을 받으려는 차주들이 단기간에 창구로 몰린 결과 은행 업무가 마비되면서 고객 민원이 잇따랐다. 시중은행의 한 관계자는 “안심전환대출이 2015년 출시된 직후에는 지점을 닫은 뒤에도 대출 접수를 처리하고 심사를 보느라 2주 넘게 밤12시에 퇴근했다”면서 “소고기 안심도 쳐다보기 싫다는 우스갯소리가 나올 정도였다”고 귀띔했다. 2015년 당시와 달리 이번엔 제2금융권 차주도 대환할 수 있어 서민층의 수요는 폭증할 것으로 전망된다. 더구나 올 하반기부터 주 52시간제가 시행되면서 행원들이 밤을 새워가며 안심전환대출 관련 업무를 보게 하는 것조차 어려워지면서 신청부터 대출까지 전체 일정이 지연될 가능성도 배제할 수 없다. 금융당국 내부에서는 2주 안팎의 대출신청 기간을 늘리는 등의 아이디어를 내고 있는 것으로 알려졌다. 한편 금융위원회는 이달 말 안심전환대출의 구체적인 지원 대상과 공급 규모, 지원자 요건 등을 확정해 발표할 계획이다. /김기혁기자 coldmetal@@sedaily.com -
'깡통전세' 피해 방지...주금공이 세입자에 전세금 선지급
경제·금융 금융정책 2019.07.23 17:27:11전세금 반환이 어려울 경우 주택금융공사가 전세금을 세입자에게 선지급하고 추후 임대인에게 채권을 회수하는 주금공의 전세금 반환 보증 프로그램이 확대된다. 변동금리와 준고정금리 주택담보대출을 저금리 장기·고정금리로 갈아탈 수 있는 정책모기지도 공급된다. 금융위원회는 23일 손병두 금융위 부위원장 주재로 ‘주택금융개선 태스크포스(TF) 킥오프 회의’를 열고 이 같은 내용의 전세금 반환보증 프로그램과 저금리 대환용 정책모기지를 도입하겠다고 밝혔다. 서민과 실수요자, 저가주택 보유자의 주택금융 부담을 덜어주기 위해서다. 최근 시장금리 하락으로 변동금리보다 고정금리의 대출금리가 더 낮아지면서 고정금리 대환 수요가 늘어난 데 따른 조치다. 우선 금융당국은 전세금 반환보증 프로그램을 확대할 계획이다. 주금공이 미반환 전세금을 우선 지급하고 임대인에게 채권을 회수하는 프로그램을 마련해 주금공 대출 이용자의 반환보증료 부담은 축소하고 다가구·빌라 등에 거주하는 세입자도 가입이 가능하도록 한다. 특히 세입자가 선순위 대출 등 고위험주택 여부를 사전확인할 수 있도록 전세대출보증 이용 시 전세금반환보증 가입 가능 여부를 확인하도록 의무화하고, 이를 보증기관이 확인하는 방안을 검토한다. 이와 함께 기존 주담대 보유자들이 저금리 정책모기지로 대환할 수 있는 정책을 도입한다. 이 정책을 통해 대출자들은 저금리로 갈아탈 때 주택담보인정비율(LTV) 70%, 총부채상환비율(DTI) 60% 등 기존 정책 대출상품과 동일한 수준의 규제를 적용받게 된다. 특히 이번 프로그램에는 기존 안심전환대출과 달리 제2금융권 대출도 포함될 것으로 보인다. 금융위의 한 관계자는 “제2금융권 대출 포함도 논의할 예정”이라고 말했다. 금융위는 대환용 정책모기지의 공급 규모, 지원요건 등을 TF 논의를 통해 확정하고 다음달 말 출시할 계획이다. 전세금 반환보증 프로그램의 시행령 개정도 다음달 착수해 연내 상품을 선보인다. /이지윤기자 lucy@@sedaily.com
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