|
제대로 된 노후준비와 성공적인 투자를 위해서는 투자원칙과 철학이 있어야 하지만 추상적이어서 제대로 정립하고 실천하기는 쉽지 않다. 하지만 관심을 가지고 끊임없이 시장에 대해 이해하려고 노력한다면 리스크 관리와 포트폴리오 관리를 잘 실천할 수 있다. 요즘 트렌드에 맞는 금융상품으로 비과세상품과 적립식펀드를 제대로 알고 활용한다면 앞서가는 재테크를 할 수 있을 것이다. 가장 대표적인 비과세상품은 생명보험회사의 연금보험이다. 10년 이상 유지하면 보험차액에 대해서 한도 없이 비과세가 될 뿐 아니라 연금수령 시에도 과세가 되지 않기 때문에 금융소득종합과세에 대한 걱정을 하지 않아도 된다. 특히 연금을 종신까지 수령할 수도 있기 때문에 가장 적합한 노후준비 금융상품이라고 할 수 있다. 시중은행의 특판정기예금 판매 시 세금우대와 생계형(비과세)으로 가입하면 높은 금리와 세제혜택을 받을 수 있다. 국내주식형 적립식펀드도 현재처럼 유동성이 풍부한 상황에서는 가입해 볼 만하다. 일시에 예치하는 것을 거치식, 매월 적립하는 것을 적립식, 임의식은 원할 때마다 적립하는 방식을 말하는데 일반적으로 적립식은 자동이체 날짜를 정해놓고 하는 것이 바람직하다. 저점이라고 생각될 때 추가로 더 납입 하는 것도 좋은 방법이다. 적립식펀드는 ▦오랜 기간 계속해 장기 투자할 수 있어 부담이 적고 ▦투자시점을 분산시키기 때문에 고점에 투자하는 것을 방지할 수 있고 ▦투자자산 가격이 저평가될 때 보다 많이 투자하고, 고평가 되어 있을 때 적게 투자해 시장가격의 움직임과 역으로 투자하는 구조를 가지고 있다. 시장과 같은 방향으로 쫓아다니며 투자하는 것은 장기투자에서는 바람직하지 못한 투자 방법인데, 적립식으로 투자하게 되면 그런 부분들을 보완해 주는 효과가 있는 것이다. 펀드 가입은 항상 본인이 선택하고 판단해서 결정해야 한다. 환매시기도 본인이 가늠할 수 있도록 끊임없이 공부하고 노력해야 한다. 그리고 금융소득종합과세에 해당되는 사람들은 국내의 주식매매차익에 대해서는 비과세 혜택을 볼 수 있으므로 유리하다.
< 저작권자 ⓒ 서울경제, 무단 전재 및 재배포 금지 >
