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승차공유가 쏘아올린 '핀테크 맹아'…P2P·지급결제 새 시장 열다
경제 · 금융 금융가 2020.01.19 17:54:58지난해 인도네시아에서는 전 세계 스타트업 생태계의 이목을 끈 사건이 있었다. 나딤 마카림(36) 고젝 최고경영자(CEO)가 인도네시아 교육·문화부 장관에 발탁된 것이다. ‘2045년까지 선진국 진입’을 목표로 세운 조코 위도도 인도네시아 대통령은 200만 운전자를 교육하고 대규모 일자리를 창출한 고젝의 경험을 인도네시아 인재 육성에 접목하기 위해 파격 인사를 단행했다. 고젝의 서비스가 본격화하기 직전인 지난 2015년 인도네시아 택시기사는 7만~8만명 수준이었지만 현재 4만명으로 줄었다. 대신 고젝 드라이버 10만명을 포함, 고푸드·고페이 등 고젝 파트너를 통해 신규 일자리 200만개가 창출됐다. 고젝이 단순한 차량공유 업체를 넘어 금융과 생활 서비스를 접목한 핀테크 공룡으로 성장하며 창출한 성과다. ◇핀테크 강국 미션…‘불편함을 없애라’=고젝이 이륜차 운전자들과 승객을 연결해주는 호출 서비스에 만족했다면 영향력 있는 디지털 플랫폼으로 올라설 수 없었다. 2010년 설립된 고젝이 동남아시아의 우버로 입지를 굳힐 수 있었던 데는 모빌리티 영역에만 머물러서는 안 된다는 판단이 주효하게 작용했다. 고젝의 비전은 단순하지만 명확했다. ‘불편함을 제거하라’는 것이다. 배달·물류부터 간편결제에 이르기까지 스무 가지 서비스는 모두 사용자의 불편을 해소하는 과정에서 탄생했다. 눈에 띄는 점은 개별 서비스들이 각각 유니콘(기업가치 10억달러 이상 기업) 반열에 올라설 정도로 가파른 성장세를 보인다는 것이다. 태국·싱가포르·베트남·필리핀 등 5개 국가, 210개 도시에 진출했고 중동과 남미 진출까지 노리고 있다. 한 달에 한 번 이상 고젝 애플리케이션에서 결제하는 고객이 인도네시아에서만도 2,000만명에 달한다. 정부도 스타트업에 불과했던 고젝의 목소리에 귀를 기울여 규제 완화에 적극 나섰고 고젝은 과거에는 없던 새로운 직업과 일자리를 만들어낼 수 있었다. 앤드루 리 고젝 인터내셔널 총괄은 “고젝 기사들의 급여가 대학을 졸업한 사무직들보다 결코 나쁘지 않은 수준”이라며 “고젝이 저임금 일자리가 아니라 양질의 일자리를 창출하면서 인도네시아 정부 다음으로 일자리를 많이 만드는 회사가 됐다”고 강조했다. 리 총괄은 “오토바이 천국인 인도네시아는 교통 지옥의 불명예를 안고 있었지만 고젝이 사용자의 불편은 물론 사회적 문제 해결에까지 관심을 기울이면서 교통 문제를 상당 부분 해소했다”며 “이제는 은행계좌가 거의 없는 인도네시아인의 불편을 해소하는 데 집중해 지급결제 수단 강화에 주력하고 있다”고 말했다. ◇2억7,000만 인구, ‘금융’을 이해하다=중국이 신용카드 보급 전에 ‘현금 없는 사회’에 진입한 것처럼 인도네시아 역시 중간단계 없는 디지털 발전상을 보여준다. 비디오보다 DVD가 먼저 보급됐고 개인용컴퓨터(PC) 대신 스마트폰으로 인터넷을 시작했다. 금융도 마찬가지다. 국민 5명 중 3명이 은행계좌를 보유하지 못해 금융 문맹률이 70%를 웃돌고 신용카드 보급은 인구의 4%에 불과한 형편이지만 어디서든 QR코드로 결제할 수 있다. 인도네시아는 중국·인도·미국에 이은 세계 4위 인구 대국이지만 2억7,000만명에 달하는 인도네시아 인구가 처음부터 고젝의 성공을 이끄는 발판 역할을 해준 것은 아니었다. 고젝은 척박한 금융환경을 빠르게 개선하면서 금융 서비스의 문턱을 낮췄고 금융 소외계층의 금융 이해도를 높이는 데도 앞장섰다. 고젝에서 오토바이 운전자로 5년째 일하고 있는 루디안토(34)씨는 태어나 은행에 단 한 번도 가본 적이 없지만 고페이를 통해 돈을 모았다. 최근에는 개인간거래(P2P) 업체를 통해 대출을 받아 자동차를 구입했고 고카(CAR) 운전자로 전직했다. 은행 없이 저축하고 대출받는 금융생활을 하게 된 것이다. 인도네시아 금융감독청(OJK)에 따르면 2016년부터 시작된 인도네시아 P2P 시장은 꾸준히 성장해 오는 2022년까지 거래 규모가 매년 평균 16.76% 증가할 것으로 전망됐다. 그동안 전무했던 개인 신용평가 시스템도 구축되고 있다. 고페이 등의 지급결제 이용내역과 월급 수준 등의 데이터가 확보되면서 개인 신용대출 시장이 태동하고 있는 셈이다. ◇핀테크 봇물… 국내 금융사 신시장 개척=고젝의 성장에 고무된 인도네시아 정부도 중앙은행 차원의 핀테크 지원 기능을 강화하고 있다. OJK에 따르면 80여개의 핀테크 업체가 공식 등록돼 있다. 여기에 120여개의 핀테크 스타트업 등이 OJK 심사를 기다리고 있다. 고젝은 대형은행도 자극했다. 2018년 기준 만디리은행(Mandiri Bank), BCA, BRI 등 인도네시아 대형 시중은행이 진행하는 핀테크 등 OJK에 등록되지 않은 핀테크 서비스까지 합하면 262개 핀테크가 인도네시아 금융혁신을 이끌고 있다. 핀테크 관련 규정조차 없었던 2017년에 첫 인가를 받은 스타트업이 등장한 인도네시아에서 262개 핀테크 서비스가 상용화됐다는 점은 시사하는 바가 크다. 특히 인도네시아 중앙은행에 따르면 2019년 9월 기준 핀테크 기업에 투자된 금액은 1,146억원으로 2018년 전체 투자 규모(2,111억원)의 절반 이상을 이미 달성했다. 국내 유니콘 핀테크가 수년째 간편송금 서비스 토스를 운영하는 비바리퍼블리카 한 곳뿐인 것과 비교해 동남아 지역 유니콘 8개 중 4개가 인도네시아 기업이라는 점은 현지 핀테크의 위상을 그대로 보여준다. 사실상 핀테크 기업이 ‘은행’을 대체하는 상황에서 국내 금융사 입장에서는 신시장이 열린 셈이다. 우리은행은 우리소다라은행을 통해 인도네시아 정보통신기술(ICT) 기업 린티스세자떼라와 디지털 지급결제 제휴를 맺어 지급결제 시장 공략에 나섰다. 정운형 우리소다라은행 상무는 “금융 문맹률이 높다지만 인구가 많다 보니 은행을 이용하는 인구 역시 1억명이 넘는다”며 “시장 가능성이 충분한 만큼 디지털 금융 경쟁력이 있는 국내 금융사의 진출이 가시화될 것”이라고 설명했다. KEB하나은행은 네이버 글로벌 모바일 플랫폼 라인과 신주인수계약을 통해 인도네시아의 인터넷전문은행 인가를 준비 중이다. 2곳의 현지 인터넷은행의 성과가 미비하다는 점에서 국내 디지털 DNA를 인도네시아에 이식하는 기회로 보고 있다. 신한금융의 경우 아예 현지 핀테크 등 스타트업을 육성해 협업 시너지를 올리겠다는 목표로 지난해 9월 신한퓨처스랩인도네시아를 출범시켰다. 이상진 신한퓨처스랩인도네시아 사무소장은 “아직 영세한 지급결제 핀테크가 많다”며 “지급결제시장이 춘추전국시대라 할 만큼 회사가 난립하고 있지만 이 중 옥석을 가려 시너지를 높이는 데 집중할 것”이라고 강조했다. /글·사진(자카르타)=송종호기자 joist1894@@sedaily.com -
[아침시황]상승세 이어가는 시장…미국 의원, 소규모 암호화폐 P2P 거래에 면세 추진
블록체인 블록체인 2020.01.17 08:55:33주요 암호화폐 종목이 상승세를 이어가고 있다. 17일 오전 8시 30분 빗썸 기준 국내 비트코인(BTC) 가격은 전일대비 대비 0.33% 상승한 980만 원이다. 이더리움(ETH)은 1.15% 오른 18만 4,300원, 리플(XRP)은 0.63% 상승한 257.4원을 기록했다. 비트코인캐시(BCH)는 24시간 전 대비 2.55% 오른 36만 9,600원, 라이트코인(LTC)은 2.36% 상승한 6만 5,150원, 이오스(EOS)는 5.13% 오른 4,324원에 거래되고 있다. 비트코인SV(BSV)는 2.87% 상승한 35만 8,900원까지 가격을 회복했다. 같은 시간 코인마켓캡 기준 국제 BTC는 1.02% 하락한 8,721.68달러다. ETH는 0.76% 떨어진 164.31달러, XRP는 1.63% 물러난 0.229달러, BCH는 2.43% 후퇴한 327.72달러를 기록했다. LTC은 0.37% 내린 57.84달러, EOS는 2.24% 상승한 3.85달러, BSV는 1.09% 오른 319.06달러에 거래되고 있다. 암호화폐 전체 시가총액은 전날 같은 시간보다 21억 7,461만 달러(약 2조 5,225억 원)가량 줄어든 2,395억 1,577만 달러(277조 8,382억 원)다. 암호화폐 데이터 제공업체 알터너티브닷미에 따른 크립토공포탐욕지수는 55포인트로 ‘탐욕’ 상태다. 미국 의회가 소규모 P2P 암호화폐 거래에는 세금을 면제하는 법안을 추진 중이다. 16일(현지시간) 비트코인익스체인지가이드 등 외신에 따르면 데이비드 슈바이커트(David Schweikert)와 수잔 델베네(Suzan DelBene) 등 미국 하원의원은 ‘2020 암호화폐 공정 세법(Virtual Currency Tax Fairness Act of 2020)’이라는 법안을 발의했다. 법안은 개인 간 암호화폐 거래 시 이득이 200달러(약 23만 원) 미만일 경우 면세하는 내용을 담고 있다. /노윤주기자 daisyroh@@decenter.kr -
"가상화폐 줄 테니 처벌불원서 써달라?"…피해자 두번 울리는 P2P업체
산업 기업 2020.01.07 15:19:01수백억원 대 사기혐의로 1심에서 징역 10년의 실형을 선고받은 개인간금융(P2P) 업체 대표가 암호화폐 지급을 통해 피해 변제를 시도하자 일부 피해자들이 다시 반발하고 있다. 암호화폐의 경우 시세가 급등락하기 때문에 피해 금액을 온전히 변제할 수 없다는 점 때문이다. 7일 관련업계에 따르면 P2P업체 P사는 최근 자사 프로젝트에 투자했다가 원금을 날린 투자자들에게 120억 상당의 암호화폐로 변제하겠다는 내용을 인터넷 홈페이지와 휴대폰 문자 등을 통해 공지했다. 특히 P사는 1코인당 300원 하는 암호화폐를 피해자들에게 지급 한 후 6개월 이후부터 매달 10%씩 사고 팔 수 있도록 하겠다고 제안한 것으로 알려졌다. P사는 대신 오는 10일 열리는 2심 선고 전에 유 대표의 처벌을 원치 않는다는 처벌 불원서를 법원에 제출해 달라고 피해자들을 설득하고 있는 것으로 알려졌다. P사 유모 대표는 영등포구 당산동 S빌딩의 건축자금으로 250억여원을 모집한 뒤 기존 투자자의 원리금 상환에 돌려막거거나 P사 운영자금 등으로 횡령한 혐의 등으로 1심서 중형을 선고 받았다. 하지만 일부 투자자들은 반발하고 있는 것으로 전해졌다. 암호화폐 시세가 급등락 하는 데다 검증이 안된 암호화폐는 자칫 휴지조각이 될 수 있어 또 다른 피해를 양산할 수 있다는 우려 때문이다. 일부에서는 피해자들이 유 대표의 형을 더 높여 엄벌해 달라는 의견을 법원에 제출하자 이를 무마하기 위한 고육지책으로 암호화폐 변제 방안을 꺼내 든 게 아니냐는 관측이 나온다. 피해자와의 일부 합의를 하면 사기혐의를 받는 금액도 낮출 수 있고, 2심 형량도 낮아질 수 있다는 계산이 깔렸다는 것이다. 일부 투자자들은 피해 변제를 위해 암호화폐라도 받아야 되는 게 아니냐며 법원에 유 대표 처벌 불원서를 제출해야 되는 게 아니냐는 주장도 나오는 등 의견이 갈리고 있는 것으로 알려졌다. /이수민기자 noenemy@@sedaily.com -
"12·16대책 우회로" 지적에…P2P업계 주택구입용 대출 금지
경제 · 금융 금융정책 2019.12.22 17:58:40개인간거래(P2P) 업계가 주택담보대출을 취급하지 않겠다고 22일 밝혔다. 정부의 12·16 부동산대책의 우회경로로 이용될 수 있다는 지적이 나오자 자발적으로 규제에 동참하겠다는 의지를 표명했다. P2P 금융업체 모임인 한국P2P금융협회와 마켓플레이스금융협회는 이날 ‘주택매매 목적의 대출 취급 금지에 관한 자율규제안’을 발표했다. P2P 금융업계는 시가 15억원 이상 초고가 주택은 용도와 무관하게 대출을 전면 금지하기로 했다. 시가 9억원을 넘는 고가 주택은 심사 과정에서 자금의 용도가 불분명해 주택매매 자금으로 활용될 가능성이 있다고 판단될 경우 대출을 제한하기로 했다. 또 법인 대출이나 임대사업자 대출 등은 심사에 더욱 주의를 기울이고 규제 차익을 노린 대출 광고나 홍보도 하지 않기로 했다. 두 협회 회원사가 취급하는 주택 대출 잔액은 총 2,920억원, 평균 대출액은 약 5,000만원이다. /이지윤기자 lucy@@sedaily.com -
P2P대출, 부동산대책 우회통로 지적에...당국 “필요시 선제 대응”
경제 · 금융 금융정책 2019.12.19 12:00:00개인간(P2P) 대출을 통한 부동산담보대출이 이번 부동산 대책의 우회통로가 될 수 있다는 지적이 나오자 금융당국이 업계와 점검회의를 열고 필요 시 적극 대응하겠다고 밝혔다. 권대영 금융위 금융혁신기획단장은 19일 정부서울청사에서 열린 ‘혁신금융서비스 신규 지정’ 브리핑에서 관련 질문이 나오자 “P2P 대출이 이번 부동산 대출의 풍선효과가 될 것이라는 것은 사전에 점검을 했고 그런 현상이 발생하지 않도록 대응하고 있다. 필요하다면 선제적으로 나서 우회경로로 쓰이는 일이 발생하지 않도록 할 것”이라고 말했다. P2P 대출은 예금금리보다 높은 이자를 원하는 투자자와 상대적으로 낮은 금리로 대출을 받기 원하는 사람을 인터넷 플래폼이 연결해 성사된다. 주택담보인정비율(LTV) 규제도 적용받지 않아 이번 15억 초과 아파트 주택담보대출 금지 규제의 사각지대로 지목받았다. 실제 현 정부 들어 부동산 대책이 발표될 때마다 P2P 주택담보대출 잔액은 증가해 왔다. 권 단장은 “P2P 대출 중 주택담보대출 규모가 크지 않고 금리도 높다”며 “하지만 우회경로로 이용될 수 있으므로 금감원과 함께 P2P 업체와 점검회의를 하고 필요하면 시행령 등을 활용해 부동산 대책의 사각지대가 되지 않게 선제적이고 적극적으로 대응할 것”이라고 말했다. /이태규기자 classic@@sedaily.com
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