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1분기 대출 문턱 낮아지나…가계신용 위험은 계속 커져
경제 · 금융 경제동향 2022.01.17 12:00:00지난해 하반기 높아졌던 가계대출 문턱이 올해 1분기 완화될 것이라는 금융기관 담당자들의 의견이 나왔다. 연초 관망세에 대출받기는 더 쉬워지겠지만 코로나19 장기화 등으로 취약차주의 신용위험은 지속적으로 상승하고 있다. 한국은행이 17일 발표한 ‘금융기관 대출 행태 서베이’에 따르면 국내 은행의 올해 1분기 가계대출 태도는 전분기 대비 다소 완화될 전망이다. 은행의 가계 일반대출(신용)에 대한 태도는 지난해 4분기 -41에서 올해 1분기 -6으로 크게 완화됐다. 주택 관련 대출 역시 -35에서 0으로 강화 기조가 대폭 축소됐다. 대출행태지수가 플러스(+)면 은행 등의 대출 태도가 완화하는 것을, 반대로 마이너스(-)면 강화하는 것을 의미한다. 이번 조사는 지난해 12월 13~31일 국내 203개 금융기관의 여신 업무 총괄 담당 책임자를 대상으로 이뤄졌다. 가계대출에 대한 은행의 대출태도는 지난해 하반기 금융 당국의 가계대출 관리 정책이 본격 시행되면서 큰 폭으로 강화됐으나 올해 초엔 다시 대출 문턱이 낮아질 것으로 봤다. 주택자금도 크게 강화됐던 대출 태도가 보합으로 완화됐고, 일반자금 대출 역시 강화 정도가 크게 둔화된 것이다. 다만 비은행 금융기관에서는 여전히 대출받기가 어려울 전망이다. 상호금융조합, 생명보험회사, 상호저축은행 등은 비은행권 금융기관에 대한 총부채원리금상환비율(DSR) 규제 강화, 금리 상승에 따른 차주의 채무상환능력 저하 우려로 강화 기조를 이어갈 것으로 본 것이다. 상호저축은행의 대출태도는 지난해 4분기 -22에서 올해 1분기 -13으로 일부 완화에 그쳤고, 상호금융조합은 -46에서 -45로 강화 기조 지속을 전망했다. 가계 신용위험은 지난해 4분기 12에서 올해 1분기 15로 확대되면서 높아졌다. 한은은 “가계의 신용위험은 코로나19 장기화로 인한 취약차주의 상환능력 저하, 대출금리 상승에 따른 이자부담 증대 등으로 전분기보다 높아질 것으로 예상된다”고 했다. 가계 대출수요는 은행의 주택 관련 대출 신규 취급 재개, 실수요자 대상 신용대출 재개 등 영향으로 주택자금이 -18에서 0으로, 일반자금이 -9에서 0으로 각각 감소에서 벗어날 전망이다. 수요가 크게 감소한 셈이다. 기업 역시 대출받기가 어렵지 않을 전망이다. 대기업은 영업실적 개선 기대로 0에서 6으로 완화됐고, 중소기업은 금융지원조치를 앞두고 신용 리스크 현재화 가능성에 대한 경계로 0인 상태가 유지됐다. 다만 중소기업의 신용위험은 12에서 18로 다소 높아질 것으로 봤다. 한은은 “대내외 여건 악화시 그동안 코로나19로 인한 영향을 크게 받아 실적 회복이 지연되고 있는 일부 취약업종 및 영세 자영업자 중심으로 신용위험이 증가할 수 있을 것으로 예상했다”고 설명했다. -
지난해 가계대출 증가액 40%는 전세대출
경제 · 금융 금융정책 2022.01.17 11:18:30지난해 은행의 전세대출 증가액이 전체 가계대출 증가분의 40%가 넘는 것으로 드러났다. 17일 금융위원회·금융감독원의 가계대출 속보치에 따르면 지난해 은행권 전세자금 대출 증가액은 29조5,000억 원으로 잠정 집계됐다. 2020년의 33조7,000억 원에서 4조2,000억 원이 감소한 수준이다. 반면 은행권의 전체 가계대출(71조6,000억 원) 증가액에서 차지하는 비중은 41.2%로 2020년(33.5%)보다 늘었다. 지난해 금융 당국이 가계부채에 강력하게 관리하면서 실수요자를 고려해 전세대출을 총량 관리에서 제외한 점이 영향을 미친 것으로 보인다. 금융권의 한 관계자는 “전세대출은 실수요 대출이라는 이유로 총량 관리에서 제외했고 작년에 전셋값도 많이 올라 증가세가 많이 꺾이지 않았다”고 말했다. 월간 전세대출 증가액은 2017년 중반까지만 해도 1조 원가량이었지만 2018년에 2조 원대로 늘었다. 2020년에는 최대 3조7,000억 원까지 뛰었다. 이에 따라 전세대출은 올해도 가계부채 관리의 주요 변수가 될 전망이다. 차주단위 총부채원리금상환비율(DSR) 규제가 확대됐으나 전세대출은 DSR 산정 시 제외된다. 또 전셋값 상승을 반영해 주택금융공사가 대출 보증을 제공하는 전세보증금 상한이 수도권은 7억 원, 그 외 지역은 5억 원으로 각각 상향됐다. 기존에는 수도권에서 5억 원, 그 외 지역에서 3억~4억 원이었다. 궁극적으로 전세대출의 90% 이상이 보증 기관을 통해 대출이 이뤄지는 구조를 개선해야 한다는 지적이 나오는 이유다. 앞서 금융위원회는 공적 보증을 축소하고 대출을 제공하는 금융사가 위험을 공유하도록 하는 방안을 검토하겠다고 대통령에 업무계획을 보고한 바 있다. 검토 시기는 차기 정부가 들어서는 ‘올해 2분기 이후’로 잡고 있다. -
새마을금고·신협, 작년 11월 대출 역대 최대로 늘었다
정치 대통령실 2022.01.17 09:25:40새마을금고, 신용협동조합 등 상호금융권에서 기업의 부동산 관련 대출을 중심으로 대출액이 급증한 것으로 나타났다. 17일 한국은행 경제통계시스템에 따르면 지난해 11월 새마을금고 총대출액은 한 달 전보다 5조 3,300억원 늘어 월간 증가폭이 역대 최대를 기록했다. 신협도 11월 대출액이 2조 3,165억원 증가해 월간 증가폭은 역대 최대다. 저축은행도 같은 기간 대출액이 2조 5,541억원 늘어 역대 두 번째로 큰 증가액을 보였다. 상호금융 등 2금융권의 대출이 급증한 데는 기업 대출이 주요 이유로 작용한 것으로 보인다. 금융당국이 발표한 금융시장동향의 업권별 가계대출 증감 통계를 보면 11월 새마을금고의 가계대출 증가액은 1조 4,600억원이다. 11월 총대출액 증가폭인 5조 3,300억원 중 가계대출 증가액 1조 4,600억원을 제외하면 3조 8,700억원은 개인사업자 대출을 포함한 기업대출인 셈이다. 신협의 지난해 11월 가계대출 증가액은 9,400억원으로 11월 대출에서 기업대출이 차지하는 비중은 컸다. 업계에서는 기업대출 중 부동산 관련 대출이 상당 부분 차지하는 것으로 보고 있다. 한은은 최근 국회에 제출한 금융안정보고서에 따르면 2016년 1월부터 지난해 9월까지 비은행 금융기관(새마을금고 제외)의 기업대출 중 부동산 관련 대출이 60.8%를 차지한다. 부동산 관련 기업대출에는 부동산업, 부동산 개발 관련 프로젝트파이낸싱(PF) 등이 포함된다. 강화된 가계대출 규제에 비해 비은행권이 상대적으로 규제가 느슨한 부동산 관련 기업 대출을 적극적으로 취급한 게 주요 이유로 작용했다는 분석이다. 다만 업계에서는 우려의 목소리가 나온다. 한국은행이 기준금리 추가 인상을 단행하는 등 본격적인 금리 상승기에 접어든 만큼 부동산 가격이 하락할 경우 상대적으로 규제가 느슨한 제2금융권의 대출이 부실의 뇌관으로 떠오를 수 있다는 지적이다. 이에 금융위원회는 지난 12일 상호금융권의 부동산업과 건설업 대출을 각각 총대출의 30% 이내로 유지하고, 합계액을 총대출의 50% 이내로 제한하는 내용의 새 상호금융업감독규정을 의결했다. -
삼성화재·DB손보 등 보험사들 대출 재개
경제 · 금융 보험 2022.01.17 09:01:08금융당국이 올해에도 전 금융권을 상대로 가계대출 관리 강화에 나선 가운데 삼성화재와 DB손해보험 등 일부 보험사가 지난해 중단했던 대출을 재개했다. 17일 보험업계에 따르면 삼성화재는 지난해 대출 총량 목표치를 지키기 위해 지난해 11월과 12월에 신규 주택담보대출을 중단했으나 올해 들어서 지난 3일 판매를 재개했다. 삼성화재는 “지난해 중단했던 주택담보대출을 새해 들어 재개했으며, 다른 보험사들도 비슷한 상황인 것으로 알고 있다”고 밝혔다. 지난해 9월 신용대출을 중단했던 DB손해보험도 올해 들어 다시 판매에 나섰다. DB손해보험은 지난해 금융당국과 협의한 총량 관리 목표를 초과하고도 가계대출을 늘리다가 ‘경영 유의’ 조치를 받은 바 있다. 삼성생명은 지난해 상반기에 대출 총량 목표를 초과한 뒤 자체적으로 대출 한도를 대폭 축소했는데 올해 들어 정상화하는 분위기다. 삼성생명 측은 “대출만기 등 연간 관리 목표 범위에서 지난해 대출이 이뤄졌다”며 “올해도 연간 물량 계획에 따라 적절한 범위에서 대출을 운영할 예정”이라고 말했다. 다른 보험사들 역시 대출 총량 목표가 정해지는 대로 작년에 중단했던 대출을 재개할 것으로 보인다. KB손해보험은 지난해 9월 주택담보대출과 주식매입자금 대출을 중단했는데 올해 재개 시기를 저울질 중이다. 보험사들은 올해 대출을 재개하면서 연내 대출 중단 사태가 재발하지 않도록 월별, 분기별 대출 한도를 최대한 안배할 방침이다. 금융위원회와 금융감독원 등 금융당국이 지난해에 이어 올해에도 가계 부채 관리에 강한 의지를 피력해 대출 총량 한도 초과 시 강력한 제재를 받을 우려가 있기 때문이다. 금융당국은 올해 가계 부채의 총량 관리를 바탕으로 시스템 관리도 강화하면서 가계 부채 증가세를 4~5%대로 정상화하겠다는 목표를 세웠다. 또 올해 1월부터 총대출액 2억원 이상, 7월부터는 1억원 이상 개인 대출자에 대한 총부채원리금상환비율(DSR)이 적용돼 지난해보다 보험사에서 대출받기가 더 어려워졌다. -
안철수 "3월 종료하는 자영업자 대출 상환 연장해야"
정치 국회·정당·정책 2022.01.15 10:06:40안철수 국민의 당 대선 후보는 15일 코로나19로 피해를 입은 자영업자와 소상공인의 대출 상환에 대한 추가 유예가 필요하다고 주장했다. 안 후보는 이날 페이스북에 "금융 당국과 금융권의 결단을 통해 대출 만기 연장과 상환 유예 조치를 취해 달라"며 "유예 조치를 할 경우, 반드시 연장 금리도 인상 전 대출금리를 그대로 적용해야 실질적인 효과가 있다"고 밝혔다. 한국은행 금융통화위원회는 전날 연 1.0%인 기준금리를 연 1.25%로 0.25%포인트 인상하기로 결정했다. 지난해 8월 이후 6개월 만에 기준금리가 0.75%포인트 오르면서 각종 금리들이 치솟고 있다. 안 후보는 "코로나19 확산 이후 3차례에 걸친 대출 만기 연장 및 원금·이자 상환유예 정책이 이제 3월 말 종료를 앞두고 있다"며 "그 규모가 2021년 9월 기준 총 222조원(약 90만건)에 달한다"고 설명했다. 그러면서 "코로나19로 인한 실물경제 위기는 매출 감소에 따라 실물 부문에서 발생하는 유동성 위기"라며 "공급된 대출 자산의 부실에 따른 금융권의 리스크 우려도 모르는 바는 아니지만, 지금 당장 수요 감소와 매출 급감 등에 의한 실물경제 위기를 극복하지 않으면 더 큰 금융시장 불안으로 이어질 수 있다"고 했다. 안 후보는 "자영업 비중이 높은 우리나라 내수시장 구조를 감안할 때 자영업의 위기는 빈곤의 확산 등 커다란 사회 불안요소로 작용할 수 있다"며 "금융당국의 결단과 금융권의 이해로 코로나19 위기를 극복해 나갈 수 있길 기대한다"고 강조했다. -
주담대 6%·신용대출 5% 눈앞…'영끌·빚투족' 곡소리 나나
증권 국내증시 2022.01.14 17:16:4014일 한국은행이 두 달 만에 기준금리를 0.25%포인트 또 올리면서 차주(대출자)들의 한숨이 깊어지고 있다. 지난해 11월 기준금리 인상분도 금융권 대출금리에 온전히 반영되지 않았는데 추가 인상 결정이 내려졌기 때문이다. 금융권은 주택담보대출 금리 6%, 신용대출 금리 5% 돌파를 시간문제로 보고 있다. 한은은 지난해 8월부터 매파 본색을 드러내며 5개월 만에 기준금리를 0.75%포인트나 올렸다. 한은은 대출금리가 기준금리 인상 폭인 0.25%포인트씩 오를 경우 가계의 연간 이자 부담이 3조 2,000억 원씩 증가할 것으로 분석했다. 1인당 이자 부담은 연간 16만 1,333원씩 늘어난다. 지난해 8월부터 올해 1월까지 세 차례(0.75%포인트)에 걸쳐 진행된 기준금리 인상으로 가계의 연간 이자 부담이 9조 6,000억 원, 1인당 48만 4,000원 커지게 되는 것이다. 이 같은 추산치는 예금은행 가계대출 전체 잔액 가운데 74.9%(지난해 9월 말 기준)가 변동금리 대출이라는 조사 결과를 기반으로 산출됐다. 최근 더 불어난 가계대출 잔액과 최신 변동금리 비중 등을 반영하면 이자 부담 규모는 한층 커질 것으로 보인다. 이날 기준 국민·신한·하나·우리 등 4대 은행의 주택담보대출 금리는 변동형이 연 3.57~5.07%, 혼합형(고정형)이 연 3.81~5.53%다. 신용대출 금리는 3.39~4.73%다. 2020년 말과 비교해 불과 1년 만에 상단 기준으로 각각 1.02%포인트, 1.33%포인트, 0.97%포인트나 올랐다. 특히 빚을 내 집을 거래한 4명 중 3명이 변동금리인지라 금리 상승세의 직격탄을 맞을 것으로 전망된다. 지난해 10월 말 기준 주담대 잔액의 75.5%가 변동금리형이다. 더구나 한은이 예고한 대로 올해 두세 차례 추가로 금리를 올리면 대출금리는 더 가파르게 뛸 것으로 보인다. 은행권은 오는 17일 오후 3시 발표되는 코픽스(COFIX·자금조달비용지수) 추이를 예의 주시하고 있다. 주담대 변동금리의 기준이 되는 코픽스는 지난해 11월 통계 작성 이래 가장 큰 폭으로 오른 바 있다. 지난해 11월 25일 단행한 금리 인상의 효과가 본격적으로 반영되는 12월 기준 코픽스는 신기록을 갈아치울 공산이 크다. 코픽스에 따라 움직이는 시중은행의 주담대 변동금리 역시 치솟을 게 자명한 이유다. 고승범 금융위원장은 “가계·기업 등 경제주체들은 저금리가 상수(常數)라는 인식에서 벗어나 본격적인 금리 상승 국면에 대비해야 한다”면서 “과도한 레버리지를 일으켜 고평가된 자산에 투자하는 위험 추구 행위는 자제해야 한다”고 당부했다. 이어 “금리 상승 충격을 줄이도록 고정금리 대출 공급을 확대하고 금리인하요구권 활성화, 신용 회복 지원 강화 등을 추진하겠다”고 덧붙였다. 금리 상승기에는 통상 고정금리, 잔액 코픽스 방식이 차주에게 유리한 편이다. -
"토스 대출 금리비교 월평균 60만명 이용"
증권 국내증시 2022.01.14 15:03:38토스는 ‘대출 금리비교 서비스’의 월 평균 이용자가 1년 만에 3배 이상 늘어나 60만 명을 돌파했다고 14일 밝혔다. 지난 2019년 5월 금융위원회로부터 혁신금융서비스로 선정돼 같은 해 8월 출시된 대출 금리비교 서비스는 토스 앱 내에서 간단한 정보 입력만으로 40개 금융사의 신용대출 상품 금리와 한도를 비교할 수 있는 게 특징이다. 오프라인에서 대출을 받으려면 지점 방문, 가심사 한도 및 금리 안내, 서류 준비 후 제출, 실제 심사요청 등 4~5단계 절차를 거쳐야 한다. 토스에서는 40개 금융기관의 신용대출 상품을 클릭 몇 번 만으로 단 20초(평균 기준) 만에 금리, 한도 순으로 한눈에 정렬해 볼 수 있다. 이런 편리하고 빠른 서비스 덕에 누적 대출실행액수는 7조 6,000억 원, 누적 가심사 승인금액은 무려 2,165조 원에 달한다. 지난 한 해 동안 1만 5,000명 이상의 사용자가 토스에서 2,200억 원 규모의 2금융권 대출을 1금융권으로 대환(갈아타기)하는 데 성공한 것으로 나타났다. 1금융권 대출이 가능함에도 카드론, 저축은행 대출을 받았던 사용자가 토스에서 정보 불균형을 해소하며 낮은 금리, 높은 한도의 대출로 갈아탈 수 있었다. 토스에서는 신한은행, 우리은행, 하나은행 등 1금융권 대출상품을 만나볼 수 있다. 고신용자 뿐 아니라 저신용자 전용 상품인 햇살론 누적 실행액도 3,900억 원을 넘어서며 다양한 대출 수요층을 아우르고 있다. 토스 관계자는 “고객에게 더 나은 금융 경험을 제공하고자 시작된 대출 금리비교 서비스가 이제 비대면 대출시장을 선도해나가는 서비스로 성장했다”며 “더이상 공급자 중심의 대출시장이 아닌 고객 스스로 본인에게 맞는 대출을 찾는 수요자 중심의 시장을 형성하는데 노력을 기울이겠다”고 말했다. -
고강도 규제에 가계대출 증가세 확 꺾였다…은행은 12월 첫 감소
경제 · 금융 금융정책 2022.01.13 14:41:49금융 당국의 전방위적인 대출 총량 규제와 금리 인상으로 지난해 12월 전 금융권의 가계 대출 증가 폭이 대폭 꺾였다. 은행에서 빌린 돈이 지난해 12월 기준으로 사상 처음 감소했다. 올해도 금융 당국이 일관된 가계 부채 관리를 강조하고 있어 ‘대출 빙하기’는 계속될 전망이다. 금융위원회·금융감독원은 이 같은 내용의 ‘2021년 12월 중 가계대출 동향’을 13일 발표했다. 이에 따르면 지난해 12월 전 금융권 가계 대출 증가 폭은 2,000억 원에 그치면서 전월(5조 9,000억 원)보다 크게 줄었다. 가계 대출이 감소한 지난해 5월을 제외하고 가장 적은 수준이다. 지난 12월 전 금융권 가계 대출 잔액의 전년 동월 대비 증가율은 7.1%다. 가계 대출 증가율이 지난해 7월 10%를 찍은 후 8~9월 9%대로 점차 줄더니 7%대로 내려왔다. 지난해 12월 대출 항목별로 보면 주택담보대출이 2조 6,000억 원 증가해 전월(3조 9,000억 원)보다 1조 3,000억 원 감소했다. 이는 지난해 주담대 증가 폭 중에서 가장 낮은 수준으로 주택 거래가 감소한 데서 비롯된 것으로 풀이된다. 실제로 월별 전국 주택 매매 거래량은 지난해 11월 6만 7,000건으로 전달보다 8,000건가량 줄었다. 신용대출 외에 여타 대출은 연말 성과급 등의 영향으로 전달보다 2조 4,000억 원 줄어 감소세로 전환됐다. 업권별로 보면 지난달 은행권 가계 대출은 전달보다 2,000억 원 감소했다. 이날 한국은행이 발표한 ‘금융시장 동향’에 따르면 은행권의 가계 대출 감소는 12월 기준으로 2004년 통계 작성 이후 처음이다. 은행들이 신용대출을 대폭 제한한 것 외에도 기준금리 인상에 따른 대출금리 상승, 연말 상여금 유입 등으로 신용대출이 전달보다 2조 원가량 감소한 점이 주요 요인으로 꼽힌다. 주택 매매 관련 자금 수요가 줄면서 은행권의 주담대 증가 폭은 둔화했지만 전세대출 증가액은 11월(1조 7,000억 원)보다 1,000억 원가량 늘었다. 제2금융권의 가계 대출 증가액은 4,000억 원으로 집계됐다. 지난해 11월 3조 원을 기록한 점을 고려하면 증가 폭이 크게 축소된 것이다. 상호금융 주담대 증가액이 1조 7,000억 원에서 9,000억 원으로 반 토막 난 점이 영향을 미쳤다. 여신 전문 금융사의 카드 대출도 1,000억 원 감소에서 6,000억 원 감소로 감소 폭이 컸다. 가계 대출 증가세가 대폭 둔화된 것과 관련해 금융 당국은 안정세를 찾긴 했으나 지속적 관리가 필요한 상황이라고 진단했다. 지난해 말 가계 대출 증가율(7.1%)이 명목성장률(6.2%)을 여전히 초과하는 수준이기 때문이다. 한국은행 역시 가계 대출 감소가 연말에 따른 일시적인 요인이 큰 만큼 디레버리징(부채 축소)에 들어가는 등 추세적으로 감소세를 이어나가기에는 어려울 것으로 내다봤다. 박성진 한은 시장총괄팀 차장은 “가계 대출 중 은행권 기준으로 75%가 주담대에서 발생하고 있고 신용대출 등 기타 대출은 변동성이 크기 때문에 추세적 흐름을 보려면 주담대 수요가 중요하다”며 “주택 거래 자체가 둔화된 흐름을 보이고 있는 것은 사실이지만 연말 효과도 있어 단정적으로 보기 힘들다”고 설명했다. 이에 따라 금융 당국은 이달부터 가계 대출액이 총 2억 원을 초과하는 경우 차주 단위 총부채원리금상환비율(DSR)을 적용하는 등 가계 부채를 시스템적으로 관리하겠다는 방침이다. -
국내은행 대출 연체율 11월 말 전달보다 0.01%p 상승
경제 · 금융 금융정책 2022.01.13 12:00:0011월 말 국내 은행의 원화대출 연체율이 전달 대비 0.01%포인트(p) 올랐다. 금융감독원이 13일 발표한 ‘국내은행의 원화대출 연체율 현황(잠정)’에 따르면 지난 11월 말 기준 국내은행의 원화대출 연체율은 0.25%로 전월 대비 0.01%p 상승했다. 전년 동월 0.34%와 비교해선 0.09%p 낮아진 수준이다. 9월 신규 발생한 연체액은 9,000억 원으로 전월과 유사한 수준이었다. 연체채권 정리규모는 7,000억 원으로 지난달보다 1,000억 원 늘었다. 부문별로 보면 11월 말 기업대출의 연체율은 0.31%로 전월과 비교해 0.01%p 올랐다. 같은 기간 대기업은 0.01%p 떨어진 반면 중소기업은 0.01%p 상승했다. 가계대출 연체율 역시 0.18%로 전월 대비 0.01%p 증가했다. 주택담보대출의 연체율은 0.11%로 전월 말과 유사한 수준이나 신용대출 등 기타 대출이 0.03%p 오른 0.36%를 기록했다. -
금리 올리고 대출 막자 12월 은행 가계대출 0.2조원 감소
경제 · 금융 경제동향 2022.01.13 12:00:00지난해 12월 은행 가계대출이 전월 대비 2,000억 원 줄면서 12월 기준으로 사상 처음 감소한 것으로 집계됐다. 한국은행이 기준금리를 올리고 금융당국도 대출을 규제하면서 대출 증가세가 가까스로 멈춘 셈이다. 하지만 최근 대출이 다시 이뤄지고 있는 만큼 가계대출이 안정됐다고 평가하기엔 이르다는 지적이다. 13일 한국은행이 발표한 ‘금융시장 동향’에 따르면 지난해 12월 말 은행의 가계대출 잔액은 1,060조 6,791억 원으로 전월 대비 1,795억 원 감소했다. 은행 가계대출이 감소한 것은 SKIET 청약 증거금이 대거 반환된 지난해 5월(-1조 6,000억 원) 이후 7개월 만이다. 그 이전에는 2014년 1월에 2조 2,000억 원이 감소한 적이 있다. 12월 기준으로는 2004년 통계 작성 이후 처음이다. 은행 가계대출이 꺾인 것은 기타대출이 2조 2,000억 원으로 크게 줄었기 때문이다. 신용대출 등을 포함한 기타대출은 은행권의 지속적인 신용대출 관리에 기준금리 인상에 따른 대출금리 상승, 연말 상여금 유입 등으로 감소했다. 반면 주택담보대출은 전세 관련 자금수요로 2조 원 증가했다. 다만 주택매매거래 둔화와 집단대출 취급 감소 영향으로 증가세는 둔화된 것으로 나타났다. 박성진 한은 시장총괄팀 차장은 “대출 관리와 금리 상승에 상여금 유입 등 연말 효과로 증가세 둔화가 지속되는 것은 맞다”라면서도 “올해 초 금융기관이 본격적으로 대출을 재개하는 움직임을 보이고 있기 때문에 추세적 안정이라고 보기엔 이른 상황”이라고 설명했다. 은행 기업대출은 전월 대비 2조 8,000억 원 줄어들면서 전월 대비 감소 전환했다. 중소기업 대출이 1조 원 감소했고, 대기업 대출도 1조 7,000억 원 줄었다. 기업들은 연말 재무제표 관리를 위해 운전자금을 일시상환하기 때문에 매년 12월마다 은행 대출이 크게 줄어든다. 다만 이번에는 지난해(-5조 6,000억 원) 등에 비해 감소 폭이 크지 않다는 평가다. 한은은 은행권 대출이 막히면서 제2금융권으로 이동하는 ‘풍선 효과’는 크지 않다고 봤다. 박 차장은 “비은행권 가계대출도 증가 규모가 이전에 비해 상당 폭 축소됐기 때문에 풍선 효과가 있었다고 보기 조심스럽다”라며 “제2금융권도 은행권과 마찬가지로 가계대출 관리를 하고 있는데 그에 따른 영향이 나타나고 있다”고 말했다. -
고강도 대출규제에 증가세 '뚝'… 12월 가계대출 2,000억 증가 그쳐
경제 · 금융 금융정책 2022.01.13 12:00:00지난해 12월 전 금융권 가계대출의 증가폭이 대폭 줄었다. 금융 당국의 전방위적인 대출 조이기로 은행뿐만 아니라 2금융권, 카드사 등에서 대출을 소극적으로 취급하면서다. 올해도 금융 당국이 일관된 가계부채 관리를 강조하고 있어 ‘대출 빙하기’가 계속될 전망이다. 금융위원회·금융감독원은 이 같은 내용의 ‘2021년 12월 중 가계대출 동향’을 13일 발표했다. 이에 따르면 지난해 12월 전 금융권 가계대출은 2,000억 원 증가한 것으로 집계됐다. 전월(5조9,000억 원)보다 증가폭이 크게 줄어들었다. 가계대출 증가액은 7월 15조3,000억 원에서 매달 지속적으로 줄었다. 지난달 전 금융권 가계대출 잔액의 전년 동월 대비 증가율은 7.1%다. 가계대출 증가율이 지난 7월 10%에서 7월 10%를 찍은 후 8~9월 9%대를 점차 줄더니 7%대로 내려왔다. 대출항목별로 보면 주택담보대출이 2조6,000억 원 증가해 전월(3조9,000억 원)보다 1조3,000억 원 감소했다. 이는 지난해 주담대 증가폭 중에서 가장 낮은 수준이다. 주택 거래가 감소한 데서 비롯된 것으로 풀이된다. 실제로 월별 전국 주택매매거래량은 지난해 11월 6만7,000건으로 전달보다 8,000건가량 줄었다. 신용대출 외 여타 대출은 전달보다 2조4,000억 원 줄어 감소세로 전환됐다. 연말 성과급 등으로 신용대출, 카드대출이 줄어든 점이 영향을 미친 것으로 보인다. 업권별로 보면 지난달 은행권 가계대출은 전달보다 2,000억 원 감소했다. 주택 매매 관련 자금 수요가 줄면서 은행권의 주담대 증가폭이 둔화됐다. 다만 전세대출 증가액은 11월(1조7,000억 원)보다 1,000억 원가량 다소 늘었다. 같은 기간 신용대출은 2조 원 줄었다. 제2금융권의 가계대출 증가액은 4,000억 원으로 집계됐다. 전월 3조 원을 기록한 점을 고려하면 증가폭이 크게 축소된 것이다. 상호금융 주담대 증가액이 1조7,000억 원에서 9,000억 원으로 반 토막 난 점이 영향을 미쳤다. 여신전문금융사의 카드대출도 1,000억 원 감소에서 6,000억 원 감소로 감소폭이 커졌다. 금융 당국은 신종 코로나바이러스 감염증(코로나19) 극복 과정에서 급증했던 가계부채 증가세가 안정세를 찾아가고 있다고 진단했다. 금융 당국은 “차주단위 총부채원리금상환비율(DSR) 적용 확대 등을 계기로 ‘갚을 수 있는 만큼 빌리고 빌리면 처음부터 갚아나가는 관행’을 정착시켜 가계부채를 시스템적으로 관리하겠다”며 “서민·취약계층 등의 실수요 대출은 원활하게 공급될 수 있도록 세심히 관리하겠다”고 말했다. -
씨티銀, 대출 만기 5년 연장한다
경제 · 금융 은행 2022.01.12 18:58:57소매 금융 부문의 공식 철수를 선언한 한국씨티은행이 다음 달 15일부터 모든 상품과 서비스에 대한 신규 가입을 중단한다. 씨티은행에서 대출 받은 고객은 오는 2026년까지 5년간 만기일을 미룰 수 있다. 대신 2027년부터는 7년 안에 상환을 마무리해야 한다. 씨티은행은 12일 이 같은 내용을 골자로 한 ‘소매금융 단계적 폐지 관련 이용자 보호 계획’을 발표했다. 지난해 10월 이사회의 소비자금융 업무 단계적 폐지 결정에 따른 후속조치다. 앞서 금융위원회는 지난해 10월 27일 열린 정례회의에서 금융소비자보호법에 따라 씨티은행에 대한 조치 명령을 의결했다. 고객 불편을 최소화할 수 있도록 향후 계획을 금융감독원장에게 제출하라는 것이다. 이에 씨티은행은 이용자 보호 계획을 마련해 지난 10일 금감원에 제출했고 금감원은 이를 점검한 뒤 이날 열린 금융위 정례회의에 보고했다. 우선 다음 달 15일부터 예금이나 대출 상품 등 모든 소비자금융 상품과 서비스에 대한 신규 가입은 중단된다. 가장 쟁점이 됐던 기존 대출자에 대한 대출 만기 연장 부분과 관련해서는 2026년까지 만기일을 연장할 수 있다. 씨티은행 관계자는 “고객의 금융거래 불편을 최소화하기 위해 타행과의 제휴를 통해 기존 한도나 금리 등 중요한 대출 조건을 최대한 반영한 신용대출 대환 프로그램을 제공하고 이를 통해 이전을 권유하는 방안도 논의 중”이라고 설명했다. 다만 2027년 이후에는 7년 안에 상환을 마무리해야 한다. 대신 차주가 원리금분할상환이나 원금균등분할상환 등 구체적인 분할상환 방식을 선택할 수 있게 했다. 씨티은행은 차주의 상환 부담을 고려해 채무 상담 프로그램을 운영하고 지난해 11월부터 시작된 모든 대출에 대한 중도 상환 수수료를 면제하는 서비스도 제공할 예정이다. 금융위도 이날 참고 자료를 통해 “씨티은행의 신용대출 고객이 다른 금융사로 대환을 희망하면 대출 금액 증액이 없는 경우에 한해 해당 대출금은 금융사의 가계대출 총량관리 규제에서 예외로 인정하겠다”고 했다. 기존 신용카드 고객도 유효기간까지 모든 혜택과 서비스를 받을 수 있다. 9월까지 카드 유효기간이 만료되는 회원이나 갱신을 신청하는 회원은 1회(유효기간 5년)에 한해 가능하다. 9월 이후 카드 갱신을 신청하면 신청 시기와 관계없이 카드 유효기간은 2027년 9월 말까지다. 카드 해지 후에는 기존에 적립한 씨티포인트와 씨티프리미어마일에 대해 6개월의 사용 유예기간이 제공된다. 사용 유예기간이 끝나면 잔여 씨티포인트와 씨티프리미어마일은 현금으로 환급되거나 항공사 마일리지로 전환된다. 체크카드도 신용카드와 마찬가지로 유효기간이 9월 이내에 도래하면 1회에 한해 갱신이 가능하다. 펀드나 신탁 상품은 만기가 없거나 장기 상품이기 때문에 고객이 환매할 때까지 상품별 손익 안내나 환매 등 기존 서비스를 지속적으로 제공한다. 투자 상품 보유 고객에 대해서는 수수료 인하 등 다양한 혜택을 검토 중이다. 아울러 씨티은행은 고객 편의를 위해 2025년 이후에도 전국 9개 거점 점포(수도권 2곳, 지방 7곳)를 운영한다. 영업점 폐쇄는 사전영향평가 등을 거쳐 올 하반기 이후 순차적으로 진행한다. 영업점을 폐쇄하더라도 씨티은행 ATM을 최소 2025년 말까지는 유지한다. 고객 응대를 위해 별도의 ‘소비자금융 업무 단계적 폐지 민원 전담팀’을 구성하고 금융소비자보호부와 고객상담센터(콜센터)에 전담 인력을 배치할 계획이다. 한국씨티은행 관계자는 “고객 불편이 최소화될 수 있도록 최선을 다할 것”이라고 말했다. -
씨티은행 신용대출 대환시 가계대출 규제 적용 안 한다
경제 · 금융 금융정책 2022.01.12 18:49:52한국씨티은행이 국내 시장에서 소매 금융 부문의 단계적 폐지를 결정한 가운데 금융 당국이 한국씨티은행의 신용대출 고객이 다른 은행으로 대출을 갈아탈 경우 가계대출 규제에서 예외해주기로 했다. 가계대출 총량 규제로 인해 다른 시중은행이 씨티은행 고객의 대환 대출에 소극적으로 나올 수 있는 점을 막기 위한 조치로 풀이된다. 금융위원회는 12일 정례회의를 열고 씨티은행의 소매금융 단계적 폐지와 관련한 이용자보호계획을 점검했다고 밝혔다. 금융위는 씨티은행의 신용대출 고객이 이용 불편 등을 이유로 다른 금융회사로의 대환을 희망하는 경우 대출금액 증액이 없는 경우에 한해 가계대출 규제에 대한 예외를 인정키로 했다. 예외가 되는 가계대출 규제는 연 소득 대비 총 가계대출 원리금 상환액 비율을 일정비율 이내로 제한하는 ‘차주별 총부채원리금상환비율(DSR) 규제’와 금융회사별 가계대출을 연간 관리계획 이내로 제한하는 ‘가계대출 총량관리’, 금융회사별 신용대출 한도를 연 소득 1배 이내로 제한하는 ‘신용대출 한도규제’ 등이다. 업계에서는 한국씨티은행이 소매금융 부문을 철수하면서 그간 공격적으로 확보해온 고액 신용대출을 과제로 꼽았다. 금융 당국이 가계대출 규제를 강화하기 이전에도 한국씨티은행은 국내 다른 시중은행에 비해 신용대출 한도가 높게 나오는 것으로 알려졌다. 정부의 대출 조이기 이후에도 한국씨티은행은 고신용자를 중심으로 한 대출 영업 확대에 공을 들였다. 그러나 금융 당국의 가계대출 관리 강화로 은행들이 기존 고객들에게도 대출을 취급하는 게 힘들어지면서 씨티은행 고객의 대환이 어려워질 수 있다는 분석이 나왔다. 가계대출 총량 규제로 인해 대출한도가 묶인 마당에 연 소득을 뛰어넘어 취급된 한국씨티은행의 신용대출 등을 은행들이 받아주는 데 소극적으로 나올 수 밖에 없다는 이유에서다. 이에 금융 당국이 각종 가계대출 규제에서 예외를 인정해주기로 한 것이다. 다만 예외 인정은 오는 7월 1일부터 이뤄진다. 금융위 측은 “한국씨티은행이 제휴 협의, 전산 개발 등을 하는 데 시간이 필요하다고 했다”며 “씨티은행의 영업점 폐쇄도 올해 하반기부터 시작되는 점을 고려할 때 7월부터 예외로 인정하기로 했다”고 말했다. -
농협·신협, 부동산·건설업 대출 비중 제한된다
경제 · 금융 금융정책 2022.01.12 15:43:43신협, 농협 등 상호금융의 부동산업·건설업 대출이 제한된다. 금융위원회는 12일 정례회의를 열고 이 같은 내용의 ‘상호금융업감독규정’ 개정안을 의결했다고 밝혔다. 개정안에 따르면 개인사업자와 법인 대출 중 부동산업, 건설업에 대해서는 총 대출(대출과 어음할인)의 각각 30% 이하로 제한하고, 그 합계액은 총 대출의 50% 이하로 제한된다. 상호금융업권에 유동성 비율 규제도 도입된다. 현재 상호금융 조합은 유동성 비율 규제를 도입하고 있지 않아 타 금융업권 대비 유동성 관리 체계가 미흡하다는 지적을 반영한 것이다. 앞으로 상호금융업권은 잔존만기 3개월 이내 유동성부채 대비 유동성자산 비율을 100% 이상 유지해야 한다. 단 직전 사업연도 말 자산총액이 300억 원 이상 1,000억 원 미만인 조합은 90% 이상, 300억 원 미만인 조합은 80% 이상으로 적용비율이 완화된다. 금융위 측은 “이날 의결된 개정안은 오는 2024년 12월29일부터 시행한다”며 “유동성 비율의 경우 직전 사업연도 말 자산총액 1,000억 원 이상인 조합은 시행 후 일 년까지 90%를 적용하고, 그 이후 100%로 순차 적용할 것”이라고 말했다. -
'오픈런' 적격대출.. 지방은행은 아직 여유
경제 · 금융 은행 2022.01.11 14:42:03정책모기지 상품인 ‘적격대출’의 올해 한도가 일부 시중은행에서는 이미 동났지만 지방은행에서는 비교적 여유가 있어 취급이 가능한 것으로 확인됐다. 특히 일부 지방은행은 다음 달부터 1분기 적격대출 물량 접수를 시작하기로 해 ‘오픈런(매장이 오픈하면 달려가 바로 구매한다는 뜻)’ 현상이 시중은행에 이어 지방은행으로 확산할 것으로 전망된다. 11일 은행권에 따르면 분기별로 판매 한도를 관리하는 부산은행은 올 1분기 한도 820억 원을 배정받아 전날 기준 약 200억 원을 소진했다. 오는 3월까지 취급 가능 한도가 약 600억 원 남아 있는 셈이다. 경남은행은 이르면 다음 달 첫째 주부터 적격대출 취급을 시작한다. 1분기에 배정받은 한도는 약 200억 원이다. 경남은행 관계자는 “최근 적격대출에 대한 관심이 높아지다 보니 1~2주 만에 1분기 한도가 모두 소진될 가능성이 높다”고 말했다. 주택담보대출 금리가 상단 기준으로 5%를 훌쩍 뛰어넘은 데다 14일 한국은행의 기준 금리 추가 인상으로 ‘연 6% 주담대 금리’가 현실화하면 지방은행을 찾는 차주가 늘어날 것으로 전망된다. DGB대구은행의 경우 지난해 하반기까지 적격대출을 취급했지만 올해는 이 상품을 취급하지 않는다. 올해 한국주택금융공사에 한도 신청을 하지 않아 한도 배정을 받지 않았다. 적격대출은 주금공이 은행이나 보험사를 통해 공급하는 최장 40년 장기 고정 금리 정책 대출 상품으로 최대 대출 한도는 5억 원이다. 유사 상품인 보금자리론의 최대 대출 한도인 3억 6,000만 원(미성년 자녀가 3명인 가구의 경우 4억 원)보다 많아 실수요자들의 관심이 높다. 적격대출은 장기 고정 금리 상품 특성상 변동금리 주담대나 5년 혼합형 고정 금리 상품보다 금리가 높다 보니 초저금리 시대에는 주목받지 못했다. 하지만 변동형이나 혼합형 금리 상품보다 적격대출 상품의 금리가 낮은 금리 역전 현상이 일어나면서 수요는 급격히 늘었다. 전날 기준 시중은행 5곳(KB국민·신한·우리·하나·NH농협)의 주담대 변동 금리(신규 코픽스 기준)는 연 3.57~5.55%로 적격대출 금리인 연 3.40%보다 최대 2.15%포인트 더 높다. 다만 적격대출은 9억 원 이하 주택을 구입할 때만 이용할 수 있다.
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