소액 연체자의 연체 기록을 없애주는 ‘신용 사면’이 예정된 가운데 제2금융권의 고민이 깊어지고 있다. 신용 사면을 받은 사람들이 신규 대출이나 신용카드를 발급받을 때 평가 기준이 없어 금융사의 위험은 더 커질 수밖에 없기 때문이다. 이에 금융권에서는 기존 신용 평가 시스템에 비금융 데이터를 활용한 대안 신용 평가 모델 도입을 서둘러야 한다는 지적이 나온다.
10일 금융권에 따르면 12일부터 2000만 원 이하의 연체가 발생한 약 298만 명에 달하는 개인 대출자의 연체 기록을 삭제하는 ‘신용 사면’이 추진된다. 5월 말까지 기존 연체 금액을 전액 상환하는 사람이 대상이 된다. 이들의 연체 이력은 신용 평가에서 빠지며 신용 평점이 자동으로 오르고 신용카드 발급이나 신규 대출이 가능해진다.
문제는 기존 대출 원리금 상환을 연체한 사람이 경제 상황이 개선되지 않았음에도 지인 등에게 돈을 빌려서 기존 연체금을 갚아 이력이 지워질 경우 향후 신규 대출을 받더라도 금융사가 이를 알 수 없다는 데 있다. 금융권의 한 관계자는 “높아진 연체율과 지난해 발생한 대규모 손실 때문에 이미 2금융권에서는 신용대출 문을 높이고 있다”며 “이런 상황에서 실제 상환 능력은 회복된 게 아니면서 마치 회복된 것처럼 신용 평점이 높아지니 차주별 리스크 파악에 더욱 어려움이 생겨 대출에 더 소극적일 수 있다”고 말했다.
더 큰 문제는 연체 이력의 대부분이 제2금융권에서 발생했을 가능성이 높은데 최근 제2금융권 상황이 빠르게 악화되고 있다는 점이다. 실제 국내 79곳 저축은행의 지난해 3분기 기준 연체율은 6%이고 최근 더 오른 것으로 파악된다. 특히 300만~500만 원의 소액 신용대출을 10억 원 이상 보유한 저축은행 37개사의 지난해 3분기 연체율은 11.62%, 새마을금고 연체율도 지난해 7%를 넘어 소액 신용대출 연체율은 더욱 급증했다.
이 때문에 최근 금융권에서는 금융 데이터만으로 평가하던 기존 평가 체제에 비금융 데이터를 활용한 대안 신용평가 모델을 서둘러 도입해야 한다는 지적이 나온다. 제2금융권의 한 대형 금융사는 최근 새로운 신용평가 모델 개발에 나섰으며 다수 금융사들이 나이스평가정보와 함께 대안 신용평가 모델을 개발한 네이버페이와 도입을 논의하는 등 움직임이 빨라지고 있기도 하다. 금융권의 한 관계자는 “이전부터 리스크 관리 차원에서 신용평가 모델을 고도화하거나 대안 평가 모델을 갖고 있는 업체와의 협업을 추진하려는 분위기가 있다”며 “신용 사면을 계기로 리스크 관리가 급해진 금융사들의 움직임도 빨라질 것으로 전망된다”고 내다봤다.
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