코로나19로 자영업자들의 빚이 급증한 가운데 대출금리가 1%포인트 상승할 때 6조 4000억 원의 이자가 늘어나는 것으로 나타났다. 국내외 인플레이션 압박으로 기준금리가 올해 2%대로 오를 것으로 예상되는 상황에서 이자는 눈덩이처럼 불어날 것으로 전망된다. 여기다 9월 코로나19로 도입한 각종 금융 지원 조치가 끝이 나면 부채와 이자가 대규모 부실로 이어질 수 있다는 우려의 목소리도 나온다.
17일 장혜영 정의당 의원실이 한국은행으로부터 확보한 자영업자 부채 현황에 따르면 지난해 말 기준 전체 자영업자 대출 잔액은 909조 2000억 원으로 1년 전(803조 5000억 원)보다 13.2% 늘었다. 코로나19가 발생하기 전인 2019년 말과 비교하면 2년 사이 32.7%나 급증했다.
자영업자들의 대출을 세부적으로 살펴보면 사업자 대출은 2019년 448조 8000억 원에서 지난해 말 599조 5000억 원으로 증가했다. 같은 기간 가계대출 역시 236조 1000억 원에서 309조 6000억 원으로 급증했다. 두 대출 모두 코로나19 전후 30% 이상 불었다. 코로나19로 정상적인 영업이 어려워지면서 자영업자들이 사업자 대출뿐만 아니라 가계대출까지 동원한 셈이다.
당장 문제는 대출금리가 빠르게 오르면 커지는 이자 부담이다. 한은의 기준금리 첫 인상 전인 지난해 7월 기준 중소기업 대출 평균 금리(신규 취급액 기준)는 연 2.85%였으나 2월 연 3.59%로 7개월 새 0.74%포인트 뛰었다. 연말 기준금리가 2.0%대로 오를 것을 가정하면 중기 대출금리는 연 4.5%에 육박할 수 있다. 다중 채무도 부실뇌관이다. 가계대출 기관 수와 개인사업자 대출 상품 수의 합이 3개 이상인 다중 채무자 비중은 대출 잔액 기준 69.3%나 된다. 여기다 9월 133조 4000억 원의 만기연장·상환유예 조치가 종료될 경우 자영업자의 이자 부담이 더욱 가중되고 자칫 부실이 대거 수면 위로 드러날 수 있다. 금융 당국 관계자는 “차주마다 상황은 다르지만 금리 상승으로 채무 상환 능력에 영향을 받을 수 있다”고 말했다.
가장 안 좋은 시나리오는 자영업자들의 대출 부실이 가계대출로 전이되는 상황이다. 통상 자영업자들은 사업자 대출과 가계대출을 섞어 사용하기 때문이다. 기준금리가 2%대로 인상하면 시중은행의 주택담보대출 금리도 13년 만에 7%를 넘어설 것으로 전망된다. 기준금리 인상이 수신(예금) 금리 상승으로 이어지면서 주담대 변동 금리의 기준이 되는 코픽스도 오르기 때문이다. 은행권의 한 관계자는 “자영업자들의 대출은 구분돼 사용되지 않는다”며 “금리 인상은 사업자와 가계가 서로 위험을 전이시킬 수 있다”고 말했다. 이미 시장에서는 주담대 금리가 빠르게 오르고 있다.
금융권에서는 금리 인상 속도에 따라 부실률이 얼마나 늘어날지 주목하고 있다. 지난해 전 금융권의 가계부채는 1862조 원으로 관련 통계를 작성한 이래 최대치를 기록했다. 이 대출의 76%가 변동 금리다. ‘빚투(빚내서 투자)’ ‘영끌(영혼까지 끌어모은 투자)’ 열풍에 올라탄 차주들이 이제는 금리 상승에 따른 이자 부담의 직격탄을 맞을 수 있다.
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