올 1분기 4대 시중은행과 인터넷전문은행 3사에서 적발된 사기 이용 계좌(보이스피싱·금융사기 등에 연루된 계좌)는 총 2157건이다. 이 중 케이뱅크의 계좌는 136건(6.3%)에 불과하다. 월 평균 200건도 넘게 적발되는 은행도 있지만 케이뱅크의 월 평균 사기 이용 계좌 건수는 45건으로 은행권 최저 수준이다.
케이뱅크가 금융 사기 방지에 성과를 거둘 수 있었던 것은 올 2월 신설된 안심연구소의 역할이 컸다. 케이뱅크 안심연구소는 발 빠른 금융 사기 대응을 위해 분야별 팀장·그룹장 등 핵심 인력을 모아 관련 서비스와 기능을 연구개발하는 일종의 태스크포스(TF)다.
탁윤성 케이뱅크 안심연구소장(소비자보호실장)은 10일 “은행은 사회의 공기로 무엇보다도 고객 보호와 신뢰를 최우선 가치로 둬야 한다”며 “케이뱅크는 어떠한 사기 거래도 다 막아낼 수 있다는 기술 자신감이 있다”고 강조했다.
실제로 케이뱅크는 지난달 은행권 최초로 ‘명의도용 전액보상’ 서비스를 출시했다. 모바일 기기 변경 시 본인 확인 절차를 강화하고 이후 명의도용에 의한 피해가 발생하면 전액을 보상하는 서비스다. SK텔레콤 유심 해킹 사건으로 주목을 받았다. 지금도 고액 예금 고객들의 가입이 꾸준히 이어지고 있다. 탁 소장은 “타 은행에서는 보험을 통해 최대 2000만~3000만 원을 보상해주는데 전액 보상을 한다는 것은 고객 보호와 안전을 100% 지킬 수 있다는 확신이 있기 때문”이라고 설명했다.
현재 케이뱅크는 ‘테크 리딩뱅크’ 전략을 펼치고 있다. 인공지능(AI)과 빅데이터 기술을 적극 활용해 이상거래탐지시스템(FDS)을 지속적으로 개선해 금융 사기 피해 고객의 60%를 사전에 탐지하며 피해를 최소화했다.
고객 불편에 따른 민원 발생을 우려하기보다 고객 보호를 최우선으로 생각해야 한다는 대응 원칙도 금융 사기를 줄이는 데 큰 역할을 했다. 탁 소장은 “고객 불편을 우려해 안전 조치 강화를 주저하기보다는 선제적 안전 조치 뒤 손쉬운 해제 조치를 제공하는 게 원칙”이라며 “불법·탈법으로 의심되는 계좌는 적극적으로 이용 제한을 하는 조치에 나서고 있다”고 전했다.
이 같은 원칙은 자금 세탁방지 전문가인 탁 소장의 경험에서 비롯됐다. 그는 행정고시 39회로 공직에 입문해 재정경제부와 금융위원회에서 20년 넘게 일했다. 2021년부터 2022년까지는 우리금융지주에서 자금세탁방지부 본부장을 맡았다.
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