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토스뱅크, 이달 개인사업자 신용대출 출시
경제 · 금융 은행 2022.02.03 14:41:38인터넷전문은행 토스뱅크가 이달 중 개인사업자 전용 대출 상품을 출시한다. 국내 1·2호 인터넷은행인 케이뱅크·카카오뱅크를 앞지르고 영세·중소 자영업자 대출 시장에 먼저 뛰어들어 선점하려는 것이다. 3일 관련 업계에 따르면 토스뱅크는 이달 중순쯤 자체 신용평가 모형을 활용하는 개인사업자 전용 대출 상품을 내놓는다. 현재 판매 중인 직장인 신용대출과 같이 원클릭으로 대출 한도나 금리를 간편히 확인할 수 있다. 원리금균등상환, 만기일시상환 중 상환 방식을 선택할 수 있으며 중도상환수수료는 없다. 토스뱅크는 보증서, 부동산 등 담보대출 중심으로 이뤄지고 있는 소상공인 대출시장에서 신용대출 상품으로 차별화를 꾀한다는 계획이다. 이를 위해 기존 신용평가 모형에 금융거래정보 등을 더해 실질 상환능력을 심사한다. 사업자금 외 부동산, 주식 등 투자자금으로 유용되지 않도록 검증 체계도 마련할 방침이다. 토스뱅크는 이와 별개로 신용보증재단중앙회와 제휴를 맺고 ‘온택트특례보증’ 상품도 판매할 예정이다. 인터넷전문은행 3사는 지난 2020년 6월 신보중앙회와 디지털·비대면 기반 스마트보증을 위한 업무협약을 체결한 바 있다. 이를 통해 서류에 기초한 개별적인 심사와 대면 보증서 작성이란 기존 업무 방식을 확 바꿀 수 있으리라고 기대했다. 한편 토스뱅크의 모회사인 비바리퍼블리카(토스 운영사)는 늦어도 다음 달 신용평가사(CB) 설립을 위한 예비허가를 금융 당국에 신청한다. 토스는 강지훈 헤드를 신설 CB사 대표로 내정하고 추가 인력을 채용 중에 있다. -
[세종시 돋보기] 치솟은 집값에 '특공' 사라지고 대출도 막혀…신입 공무원 주거난 심화
경제 · 금융 경제동향 2022.02.02 18:10:32세종시로 전입해 오는 신입 공무원들의 주거난이 심화하고 있다. 부동산 정책 실패로 세종시 아파트 값은 지난 2년간 두 배 넘게 뛰었고 전월세 가격 역시 덩달아 올라 사회 초년생들에 부담이 되고 있다. 여기에 대출 규제로 반 토막 난 대출에 반전세·월세를 전전하는 모습이다. 부족한 소형 주택 공급 속 오피스텔 월세 가격은 꾸준히 오르고 있다. 여기에 공무원 특공까지 사라지면서 ‘내 집 마련’은 머나먼 꿈이 된 상황이다. 2일 한국부동산원에 따르면 세종시 아파트 평균 매매가격은 지난해 12월 기준 6억 9599만 원을 기록했다. 조정장 속 가격이 하락했다지만 2년 전인 지난 2019년 12월(3억 3178만 원)과 비교하면 2배 이상 높다. 비교적 저렴하게 내 집을 마련할 수 있는 ‘공무원 특공’은 공직자 투기를 근절한다면서 당정에서 폐지했다. 대출 규제 속 전월세를 구하는 것도 만만찮다. 행정고시를 합격한 사무관 기준 2020년까지만 하더라도 1억 3000만 원가량의 ‘마통’을 뚫을 수 있었다. 하지만 정부에서 신용 대출을 규제하면서 대출 금액은 5000만 원 수준으로 쪼그라들었다. 기존 사무관들은 전세 대출에 ‘공무원 마통’을 얹어 2억~3억 원가량의 전세를 얻는 것이 일반적이었지만 그마저도 어렵게 된 것이다. 실제로 뒤늦게 들어온 상당수의 신입 공무원들은 ‘부모 찬스’를 쓰지 않는 이상 보증금을 낮추고 월세를 내는 ‘반전세’를 전전하는 것으로 전해졌다. 세종시 내 부족한 소형 주택 역시 주거난을 심화시킨다. 통계청의 ‘인구주택총조사’에 따르면 2020년 기준 세종시(동) 내 주택 10만 1509가구 가운데 아파트가 10만 801가구(99.3%)로 절대 다수를 차지했다. 아파트 중에서도 전용 60~85㎡의 중형 가구가 4만 4807가구로 가장 많았고 전용 100~130㎡의 대형 가구가 1만 2699가구로 뒤를 이었다. 이에 오피스텔 임차료는 치솟는 상황이다. 지난해 4분기 기준 세종시의 오피스텔 전세가율은 92.6%로 전국 시도 중 가장 높았다. -
[세종시 돋보기]"2배 뛴 집값에 특공은 없고 대출도 막혀" 사면초가 초년공무원
경제 · 금융 경제동향 2022.02.02 15:20:01#“저렴하게 집을 마련할 수 있는 ‘공무원 특공’은 사라졌고 아파트를 직접 매수하기엔 가격이 너무 올랐습니다. 저렴한 공무원 전세 임대라도 하나 얻는 게 현재 목표입니다” 현재 세종시 오피스텔에 반전세로 거주하는 한 사무관의 푸념이다. 급격히 뛴 세종시 집값에 직접 매입하기는 부담되고 ‘공무원 특공’이라는 주거 사다리는 사라졌다. 전셋값도 급등한 상황 속 대출마저도 묶여 전세 보증금 마련하기도 만만찮다. 현재 그는 10평도 채 안 되는 소형 오피스텔의 월세로만 40만~50만 원을 지출하고 있다. 그마저도 보증금을 5,000만 원까지 올린 덕분이지 보증금 1,000만 원 수준으로 구하려면 월세만 60만 원 가까이 지출해야 할 판이다. 이마저도 얻으려고 하는 수요가 치열하다. 2일 서울경제의 취재 결과를 종합해 보면 세종시로 임관하는 신입 공무원들의 ‘주거’ 걱정이 심화하고 있다. 세종시 아파트 평균 매매가격은 지난해 12월 기준 6억 9,599만 원에 달했다. 조정장 속 가격이 하락했다지만 2년 전인 2019년 12월(3억 3,178)만 원과 비교하면 2배 이상 높다. 공무원 특공이라는 주거 사다리 또한 끊겼다. 앞서 정부와 민주당은 공직자의 부동산 투기를 근절하겠다며 뜬금없이 세종시 아파트 ‘공무원 특별공급’을 폐지했다. 대출 규제 속 전·월세를 구하는 것도 만만치 않다. 행정고시를 합격한 사무관 기준 지난 2020년까지만 하더라도 1억 3,000만 원 가량의 ‘마통’을 뚫을 수 있었다. 하지만 정부에서 신용대출을 규제하면서 대출 금액은 5,000만 원 수준으로 쪼그라들었다. 기존 사무관들은 전세 대출에 ‘공무원 마통’을 얹어 2억~3억 원 가량의 전세를 얻는 것이 일반적이었지만 그마저도 어렵게 된 것이다. 실제로 뒤늦게 들어온 상당수의 신입 공무원들은 ‘부모 찬스’를 쓰지 않는 이상 보증금을 낮추고 월세를 내는 ‘반전세’를 전전하는 것으로 전해졌다. 세종시의 근본적인 설계 또한 신입 공무원들의 ‘주거난’을 심화시킨다. 신도시로 설계된 세종행복도시 내에는 다세대·다가구주택, 이른바 ‘빌라’가 없다. 서울과 같은 구도심의 경우 다가구 원룸이 주로 사회 초년생의 보금자리로 쓰인다. 비록 주거환경이 열악하지만 그만큼 임대료가 저렴하기 때문이다. 하지만 세종시의 경우 빌라가 없는 만큼 보다 가격이 비싼 오피스텔·아파트 등을 이용할 수밖에 없다. 심지어 아파트의 경우 상당수가 중소형 이상의 크기인 만큼 사회 초년생들이 임차하기에는 임대료가 부담된다. 주거비가 부담되는 경우 20분 마다 오는 버스를 기다려야 하는 읍·면 단위의 빌라로 빠질 수밖에 없다. 통계청의 ‘인구주택총조사’에 따르면 지난 2020년 기준, 세종시(동) 내 주택 10만 1,509가구 가운데 아파트가 10만 801가구(99.3%)로 절대 다수를 차지했다. 아파트 중에서도 전용 60~85㎡의 중형 가구가 4만 4,807가구로 가장 많았고 전용 100~130㎡의 대형 가구가 1만 2,699가구로 뒤를 이었다. 40㎡ 이하의 소형 가구는 9,068가구에 그쳤다. 새로이 분양되는 아파트 또한 가장 작은 평형이 전용 84㎡인 등 중대형 주택 위주로 공급되는 상황이다. 반면 전입해 오는 신입 공무원들에 의해 세종시 내 1인 가구 수는 급증하는 모습이다. 세종시 내 1인 가구 수는 지난 2015년 2만 1,889가구 수준이었지만 2020년에는 4만 3,577가구로 2배 가까이 늘어났다. 40세 미만 젊은 1인 가구의 경우 같은 기간 1만 1,840가구에서 2만 946가구로 늘어났다. 부족한 공급 속 세종시의 임대료는 전국 상위권 수준을 기록하고 있다. 한국부동산원에 따르면 지난해 4분기 기준 세종시의 오피스텔 전세가율은 92.6%로 전국 시·도 중 가장 높았다. 이에 세종에서 남아도는 상가 건물을 주거용 건물로 전환해야 한다는 지적이 잇따른다. 세종시의 중소형 상가 공실률은 12.4%로 전국 시·도에서 가장 높다. 여기에 아직도 여타 생활권이 개발 중인 만큼 공급 예정인 상가의 수 또한 상당하다. 주요 상업용 부지 또한 ‘공터’로 놀고 있는 곳 또한 상당하다. 토지 용도를 변경하는 방안 등으로 통해 1인 가구가 거주할 소형 주택을 건설하는 것이 시급하다는 지적이다. -
‘코로나 대출’ 연장 종료 코 앞…“빚만 늘었는데" 한숨
산업 중기·벤처 2022.02.01 09:20:00코로나19 사태의 직격탄을 맞은 중소기업과 소상공인에게 적용됐던 대출 원리금 상환 유예 기한이 코앞으로 다가오고 있다. 중소기업계와 자영업자들은 ‘코로나19 2년간 늘어난 것은 빚밖에 없다’는 하소연과 함께 기한을 더 늘려달라고 요구하고 있다. 하지만 금융권에서는 추가 연장은 ‘폭탄 돌리기’에 불과하다며 ‘옥석 가리기’에 나서야 한다고 지적한다. ◇불어나는 자영업자 빚...3월 말 종료 앞둔 만기 유예=한국은행 등에 따르면 지난해 9월 말 기준 자영업자 대출 잔액은 887조 5,000억 원으로 집계된다. 1년 전보다 110조 1,000억 원(14.2%)이나 늘었다. 특히 자영업자 대출 증가율(전년 대비)은 지난 2020년 1분기 10.0%에서 2분기 15.4%, 3분기 15.9%, 4분기 17.3%, 2021년 1분기 18.8% 등으로 가파르게 뛰었다. 그 이후 2분기(13.7%)와 3분기(14.2%)는 다소 둔화됐지만 10%선인 가계대출 증가율보다 높다는 게 한은의 분석이다. 중소기업의 대출 규모도 지난해 11월 기준 887조 4,000억 원으로 전년 대비 약 82조 원이나 불었다. 코로나19 사태 후 대출로 버텨왔다는 목소리가 나오는 배경이다. 정부는 이를 감안해 중소기업·소상공인을 대상으로 대출 만기 연장, 이자 상환 유예 방안을 내놓기는 했다. 하지만 이는 3월 31일 종료를 앞두고 있다. 2020년 4월부터 11월까지 6개월간 총 세 차례 연장되는 기간 동안 만기 연장 등 조치를 적용 받은 금액은 272조 2,000억 원(지난해 11월 기준)에 이르렀다. 이 가운데 만기 연장은 258조 2,000억 원, 원금 유예는 13조 8,000억 원이다. ◇中企·자영업자 “금융 지원 절실하다”=중소기업과 자영업자들 사이에선 당장 발등에 불이 떨어졌다는 반응이 나온다. 코로나19로 입은 충격은 회복되지 않았는데 금융 지원부터 제자리로 돌리면 부담이 급증한다는 것이다. 추가 연장 등 조치가 필요하다는 주장이 제기되는 배경이다. 최근 중소기업중앙회가 중소기업 323곳을 대상으로 한 조사 결과를 보면 이런 반응들이 잘 나타난다. 이에 따르면 조사 대상 기업 중 87%가 만기연장·이자상환유예를 희망한다고 답했다. 이는 70%대 후반에 있었던 과거 조사 결과보다 더 높은 수치라는 게 중기중앙회의 분석이다. 추가연장이 필요한 이유로 ‘코로나 재확산으로 인한 매출감소’가 64.1%로 가장 높았다. ▲대출금리 인상 우려 55.2% ▲대출상환 및 이자납부를 위한 자금 여력 부족 43.8% 등이 뒤를 이었다. 추문갑 중기중앙회 경제정책본부장은 “최근 오미크론 변이로 코로나 재확산이 심각한 상황인 데다 기준금리마저 6개월 만에 세 차례나 인상돼 코로나 이전 수준(1.25%)으로 돌아갔다”며 “소상공인과 중소기업의 부담이 커질 것으로 예상되는 만큼 대출만기연장 조치를 추가 연장과 금융지원 정책이 필요하다”고 말했다. 한 자영업 관계자는 “거리두기가 강화되면서 정상적으로 장사할 수 있는 곳이 얼마나 되냐”며 “손실보상금도 제대로 책정되지 못하는 정부가 도대체 제대로 해주는 게 무엇인가”라고 했다. ◇은행권은 부실 우려...당국 “기존 원칙대로”=은행권의 불만도 상당하다. 아무런 조건 없이 기한만 늘리는 것은 부실을 키울 수 있다는 게 주된 지적이다. 이에 리스크 점검 등을 통해 ‘옥석’을 가리는 작업이 선행돼야 한다는 설명이다. 가령 대출 원금 만기는 늦춰주더라도 이자는 갚게끔 하는 방식이 필요하다는 주장이다. 이자마저 내지 못하는 곳은 추후 은행권의 한 관계자는 “3,000만 원을 3%대로 대출을 빌린 경우 한 달 이자가 7만~8만 원 정도 되는데 이마저 못 내겠다고 하는 차주는 사실상 만기 이후 원금도 갚을 수 없다고 봐야 한다”며 “그런 차주를 솎아내는 작업을 해야 한다”고 말했다. 한편 금융 당국은 기존 원칙대로 하겠다는 방침이다. 고승범 금융위원장은 앞서 서울 은행회관에서 열린 소상공인 부채 리스크 점검 간담회에서 “만기 연장, 상환 유예 조치는 3월 말에 종료하는 것을 원칙으로 한다”고 말한 바 있다. 다만 고 위원장은 “종료 시점까지 방역 상황, 금융권 건전성 모니터링 결과 등을 고려해 결정할 것”이라며 추가 연장의 가능성도 열어뒀다. -
코인 담보 현금 대출, 코인깡 우려 등에 중단
경제 · 금융 금융정책 2022.01.30 10:56:55국내 가상자산 사업자가 코인을 담보로 한 현금 대출 서비스를 내놨다가 자금세탁방지법 위반 우려 등에 심사 과정에서 포기한 것으로 알려졌다. 30일 가상자산 업계에 따르면 금융위원회 금융정보분석원(FIU)의 신고 심사를 최근 통과한 가상자산 보관지갑 사업자 델리오는 심사과정에서 비트코인·이더리움 담보 현금 대출 서비스를 중단했다. 지난달 23일 FIU는 '특정 금융거래정보의 보고 및 이용 등에 관한 법률'(특금법)에 근거해 사업자 신고서를 제출한 42개 사업자 가운데 29곳에 대해 신고서 수리를 결정했지만 델리오 등 5개는 보완 기간을 부여한 후 재심사를 한다고 발표했다. FIU가 델리오에 대해 코인 담보 현금 대출 서비스를 문제 삼아 신고 수리를 보류했다는 것이 업계 전언이다. 지난해 11월 델리오는 코인을 담보로 달러 또는 원화를 대출해주는 '블루' 서비스를 출시한다고 예고한 바 있다. 담보인정비율(LTV)은 50∼75%, 이자율은 12∼16%로 안내했다. 현행 특금법에 따르면 은행의 실명 입출금 계정을 확보한 거래소에서만 원화로 가상자산을 사고팔 수 있다. 현재 원화마켓으로 신고한 사업자는 4대 거래소(업비트, 빗썸, 코인원, 코빗) 뿐이다. 가상자산을 담보로 원화 대출이 이뤄지면 원화마켓 사업자가 아닌 거래소에서도 가상자산을 주고 원화를 확보할 수 있게 된다. 대출이므로 담보 인정 비율 만큼만 현금을 받을 수 있지만 가상자산 양도소득세 등을 고려해 원화마켓 거래소의 매각 대신 대출을 택하는 이용자가 나올 수도 있다. 코인을 매각하지 않고 담보 인정 비율만 받아내는 일종의 '코인깡' 문제도 제기된다. 2017년 말께 가상화페 '대란' 당시 나온 범정부 대책에도 금융회사에 가상자산을 담보로 대출을 금지하는 내용이 포함됐다. 가상자산 업계 관계자는 "FIU가 자금세탁에 이용될 소지를 우려해 지난해 델리오의 신고 수리를 보류한 것으로 안다"며 "델리오가 코인 담보 원화 대출 서비스를 중단하면서 이번에 심사를 통과하게 됐다"고 말했다. 실제 델리오 웹사이트에는 비트코인 또는 이더리움을 담보로 코인을 대출해주는 '렌딩' 서비스를 소개하고 있지만, 코인 담보 현금 대출 서비스인 '블루'에 대한 안내는 사라졌다. 또다른 가상자산 업계 관계자는 "코인 담보 현금 대출을 가상자산과 금융이 결합한 혁신 서비스로 보는 시각도 있겠으나 특금법 취지에 어긋난다는 것이 금융 당국의 인식"이라며 "현재 관리 체계에서 같은 사업을 시도하는 국내 업체는 나오지 않을 것"이라고 예상했다. -
디딤돌대출 조기 상환 시 수수료 70% 감면
부동산 주택 2022.01.28 11:08:38주택도시보증공사(HUG)가 오는 2월 1일부터 6월 30일까지 내 집 마련 디딤돌대출의 중도 상환 수수료를 70% 감면한다고 28일 밝혔다. 적용 대상은 내 집 마련 디딤돌대출 이용 고객 중 대출 실행일로부터 3년 이내에 대출금을 중도 상환하는 고객이다. 중도 상환 시 기존 중도 상환 수수료의 30%에 해당하는 수수료만 납부하면 된다. 그동안에는 대출 실행 후 1년이 경과한 고객이 대출금을 상환할 때 0.8%의 수수료율이 적용됐지만 이번 제도 개선 후 실제 고객이 부담하는 수수료율은 0.24%로 낮아진다. 대출 실행 후 2년이 경과한 고객의 경우에는 실제 부담 수수료율이 기존 0.4%에서 0.12%가 된다. HUG는 이번 중도 상환 수수료 감면을 통해 디딤돌대출 이용 고객 중 상환 여력이 있는 고객의 조기 상환을 유도하고, 상환된 자금을 디딤돌대출 재원으로 활용해 저소득·실수요층 지원에 보다 집중할 수 있을 것으로 기대한다. 권형택 HUG 사장은 “코로나19 유행의 장기화로 인한 부담을 덜고자 제도를 개선했다”며 “앞으로도 기금 지원을 통한 국민 주거 안정을 위해 힘쓰겠다”고 말했다. -
부산시, 청년 임차보증금 대출이자 지원… 올해 1000명 지원
사회 전국 2022.01.28 08:17:33부산시는 청년 임차보증금 대출이자를 지원하는 ‘머물자리론’을 시행한다고 28일 밝혔다. 머물자리론은 한국주택금융공사가 임차대출금 전액을 보증하고 부산은행이 연 1.5% 금리로 최대 1억 원까지 보증금 대출을 실행한다. 부산시는 대출이자를 연간 최대 150만 원까지 최장 4년간 지원한다. 올해 머물자리론 대상자는 4분기를 제외하고 분기별로 나눠 모집한다. 이번 1분기 지원 인원은 총 200명이며 올해 1000명을 지원한다. 대상은 신청일 기준 부산시에 거주하는 만 19세에서 34세의 무주택 청년 세대주로 본인(부부합산) 연 소득이 4000만 원 이하여야 하고 임대차계약 체결 후 보증금 5% 이상을 지불해야 하는 등의 조건을 충족해야 한다. 신청은 2월 14일부터 3월 6일까지이다. 지원 가능 주택은 부산시 소재 주택 및 주거용 오피스텔로 임차보증금 2억 원 이하이면서 전·월세 전환율 6.1% 이하인 주택이다. 자세한 사항은 청년정책플랫폼에서 확인할 수 있다. 특히 이번 사업에서는 기존의 자격요건 중 ‘부모명의 1주택 이하’ 조건을 없애는 등 대상자 범위를 확대했다. 단 주택소유자, 기초생활 수급자(생계·주거), 정부 주거지원사업 참여자 및 기존 머물자리론을 지원받은 사람 등은 머물자리론을 이용할 수 없다. -
온라인 담보대출 비교 플랫폼 ‘담비’, OSB저축은행과 위수탁 계약 체결
경제 · 금융 제2금융 2022.01.27 14:27:05온라인 담보대출 비교 플랫폼 ‘담비’를 운영하는 베스트핀이 OSB저축은행과 위수탁 계약을 체결했다고 27일 밝혔다. 이번 계약을 통해 오는 3월부터 담비 플랫폼에서 OSB저축은행의 사업자금 주택담보대출 ‘오비즈론’을 만나볼 수 있다. 오비즈론은 아파트 및 주택을 담보로 사업자금을 조달 받을 수 있는 상품이다. OSB저축은행은 사업자금 외에도 가계자금, 예·적금 등 다양한 담보 대출 상품을 운용 중이다. 전체 대출에서 담보 대출이 차지 하는 비중이 97% 이상으로, 특히 부동산 담보 대출이 전체 담보 대출의 76%를 차지하고 있다. 주담대 분야에 특화된 OSB저축은행과의 제휴로 담비 역시 한층 강화된 라인업을 선보일 것으로 기대된다. OSB저축은행 관계자는 “금리, 한도 등을 시각화해 쉽게 비교하고 선택할 수 있는 담비 플랫폼과의 제휴 판매를 통해 다양한 고객에게 대출을 선보일 수 있게 됐다”고 밝혔다. 담비는 최근 SBI저축은행에 이어 OSB저축은행까지 2금융권 라인업을 확대하며 본격적인 서비스 확장에 나서고 있다. 지속적으로 지방은행, 보험회사, 캐피탈 등 다양한 금융사와의 추가 제휴를 추진한다는 계획이다. 현재 담비에서 SC제일은행의 담보대출 상품을 이용할 수 있으며, 올해 1분기 내 저축은행 상품을 포함해 BNK부산은행, DGB대구은행 등 다수 금융사의 대출 상품을 만나볼 수 있다. 담비는 주택담보대출에 특화된 서비스로 이용자들은 앱을 통해 최적화된 금리 한도를 확인, 신청절차를 간편하게 완료할 수 있다. 동시에 투트랙(two-track) 방식을 적용해, 해당 금융 기관의 상담사 방문 신청을 이용하면 이용자가 원하는 장소에서 쉽고 빠르게 대출 신청을 마칠 수 있다. 베스트핀의 주은영 대표는 “다양한 대출 상품 가운데 소비자분들이 자신에 적합한 금리와 한도를 꼼꼼하게 비교하고 이용하길 추천한다”며 “앞으로도 다양한 금융사와 지속적인 제휴를 통해 고객들에게 더욱 합리적인 대출 상품을 제공할 수 있도록 노력할 것”이라고 말했다. -
핀크, '대출비교 서비스' 중저신용자 대출 실행 비중 54%
경제 · 금융 경제·금융일반 2022.01.27 09:36:26핀테크사 핀크는 지난해 12월 기준 ‘대출 비교 서비스’를 통해 대출을 실행한 고객 중 중저신용자(신용점수 820점 이하) 비중이 업계 최고 수준인 54%를 기록했다고 27일 밝혔다. 핀크는 통신 데이터 기반 대안 신용평가 모델 ‘T스코어’를 앞세워 맞춤형 대출을 한번에 찾아 보여주는 ‘대출비교 서비스’를 운영하고 있으며, 핀크앱을 통해 대출 신청부터 상환까지 한번에 진행할 수 있는 빠른 소액대출 브랜드 ‘번개대출’을 출시 및 확장하며 인기몰이 중이다. 제휴사 및 상품 확대를 위해 적극 노력한 결과 지난해 12월 기준 ‘대출비교 서비스’의 누적 승인 금액이 33조원으로 전년 동기 대비 356% 증가했다. 또 제휴사 수와 상품수가 각각 94%(33곳), 141%(89개) 늘었으며, 누적 승인 및 신청 건수는 각각 194%, 251% 상승했다. 뿐만 아니라 핀크는 업계에서 가장 높은 중금리 대출 비중을 자랑한다. 대출비교 서비스의 대출 실행 고객 중 중저신용자(820점 이하) 비중이 54%를 차지하며, 이들의 평균 약정 금액은 1,160만원이다. 이는 중저금리 대출 확대에 나선 인터넷전문은행의 중저신용자 대출 비중(10%대)과 비교해도 높은 수치이다. 또 대출 약정 고객들의 신용점수를 살펴보면 300점대(8등급)가 24%로 가장 높은 비율을 차지한다. 대출비교 서비스를 이용한 연령대와 성별을 살펴보면 씬파일러 비율이 높은 2030세대가 67%(20대 34%, 30대 33%)이며, 그 다음으로 40대(21%), 50대(8%), 60대이상(4%) 순이었다. 60대 이상을 제외하고 모든 연령대에서 남성의 비율이 여성보다 약 2배 높은 것으로 드러났다. 핀크 권영탁 대표는 “금융 서비스로부터 소외 받는 고객이 없는 포용적 금융 세상을 실현하기 위해 노력한 결과 업계에서 가장 높은 중금리 대출 비중을 기록하고 있다”며 “올해 대출 비교 제휴 금융기관을 빠르게 70곳까지 늘리는 한편 마이데이터와 연계한 맞춤형 대출 상품 추천으로 더 많은 금융 소외고객들을 포용할 수 있도록 하겠다”고 밝혔다. -
"인뱅, 중기·소상공인 대출 늘려라"
경제 · 금융 금융정책 2022.01.27 09:33:45시중은행보다 완화된 예대율(예금 잔액에 대한 대출 잔액 비율) 규제로 가계대출을 적극 영업해온 인터넷은행이 앞으로는 은행과 동일한 규제를 적용받는다. 인터넷은행이 가계대출보다 소상공인·중소기업 대출 취급을 활성화하기 위한 취지다. 카카오·케이·토스뱅크 등 인터넷은행이 모두 올해 개인사업자 대출의 출시를 예고하고 있어 관련 시장에서 시중은행과의 경쟁이 치열해질 것으로 전망된다. 금융위원회는 이 같은 내용의 은행법 시행령 및 감독규정 개정안을 입법 예고한다고 27일 밝혔다. 현재 시중은행의 예대율은 가계대출 115%, 기업대출 85%의 가중치를 적용받고 있다. 예금 100만 원을 가진 은행이 대출 100만 원을 취급할 경우 가계대출은 115만 원으로, 기업대출은 85만 원으로 인식된다는 의미다. 인터넷은행은 영업 초기인 점을 고려해 기업대출을 취급하지 않을 시 가계대출에 100% 가중치를 적용하고 있다. 그러나 이 같은 규제 차이로 인해 인터넷은행이 중소기업·개인사업자 대출을 외면하는 요인으로 작용한다는 지적이 제기되면서 앞으로는 일반 은행과 동일한 예대율 규제를 적용하기로 한 것이다. 향후 3년의 유예기간 동안 신규 취급하는 가계대출에 한해 일반 은행과 똑같이 115%의 가중치가 적용된다. 기존 대출은 현행과 같이 100%를 적용하되 유예기간 3년 경과 시 115%로 전환한다. 인터넷은행의 중소기업 대출 취급을 활성화하기 위해 대면 거래 예외 사유도 정비했다. 현행 인터넷전문은행법은 65세 이상 노인, 장애인 등 법적 기술적으로 전자 금융거래가 어렵거나 소비자 보호 및 편의 증진을 위해 불가피한 경우에만 인터넷은행의 대면 거래를 허용하고 있다. 이제는 실제 사업 영위 여부 확인, 비대면 제출 서류(정관·이사회의사록)의 진위 확인 등 현장 실사가 필요한 경우 인터넷은행도 대면 거래가 허용된다. 중소기업 대표자 등과 연대보증 계약을 체결하는 경우에도 대면 거래를 할 수 있다. 이외에 은행 동일인의 주식 보유 상황이 변경된 경우 금융위 보고 기한을 ‘5영업일 이내’에서 ‘10영업일 이내’로 연장한다. 은행의 국외 현지법인이 현지 감독 기관으로부터 제재를 받은 경우 금융감독원에 보고해야 하나 2000달러 미만인 경우 대상에서 제외된다. 이같이 규제가 바뀜에 따라 가계대출에 이어 이제 기업대출에서 인터넷은행과 시중은행 간 경쟁이 치열해질 것으로 전망된다. 시중은행과 똑같은 예대율 가중치로 인해 인터넷은행들이 당국으로부터 가계대출보다 기업대출을 확대해야 하는 과제를 받은 셈이기 때문이다. 카카오뱅크와 케이뱅크·토스뱅크 모두 연내 개인사업자 대출 출시를 준비하고 있다. 금융위는 “은행법 시행령 및 감독규정 개정안은 입법 예고 후 법제처 심사 등을 거쳐 올 상반기 중 시행할 예정”이라고 말했다. -
중기 10곳 중 8곳 "대출만기·이자상환 유예 추가 연장을"
산업 중기·벤처 2022.01.26 12:00:00중소기업 10곳 중 8곳 이상은 오는 3월 말 종료되는 대출 만기와 이자상환 유예 조치에 대한 추가 연장이 필요하다고 생각하는 것으로 나타낫다. 26일 중소기업중앙회에 따르면 지난 13~18일 323개 중소기업을 대상으로 실시한 '대출만기 연장 및 이자상환 유예 관련 중소기업 의견조사' 결과 응답 기업의 87.0%가 추가 연장이 필요하다고 답했다. 추가연장이 필요한 이유(복수응답)로는 ‘코로나 재확산으로 인한 매출감소(64.1%)’가 가장 높게 나타났으며, 다음으로는 ‘대출금리 인상 우려(55.2%)’, ‘대출상환 및 이자납부를 위한 자금여력 부족(43.8%)’ 순으로 답했다. 추가연장 종료시 예상되는 문제점으로는 ‘대출상환 위한 추가 대출 필요(51.7%)’, ‘구매대금·인건비·임차료 등 지급 애로(30.7%)’ 등으로 조사됐다. 희망하는 지원대책으로는 ‘저금리 대환대출 프로그램 지원(67.8%)’, ‘대출만기금 장기분할 상환제도 마련(50.8%)’ 및 ‘유동성 해소를 위한 특별 정책자금 공급(25.4%) 등이 꼽혔다. -
올해부터 대학원생도 취업 후 상환 학자금 대출 가능
사회 사회일반 2022.01.26 12:00:00올해부터 국가장학금 지원금액이 확대돼 반값 등록금 혜택을 받는 서민·중산층 학생이 100만명 수준으로 늘어난다. 또 대학원생도 취업 후 상환 학자금 대출을 받을 수 있다. 저소득층·다자녀 가정의 학생은 재학 기간 동안 취업 후 상환 학자금 대출 이자가 면제된다. 교육부는 이 같은 내용의 ‘2022년 학자금 지원 기본계획’을 발표했다. 우선 되도록 많은 학생들이 실질적인 반값등록금 혜택을 받을 수 있도록 국가장학금 연간 지원액을 크게 늘린다. 기초·차상위 가구의 첫째 자녀에 대한 지원 금액이 기존 연간 520만 원에서 700만 원으로 확대된다. 또 둘째 자녀에게는 등록금 전액을 지원한다. 다자녀 가구(4인 가구 기준 중위소득 200% 이하, 세 자녀 이상)의 셋째 이상 자녀에게는 그동안 연 450만~520만 원 지원했는데 내년부터는 등록금 전액을 지원된다. 월소득인정액이 4인 가구 기준 중위소득 90∼200% 이하인 서민·중산층 가구에 대한 국가장학금 지원 단가도 연간 67만 5,000∼368만 원에서 350만∼390만 원으로 늘어난다. 올해 기준으로 서민·중산층 대학생 69만 2,000명이 국가장학금을 통해 반값 등록금 혜택을 받지만 내년에는 약 100만 명이 실질 혜택을 볼 수 있다는 게 정부의 분석이다. 교육 당국은 학자금 지원 대상 선정의 합리성을 높이기 위해 올해부터 다자녀 가구에는 소득인정액(월)에서 셋째 이상인 자녀 1인당 40만 원을 공제한다. 또 쉼터 입·퇴소 청소년과 청소년 한부모 등 사각지대에 있는 배려가 필요한 학생을 발굴해 국가장학금 Ⅱ유형으로 우선 지원한다. 올해부터는 학부생뿐만 아니라 대학원생(일반대학원, 전문 기술석사)도 취업 후 상환 학자금 대출을 받을 수 있게 된다. 다만 지원 대상은 기초·차상위계층을 포함해 소득 4구간이하의 대학원생만 가능하다. 5구간 이상은 일반 학자금 대출을 이용해야 한다. 성적기준은 아예 폐지된다. 지금까지는 최소 C학점 이상은 돼야 취업 후 상환 학자금대출을 받을 수 있었다. 올해부터는 학부생·대학원생 모두 성적 제한 없이 대출을 받을 수 있다. 특히 취업 후 상환 학자금대출을 받은 기초·차상위계층과 다자녀가구 학생들에겐 재학 중 아예 이자가 발생하지 않는다. 이 밖에 교육부는 인문·사회, 예술·체육 분야의 우수학생 국가장학금의 지원 인원을 전년 대비 540명 늘리고 생활비 지원액도 전년 대비 50만 원 늘려 두텁게 지원하기로 했다. 올 1학기 국가장학금 2차 신청·접수는 다음달 3일부터 3월 16일(수) 18시까지 42일간 진행된다. 대학 신입생(고3, 재수생 등 입학예정자), 편입생, 재입학생, 복학생 및 1차 신청을 놓친 재학생은 한국장학재단 누리집이나 응용프로그램(모바일 앱 ‘한국장학재단’)을 활용해 신청하면 된다. 국가장학금 신청자는 3월 18일 18시까지 가구원 정보 제공 동의 및 필요 서류 제출을 완료해야 한다. 다만 가구원이 해외체류·고령 등 사유로 전자서명수단(인증서)으로 동의가 어려울 때는 동의서(신분증 사본 포함)를 우편 또는 팩스로 제출하거나 신분증을 갖고 재단의 각 지역센터에 방문하면 된다. 신청 결과는 한국장학재단 누리집을 통해 확인할 수 있다. 세부 상담이 필요할 경우 전화 또는 재단의 각 지역센터에 방문해 일대일 맞춤형 상담을 받을 수 있다. -
BNK경남은행, 소상공인 대상 ‘희망플러스 신용대출’ 시행
사회 사회일반 2022.01.24 15:06:10BNK경남은행은 코로나19로 어려움을 겪고 있는 지역 소기업과 소상공인들을 돕기 위해 ‘희망플러스 신용대출’을 시행한다고 24일 밝혔다. 희망플러스 신용대출은 소기업과 소상공인이 실질적으로 부담하는 대출 금리는 1.5% 수준으로 지원 대상은 현재 사업자등록 후 가동(영업) 중인 소상공인, 대표자 개인신용평점이 920점 이상(NICE평가정보 기준), 정부의 소상공인방역지원금 수급자 3가지 조건에 모두 해당하는 소기업과 소상공인이다. 대출 한도는 업체당 1,000만원이며 대출 기간은 1년(일시상환식)이다. 희망플러스 신용대출에 대한 자세한 사항은 BNK경남은행 전 영업점을 통해 문의 가능하며 바쁜 소상공인들 위해 ‘모바일 상담예약 서비스’를 제공하고 있다. 모바일 상담예약 서비스는 소상공인들이 ‘BNK경남은행 모바일뱅킹앱’을 통해 희망플러스 신용대출 상담 희망 날짜와 시간을 예약(신청)하면 원하는 영업점에서 대출상담을 받을 수 있다. 이용 방법은 BNK경남은행모바일뱅킹앱 초기화면 배너 ‘희망플러스 신용대출 모바일 상담예약’을 클릭한 후 고객 정보와 상담 예약 신청 정보 그리고 대출 대상여부 체크리스트 등을 작성하면 된다. 여신영업본부 정윤만 상무는 “지역 소기업과 소상공인들이 희망플러스 신용대출을 이용해 코로나19에 따른 어려움을 극복하기를 바란다. BNK경남은행은 코로나19가 종식될 때까지 지역 소기업과 소상공인을 비롯한 중소기업 그리고 소외계층 등에 대한 지원을 적극 펼쳐 나가겠다”고 말했다. -
부산시, 학자금 대출 장기연체 중인 청년 신용회복 지원
사회 전국 2022.01.24 08:00:57부산시는 한국장학재단의 학자금대출 장기연체로 신용도판단정보가 등록된 지역 청년의 신용회복을 지원하는 사업 대상자를 24일부터 모집한다고 밝혔다. ‘학자금대출 신용도판단정보등록자 신용회복지원 사업’은 지역 청년의 장기 연체된 학자금 대출금에 대해 한국장학재단과 분할상환약정을 체결하고 약정체결 시 필요한 초입금(연체금의 5%)을 부산시에서 지원하는 사업으로, 2020년부터 추진 중이다. 한국장학재단은 잔여 채무액 분할상환 및 지연배상금 전액 감면 혜택을 지원한다. 신청 대상은 신청일 기준 주민등록상 부산시에 거주하고 한국장학재단 학자금대출 장기연체로 신용도판단정보가 등록된 만18∼34세 청년이다. 시는 24일부터 예산 소진 시까지 대상자를 모집할 계획이다. 한국장학재단에 신용도판단정보등록 여부를 전화로 확인한 후 부산청년플랫폼을 통해 신청하면 된다. 신용회복위원회 통합채무조정 신청과 중복될 경우에는 지원할 수 없다. 부산시 관계자는 “글로벌 경제위기로 취업이 쉽지 않아 학자금 대출 상환의 어려움을 겪는 청년들에게 조금이나마 도움이 되길 바란다”며 “부산의 미래인 청년의 삶에 실질적인 도움이 되는 생활 밀착형 사업을 중점 추진해 청년이 살고 싶은 도시로 만들겠다”고 말했다. -
가계대출 10조 '쑥… "금리 1%P 상승땐 이자로 소득 5% 더 내야"
경제 · 금융 은행 2022.01.23 16:04:44금융 당국의 강도 높은 대출 총량규제 여파로 잠잠하던 가계대출 시장이 연초부터 다시 들썩이고 있다. LG에너지솔루션 일반공모 청약증거금 수요 등의 영향으로 신용대출이 6조 원이나 불어났고 주택담보대출도 불과 20일 만에 2조 3,000억 원 이상 늘면서 이미 지난해 12월 전체 증가액을 넘어섰다. 한국·미국 등 세계 각국이 수십년 만의 최악의 인플레이션을 잡기 위해 긴축 행보를 서두르면서 시중금리가 급등하는 데도 가계대출이 오히려 늘면서 자영업자 등 취약차주(대출자)를 중심으로 가계 파산 우려가 커지고 있다. 또 주담대 금리가 연내 6%대 중반까지 급등하면서 최근 부동산 가격 하향세 등과 맞물려 이른바 ‘영끌(영혼까지 끌어모으기)’ ‘빚투(빚내서 투자)’족들의 한숨도 커질 것으로 전망된다. 대출금리가 1%포인트 오르면 대출자 10명 중 1명은 소득 5% 이상을 이자 내는 데 더 써야 한다는 분석까지 나왔다. ◇연말 비수기 끝나자 주담대 2.3조 원 증가=23일 금융권에 따르면 KB국민·신한·하나·우리·NH농협 등 5대 은행의 가계대출 잔액은 지난 20일 현재 718조 5,507억 원으로 집계됐다. 지난해 말 잔액(709조 529억 원)과 비교해 올해 들어 20일 사이 9조 4,978억 원(1.34%) 늘었다. 이미 지난해 12월 증가 규모(3,648억 원)의 약 26배에 이른다. 우선 이달 18~19일 LG에너지솔루션 일반공모 청약 등의 요인으로 신용대출이 같은 기간 139조 5,572억 원에서 145조 6,514억 원으로 6조 942억 원 급증했다. 주담대(전세대출 포함)도 505조 4,046억 원에서 507조 7,026억 원으로 2조 2,980억 원이나 불었다. 지난해 12월 이들 은행의 신용대출이 연말 상여금 등의 영향으로 1조 5,766억 원 감소하고 주담대 증가 폭도 2조 761억 원까지 줄어든 것에 비하면 20일 만에 분위기가 급변했다. 한 시중은행 관계자는 “지난해 12월 은행권 가계대출 감소세는 주택 거래가 연말 비수기였던데다 대어급 공모주 청약도 없고 상여금까지 들어와 마이너스 통장이 메워졌기 때문”이라며 “이달에는 주담대까지 늘면서 LG에너지솔루션 청약 자금이 21일 이후 환불돼도 전체 가계대출은 다시 증가세로 돌아설 가능성이 크다”고 전망했다. 한은에 따르면 지난해 12월 말 기준 전체 은행권의 가계대출 잔액은 1,060조 7,000억 원으로 11월 말보다 2,000억 원 줄면서 7개월 만에 감소세로 전환했다. ◇“올해 안 신용대출 금리 5%대 중반·주담대 6%대 중반”=가계대출 증가세가 심상치 않은 가운데 대출금리도 오르고 있다. KB국민·신한·하나·우리은행의 21일 기준 주담대 변동금리(신규 코픽스 연동)는 연 3.710~5.210% 수준이다. 지난해 말 3.710~5.070%와 비교해 20일 새 상단이 0.140%포인트 높아졌다. 주담대 변동금리의 지표(기준) 금리인 자금조달비용지수(COFIX·코픽스)가 수신(예금)금리와 시장금리 상승 등에 따라 이달 17일 1.55%(신규 코픽스 기준)에서 1.69%로 0.140%포인트 뛰었기 때문이다. 같은 기간 주담대 혼합형(고정형) 금리도 연 3.600~4.978%에서 3.880~5.630%로 상승했다. 최저 금리는 0.280%포인트 올랐지만 최고 금리는 0.652%포인트나 급등하며 5%대 중반을 기록하고 있다. 신용대출 금리의 경우 지난해 12월 말 3.500~4.720%에서 현재 3.508~4.790%로, 0.008~0.070%포인트 상승했다. 시장에서는 한은 금융통화위원회가 기준금리를 올해 0.25%씩 두세 차례 정도 더 올려 최대 2%까지 인상할 것이라는 관측이 우세하다. 기준금리 인상분만 반영해도 주담대와 신용대출 최고 금리는 올해 안에 각각 6%대 중반, 5%대 중반으로 치솟게 된다. ◇“금리 1%포인트 오르면 10명 중 1명은 이자로 소득 5% 더 내야”=이처럼 대출 이자가 급증하면 자영업자·저신용자 등 취약차주들이 직격탄을 맞을 것으로 우려된다. 박춘성 한국금융연구원 연구위원은 이날 간행물 금융포커스에 실린 ‘금리 인상에 따른 차주의 총부채원리금상환비율(DSR) 변화 분포와 시사점’ 보고서를 통해 전체 대출자 중 연 소득의 5배가 넘는 돈을 빌린 대출자 9.8%의 경우 금리가 1%포인트 오를 때 DSR은 5%포인트 높아진 것으로 나타났다. 대출자 10명 중 1명은 DSR이 1%포인트 높아지면 소득의 1%를 이자 부담에 추가로 써야 한다는 뜻이다. 박 연구위원은 지난해 3분기 말 기준 코리아크레딧뷰(KDB) 자료를 활용해 소득 수준, 원금 상환 일정 등 다른 조건은 고정한 상황에서 금리가 오른다고 가정해 이런 결과를 내놓았다. 같은 조건에서 DSR이 5%포인트 높아진 자영업자 비중은 14.6%, 소득 3분위 이하이면서 2개 이상 업권에서 대출을 받은 취약층 비중은 11.6%로 각각 나타났다. 자영업자와 취약층이 금리 인상에 더 영향받는다는 의미로 해석할 수 있다. 보고서는 “대출금리가 1.5%포인트 상승하면 소득의 5% 이상을 추가 부담해야 하는 대출자는 전체의 18.6%로, 1%포인트 상승 때의 두 배로 늘어난다”며 “이는 매우 높은 비중”이라고 우려했다.
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