-
Sh수협은행, 주택담보대출 상환기간 최장 40년까지 연장
경제 · 금융 재테크 2022.05.18 09:27:28Sh수협은행은 19일부터 주택담보대출의 상환기간을 최장 40년까지 연장한다고 18일 밝혔다. 해당 상품은 ‘바다사랑대출’과 ‘으뜸모기지론’ 두가지로 무주택자가 아파트를 구입하는 경우에 한해 가입이 가능하다. 주택담보대출 상품의 상환기간이 늘어나면 소비자 입장에서는 매달 갚아야할 상환금액이 줄어 가계부담을 줄일 수 있고, 또 월 상환액이 감소하는 만큼 DSR(총부채원리금상환비율)도 낮아져 결과적으로 전체 대출한도가 늘어나는 효과가 있다. 수협은행 관계자는 “무주택자의 주택구입자금 마련을 위한 금융상품 가입시 매월 갚아야 할 원리금 상환에 대한 부담을 조금이나마 줄여드리기 위해 만기 연장을 결정했다”고 말했다. 지난달 21일 하나은행을 시작으로 신한·NH농협·KB국민은행 등도 만기 40년 주택담보대출 상품을 속속 선보인 바 있다. 윤석열 정부가 7월부터 ‘개인별 DSR 40%’ 규제 대상을 총 대출액 1억 원 초과로 강화하는 조치를 예정대로 실시함에 따라 우회로를 마련한 것이다. 그러나 만기가 연장되면 같은 대출 금액이라도 갚아야 할 총이자액은 늘어나 ‘조삼모사식’ 접근이라는 비판도 나온다. -
"부채규모보다 건전성" 김소영 신임 금융위 부위원장…대출 규제 큰 변화 없을 듯
경제 · 금융 금융정책 2022.05.17 15:39:38김소영(사진) 신임 금융위원회 부위원장은 평소 가계부채의 규모보다 건전성을 확보하는 것이 더 중요하다는 입장을 밝혀왔다. 이전 정부가 규제한 은행들의 대출 총량 규제는 가계부채 문제를 해결할 방법이 아니라는 입장이다. 이 때문에 당분간 주택담보대출 규제는 큰 변화없이 유지될 것이라는 예상이 많다. 윤석열 대통령은 17일 금융위 부위원장에 대통령직 인수위원회 경제1분과 인수위원이었던 김소영 서울대 경제학부 교수를 임명했다. 김 교수가 금융위 부위원장직에 임명되면서 윤 정부의 가계 부채 정책에도 관심이 쏠리는 모습이다. 학계에 있을 때, 그리고 윤 대통령의 선거 캠프와 인수위 시절까지 김 신임 부위원장의 가계 부채에 대한 입장은 일관됐다. 그는 여러 언론 매체와의 인터뷰를 통해 "가계 부채에서 중요한 것은 규모보다는 부실화"라고 강조했다. 가계부채의 건전성 그리고 질을 중요한 기준으로 놓고 정부 정책을 마련해야 한다는 의미다. 이 때문에 그는 이전 정부의 대출 총량 규제를 여러 차례 공개적으로 비판해왔다. 전 정부에서 총량 규제를 하면서 은행들이 고신용자의 대출을 많이 줄였는데 고신용자 대출을 줄이는 것은 건전성 관리에 큰 도움이 되지 않는다는 이유에서다. 특히 대출 총량 규제로 실수요자들이 피해를 보게 된 것에 대해서 비판의 목소리를 높였다. 이 때문에 금융권에서는 이전 정부부터 이어져온 가계대출 규제는 당분간은 이어질 것으로 예상하고 있다. 현 정부 국정과제에서 주택담보대출비율(LTV)는 70~80%로 확대하기로 한 반면 총부채원리금상환비율(DSR)은 40~50%선으로 현행 유지하기로 했다. 당분간은 이 정도 수준은 유지할 가능성이 크다. 특히 DSR은 김 신임 부위원장이 강조한 '상환능력에 따른 대출'을 가능하게 하는 제도적 장치인 만큼 향후 완화 가능성도 적을 것으로 보인다. 또 김 신임 부위원장은 평소 규제 강화는 점진적이어야 하고 또 예고가 돼야 한다는 입장을 여러차례 강조해온 만큼 이전 정부와 달리 시장의 예상을 벗어나는 '깜짝 규제'와는 거리를 둘 것으로 보인다. 아울러 저신용자나 취약 계층 등 대출 소외 계층에 대한 지원은 재정을 통해 이뤄저야 한다는 것이 김 신임 부위원장의 생각인 만큼 '포스트 코로나 시대'에 서민 정책 금융의 역할이 커지지 않겠냐는 전망도 나온다. -
하나은행, 비대면 주택담보대출 상품 개편
경제 · 금융 은행 2022.05.17 10:20:22하나은행은 비대면 주택담보대출 대상을 기존 아파트에서 연립빌라와 다세대주택까지 확대 개편한다고 17일 밝혔다. 하나은행의 비대면 주담대 상품인 ‘하나원큐 주택담보대출’은 본인 명의 휴대폰과 공동인증서만 있으면 대출 한도와 금리를 확인할 수 있고, 신청부터 최종 실행까지 서류 제출과 영업점 방문없이 100% 비대면으로 진행 가능하다. 이번 개편을 통해 전국 모든 아파트와 연립빌라, 다세대주택을 대상으로 구입 자금과 임차보증금 반환, 생활자금 등 고객 필요에 따라 다양한 용도의 대출을 신청할 수 있다. 대출 한도는 최대 5억 원이다. 하나은행 관계자는 “금융 소비자의 편의성이 높아지는 디지털 혁신을 지속해서 추진할 계획”이라고 밝혔다. -
케이뱅크, 비대면 '사장님 대출' 출시…"누구나 3.42% 금리"
경제 · 금융 경제·금융일반 2022.05.17 09:39:26케이뱅크는 신용보증재단과 손잡고 개인사업자 대상 100% 비대면 ‘사장님 대출’을 출시한다고 17일 밝혔다. 개인사업자 보증서 대출이 나온 건 인터넷전문은행 중 처음이다. ‘사장님 대출’은 신용보증재단과 제휴한 ‘온택트 특례보증’ 상품으로 대출 한도는 3000만 원이다. 대출 기간은 5년으로 상환 방식은 1년 거치, 4년 매월 원금균등분할상환이다. 중도상환수수료는 없다. 대출 심사 통과 시 신용등급과 관계 없이 누구나 연 3.42%의 동일한 금리를 적용 받을 수 있다. 아울러 케이뱅크는 지점 방문이나 서류 제출 없이 휴대폰으로 대출 신청이 가능하다고 설명했다. 신청부터 실행까지 걸리는 시간은 약 10분 이내다. 대상 고객은 실제 사업을 운영하고 있는 자영업자, 소상공인 등이다. 신용보증재단 보증서 발급이 가능해야 하며 사업자 등록 후 1년이 경과한 개인사업자라면 신청 가능하다. 기존 신용보증재단 대출이 있어도 중복으로 대출을 받을 수 있다. 케이뱅크는 이번 상품 출시를 기념해 고객 프로모션도 실시키로 했다. 먼저 이날부터 오는 6월 30일까지 대출을 실행하는 고객 모두에게 ‘첫 달 이자 캐시백’을 제공한다. 별도 신청 없이도 첫 달 이자를 내면 다음 달 이자금 100%를 그대로 입금해주는 식이다. KT의 소상공인을 위한 간편 매출관리 애플리케이션인 ‘KT세모가게’ 1년 무료 사용 이벤트도 진행된다. ‘사장님 대출’ 신청 과정에서 노출되는 배너를 통해 신청 페이지에 들어가면 KT세모가게 1년 무료 사용을 신청할 수 있다. 김기덕 케이뱅크 마케팅본부장은 “코로나19로 피해를 입은 소상공인, 자영업자 분들이 지점에 방문하지 않고 휴대폰 하나로 간편하게 단일 금리를 이용할 수 있는 상품을 만들었다”며 “앞으로 개인사업자 고객에게 편의와 혜택을 제공하는 다양한 서비스를 선보일 예정”이라고 말했다. -
대출금리는 바로 올리고…중도해지이율은 뒷전
경제 · 금융 금융정책 2022.05.16 18:11:16은행들이 높은 예대금리차에 역대 최고 이익을 거두고 있지만 시중금리가 올라도 사각지대에 놓인 ‘중도해지이율’은 방치하고 있는 것으로 드러났다. 금융소비자에게 불리하고 금융기관에 유리한 이자율을 금리 상승 등 변동 요인이 발생해도 의도적으로 손을 놓고 있다는 비판의 목소리가 높다. 16일 은행권에 따르면 KB국민·신한·하나·우리·NH농협은행은 2020년 6~10월 일제히 주요 예적금 상품의 중도해지이율(최저금리 기준)을 인하했다. 중도해지이율은 약정한 만기 전에 돈을 인출할 경우 일종의 페널티(벌칙)로 은행이 일방적으로 정한 금리다. 예치·적립 기간에 비례해 적용 금리가 높아지는 계단식 구조이기는 하지만 수시 입출금 금리의 10분의 1도 되지 않는다. 2년 전 하나은행은 △1개월 미만 0.1% △1개월 이상~3개월 미만 0.3% △3개월 이상~6개월 미만 0.5%이던 중도해지이율을 △1개월 미만 0.1% △1개월 이상~3개월 미만 0.15% △3개월 이상~6개월 미만 0.2%로 중도해지이율을 내렸다. 기준금리가 0.5%인 초저금리 시기 예적금 만기 이율도 바닥을 기고 있을 때라 중도해지이율을 낮추는 것은 불가피한 측면이 있었다. 코로나19 발발 이후 한국은행이 2020년 2월 전격적으로 기준금리를 50bp(1bp=0.01%포인트) 내린 데 이어 5월 25bp 추가 인하하자 시중은행도 수신 금리를 연쇄적으로 내릴 수밖에 없었기 때문이다. 일부 상품은 특정 구간의 중도해지이율 하단이 만기 이율에 근접했던 것으로 전해졌다. 예금은행의 2020년 8월 신규 취급액 기준 정기 예적금 등 순수 저축성 상품의 수신 금리는 0.80%에 불과했다. 문제는 한국은행이 지난해 8월부터 지난달까지 네 차례에 걸쳐 25bp씩 총 100bp의 기준금리를 인상했는데도 중도해지이율의 원상 복구가 이뤄지고 있지 않다는 점이다. 이는 은행들이 기준금리 인상을 반영해 대출금리를 곧바로 따라 올리는 것과 대조적이다. 물론 금리 인상기 예대금리차(대출금리에서 예금금리를 뺀 값)가 과도하게 벌어지자 은행들은 수신 금리를 발 빠르게 올리기도 했다. 그러나 중도해지이율이 제자리에 머물면서 수신 금리 인상 효과는 반감된다. 윤창현 국민의힘 의원실과 금융감독원에 따르면 2020년 KB국민·신한·하나·우리·NH농협 등 5대 시중은행에서 중도 해지된 예적금 통장은 843만 1537좌로 집계됐다. 2016년까지만 해도 561만 389좌에 그쳤지만 2017년 628만 1318좌, 2018년 681만 5744좌로 늘더니 2020년에는 800만 좌를 돌파했다. 금리 상승기에는 추가 대출보다 예적금 해지를 통해 유동성을 확보하려는 경향이 있어 지난해와 올해에도 증가할 가능성이 있다. 특히 높은 우대금리를 제시하는 고금리 특판의 경우에도 예상치 못한 긴급한 자금 수요 등의 영향으로 21.5%(2020년 상반기 판매 특판 예적금 20종 기준)나 중도 해지됐다. 이들 계좌는 만기 금리(4.5%)의 19.1% 수준인 평균 0.86%의 페널티 금리가 적용됐다. 은행권의 불합리한 중도 해지 관련 제도는 2018년에도 도마에 오른 바 있다. 금감원 점검 결과 중도해지이율을 예치·적립 기간에 상관없이 일률적으로 지급하거나 지나치게 낮게 설정하는 것으로 나타나 호주식의 연동 구조로 개선됐다. 이후 감독의 눈길이 다소 뜸해진 사이 내렸던 중도해지이율을 다시 올리는 데 인색하게 굴고 있는 것이다. 이에 은행 내부에서도 자성의 목소리가 나온다. 5대 은행의 한 관계자는 “늦은 감이 있다는 데 공감한다”고 했다. 일부 은행은 한국은행이 5월 기준금리를 추가 인상 시 중도해지이율을 정상화하는 방안에 대해 검토에 들어간 것으로 전해졌다. -
"대출에 필요한 서류 알려줘"…KB국민은행 'AI금융비서' 모바일 버전 나온다
경제 · 금융 은행 2022.05.16 18:09:44지난해 3월 KB국민은행이 처음 선보인 ‘AI금융비서’가 1년여의 고도화 작업을 거쳐 올 3분기 중 모바일 버전을 선보인다. 모바일 버전이 구현되면 대화만으로 입출금을 포함한 수신 업무 처리가 가능하다. 11일 방문한 KB국민은행의 여의도 인사이트(InsighT)점. 입구에 사람 키만한 키오스크 기기가 먼저 고객을 맞이했다. 쭈뼛쭈뼛 키오스크 앞에 다가서니 어떻게 알았는지 화면 속 은행원이 반갑게 인사를 하면서 무엇을 도와줄지 물었다. “대출에 필요한 서류 좀 알려줘”라고 말하니 대출에 필요한 서류 종류가 화면에 나타났다. KB국민은행의 ‘AI금융비서’는 여타 은행과 비교하면 훨씬 자연스럽다. 화면 속 ‘AI금융비서’의 입술 움직임이나 눈깜빡임·손동작은 어색하지 않았다. 다만 고객이 한 질문에 답이 나오기까지는 공백이 발생했다. 이종환 KB국민은행 금융AI센터 팀장은 “고객의 질문이 끝났는지, 말을 더 이어할지 등을 AI가 판단해 답변하는 것이 쉽지 않다”며 “영점 몇 초 차이라도 고객이 기다리지 못하고 다른 질문을 하게 되면 AI가 혼란을 느낄 수밖에 없는데 그런 문제들을 차츰 해결해 나가는 과정”이라고 말했다. KB국민은행은 은행권 최초로 개발한 ‘KB-STA’라는 자연어처리 엔진을 AI금융비서에 적용했다. 현재 ‘KB-STA’는 고객의 말을 98% 이상 정확하게 이해할 수 있을 정도로 수준이 올라왔다. 또 업무 영역에 맞춰 1300여 개의 시나리오를 적용해 고객의 다양한 질문에도 적절하게 답변해 자연스러운 대화와 상담이 이뤄질 수 있도록 했다. KB국민은행은 AI금융비서의 개발 4단계 중 현재를 1단계 수준으로 보고 있다. 하지만 올 3분기 안에는 2단계 수준의 모바일 AI금융비서를 구현할 수 있을 것으로 전망했다. 모바일화가 이뤄지면 핸드폰을 통해 실시간 음성 대화가 가능해지며 계좌 조회, 송금 등 간단한 뱅킹 서비스도 할 수 있을 것으로 예상했다. KB국민은행의 한 관계자는 “은행 영업점이 축소되는 상황에서 AI금융비서가 고객의 불편을 크게 해소해 줄 수 있을 것”이라며 “AI기술을 더욱 발전시키고 적용 영역을 확대해 나가겠다”고 강조했다. -
자영업자 카드·저축은행만 대환? 7% 넘는 은행 대출 사각지대
경제 · 금융 금융정책 2022.05.16 15:31:09소상공인의 2금융권 대출을 은행권 대출로 대환하는 방안을 두고 국회가 은행권의 고금리 대출이 대환 대상에서 제외돼 보완이 필요하다는 지적을 내놓았다. 금리 인상으로 회사채 시장이 경색된 상황에서 소상공인 자영업자의 채무조정 재원 마련에도 주의가 필요하다고 주장했다. 국회예산정책처는 16일 이 같은 내용의 ‘추가경정예산안 분석’을 공개했다. 앞서 금융위는 자영업자 소상공인의 고금리 대출을 저금리 대출로 대환하는 데 7조5000억 원의 예산을 추가 편성했다. 주로 연 7% 이상의 제2금융권 대출을 저금리의 은행권으로 갈아타는 방식이 유력하다. 이 같은 방식으로 운영될 경우 연 7% 이상의 금리로 취급된 은행권의 대출이 대환보증 대상에서 제외돼 사각지대가 발생한다는 게 예정처의 지적이다. 실제 지난 2월 기준 연 7% 이상의 금리가 적용된 대출은 비은행권이 18조6183억원, 은행권이 4조5339억 원으로 집계됐다. 제2 금융권이 부실위험성이 높은 차주 위주로 대환대출을 허용하는 유인으로 작용할 수 있는 점도 문제다. 예정처 측은 “금융기관이 건전성을 확보하는 혜택을 보는 결과로 귀결될 수 있으므로 부분보증 등의 방안을 마련해 제2금융권의 도덕적 해이를 방지할 필요가 있다”고 지적했다. 자영업자·소상공인의 부실채무 30조 원을 캠코가 매입해 채무조정을 실시하는 채무조정 프로그램도 도마 위에 올랐다. 금융위는 캠코가 부실채권 및 부실우려채권을 매입할 때 담보부·보증부대출의 경우 원금의 85%, 신용대출(대위변제된 보증부대출)의 경우 원금의 0~35% 수준에서 매입하는 방안을 계획하고 있다. 대위변제 전 채권은 보증기관의 보증이 95%로 높아 채권기관 입장에서 채권을 캠코에 넘길 유인이 크지 않다. 반면 대위변제된 채권은 회수 가능성에 따라 캠코 매각의 유불리가 달라진다. 대위변제된 채권에 대해 별도의 채권가치 평가방식이 마련돼야 한다는 지적이 나오는 이유다. 채무조정 프로그램을 위해 공사채를 발행해 재원을 조달하겠다는 금융위의 계획에 대해서도 예정처는 우려를 드러냈다. 금융위의 계획대로라면 2022년 2조9259억 원, 2023년 11조8085억 원의 공사채 발행이 필요하다. 최근 기준금리 상승으로 회사채 금리도 오르는 등 시장이 경색돼있는 상황에서 캠코의 공사채 발행 및 유통이 쉽지 않을 수 있다는 점이다. 예정처는 “회사채 금리스프레드가 지속적으로 상승하는 추세로 이로 인해 일반 회사채를 중심으로 발행 규모가 감소해 지난 3월 기준 전월 대비 1조2000억 원 감소한 12조9000억 원으로 나타났다”며 “경색된 회사채 시장 상황에서 공사채 발행 및 유통이 쉽지 않을 수 있으므로 소요재원을 적기에 마련할 수 있을지, 공사채의 대량 발행으로 회사채 시장에 영향을 미칠 가능성은 없는지 고려해 공사채 발행을 추진할 필요가 있다”고 언급했다. -
가계대출 푸는 은행들…1.8兆 대출재원 조달 [마켓브리핑]
증권 IB&Deal 2022.05.16 11:26:40지난주 은행채 발행액이 1조8000억 원에 육박해 2021년 12월 이후 최대치를 기록했습니다. 1분기 발행보다 상환이 더 많았던(순발행액 -4조5800억 원) 것을 감안하면 큰 변화입니다. 다음달 반기 결산을 앞두고 유동성 지표를 개선하는 한편 가계대출을 확대해 공격적인 영업에 나서겠다는 목적입니다. 대부분 은행들은 자본 확충을 위해 후순위채나 신종자본증권을 발행하지만 지금처럼 대출 재원 등 운영자금을 확보할 때는 단기채 시장을 주로 찾습니다. 이렇게 많은 물량이 시장에 쏟아지게 되면 단기 금리도 오를 수밖에 없는데요. 다행히 최근 단기채 수요가 많아 조달 여건은 아직 양호한 것으로 보입니다. 실제로 단기채 시장의 투자 심리를 보여주는 CP금리와 CD금리 차는 이달 15bp(1bp=0.01%포인트) 안팎을 기록 중인데요. 지난해 같은 기간 31bp안팎이었던 점을 감안하면 크게 좁혀진 수준입니다. 만기가 1년 이내인 단기물은 투자자들이 만기 보유 자산으로 분류해 평가손실 우려 없이 투자할 수 있는데요. 이때문에 기존 회사채 투자자들까지 초단기 시장으로 몰리는 분위기입니다. 만기가 3년 이상인 회사채 시장은 여전히 변동성이 큰 상황입니다. 최상위 등급인 AAA급의 신용 스프레드(국채와의 금리 차)는 13일 기준 63bp로 1년 새 30bp 이상 상승해 역대 최고치를 경신했습니다. 글로벌 금융 시장의 변동성이 커지면서 위험자산에 대한 투자 심리가 떨어진 것이지요. 상황이 이렇다 보니 대기업 계열사들까지 신용보증기금의 지원을 받아 필요한 자금을 확보하고 있습니다. '자기 신용도로 채권도 발행 못하는 어려운 회사'라는 평판 훼손을 감내하고 이자를 조금이라도 아껴 실리를 취하겠다는 것입니다. 지난달 LX하우시스와 SK렌터카 등에 이어 LG디스플레이, 한라, 동화기업 등도 신보 지원을 검토하고 있습니다. 한편 가격이 떨어질 대로 떨어진 회사채를 '줍줍'하겠다는 분위기도 감지됩니다. 1분기 기업 실적이 양호했고 현금 유동성 수준이 높다는 점 등을 감안하면 추후 스프레드가 더 확대되지는 않을 것이라는 의견이지요. 오는 19일 수요예측에 나서는 DL과 SK에너지 등의 결과가 기대됩니다. -
尹정부에 닥친 경제 리스크는…"공급망, 가계대출, 中 버블"
산업 기업 2022.05.16 10:46:22대학 교수들이 우리나라 경제의 최대 위기요인으로 러시아·우크라이나 사태 장기화로 인한 공급망 교란, 가계대출 부실화로 인한 경제위기, 중국 경제의 경착륙을 꼽았다는 조사 결과가 나왔다. 전국경제인연합회(전경련)는 시장조사기관 모노리서치에 의뢰해 지난달 4∼27일 수도권 대학의 상경 계열 교수 150명을 대상으로 새 정부가 유념해야 할 경제 리스크를 설문 조사한 결과 이같이 집계됐다고 16일 밝혔다. 응답자의 과반은 ‘미·중 갈등 격화, 우크라이나 사태 장기화 등으로 인한 공급망 교란 심화’가 발생 확률도 높은 데다 우리 경제에 심각한 영향을 초래할 것으로 봤다. 발생 확률 응답 비중은 높음 47.3%, 보통 35.3%, 매우 높음 12.7%, 낮음 4.7% 순이었다. 위험성은 심각 53.3%, 보통 30.7%, 매우 심각 11.3%, 낮음 4.7% 등이었다. 공급망 교란에 대한 대응책으로는 ‘핵심 원자재에 대한 수입선 다변화(42.2%)’ ‘에너지 이용 효율성 제고를 위한 산업구조 개선(16.5%)’ ‘해외자원개발 확대(15.3%)’ 등을 제시했다. ‘가계대출 부실화로 인한 금융발 경제위기’에 관해서도 발생 확률이 높고 우리 경제에 미치는 영향도 클 것으로 조사됐다. 발생 확률은 높음 41.3%, 보통 32.7%, 낮음 18.0%, 매우 높음 8.0% 등의 순이었다. 위험성은 심각 42.0%, 보통 36.7%, 낮음 13.3%, 매우 심각 8.0% 등이었다. 교수들은 이를 해결한 방안으로 ‘기준금리 인상 기조 유지(28.5%)’, ‘고용 확대를 통한 가계의 금융방어력 강화(17.1%)’ 등을 제시했다. 교수들은 ‘중국 부동산 버블과 과다한 기업부채 붕괴, 코로나19 봉쇄 등 중국 경제 경착륙’에 대해서도 발생 가능성과 우리 경제에 미치는 영향이 크다고 짚었다. 대응 방안으로는 ‘수출 다변화 지원정책(47.0%)’ ‘안정적 금융시스템 방어력 구축(29.5%)’ ‘대중 의존도 높은 산업 내수지원책 강화(18.6%)’ 등을 제안했다. 이밖에 ‘과거 오일쇼크와 같은 스태그플레이션(고물가·저성장 동반 발생) 발생’ ‘국가 온실가스 감축 부담으로 인한 제조업 위축’ 등도 강도 6점 수준의 위기요인으로 꼽혔다. 스태그플레이션 대응책으로는 ‘금리 인상 유지, 경기 침체보다 물가안정 주력(42.5%)’을 가장 많이 꼽았다. 온실가스 관련 대응책으로는 ‘탄소감축 기술 지원 확대(33.8%)’를 가장 많이 지목했다. 이번 조사는 응답자가 발생 확률과 위험성을 진단하는 방식으로 진행됐다. 발생 확률의 경우 ‘매우 높음(4점·2년 내 발생률 40% 이상)’ ‘높음(3점·30∼40%)’ ‘보통(2점·20∼30%)’ ‘낮음(1점·10∼20%)’ 중에서 하나를 선택하는 방식으로 조사를 진행했다. 위험성도 ‘매우 심각(4점·국내총생산(GDP) 감소율 2% 이상)’ ‘심각(3점·1∼2%)’ ‘보통(2점·0.5∼1%)’ ‘낮음(1점·0.5% 미만)’ 중에서 하나를 선택하는 식으로 실시했다. 공급망 교란, 가계대출 부실화, 중국 경제 경착륙 등 3대 위기요인은 발생 확률 점수와 위험성 점수를 곱해서 구하는 ‘리스크 강도’ 점수가 모두 9점에 달했다. 추광호 전경련 경제본부장은 “새 정부는 대내외 불확실성이 고조됨에 따라 복합경제위기 상황 속에서 출범하게 됐다”며 “정책적 역량이 제한돼 있으므로 공급망 교란 심화 등 발생 가능성이 높고 우리 경제에 미치는 파급영향이 큰 대내외 리스크부터 우선 관리할 필요가 있다”고 말했다. -
300만 육박하는 3040 영끌족…주담대 대출 절반 차지
경제 · 금융 경제·금융일반 2022.05.16 06:17:58주택담보대출을 가지고 있는 3040 세대가 300만 명에 이르는 것으로 나타났다. 이들이 받은 주택담보대출 총액은 440조 원에 달해 전 세대 총액의 과반을 차지했다. 15일 국회 정무위원회 소속 더불어민주당 진선미 의원이 금융감독원으로부터 받은 '연령별 주택담보대출 현황' 자료에 따르면 올해 3월 말 현재 30∼40대 주택담보대출 보유자는 295만5천명으로 집계됐다. 30∼40대 인구(3월 기준 1483만 명) 5명 중 1명 꼴로 주택담보대출을 보유한 셈이다. 전체 주택담보대출자에서 차지하는 비중은 46%나 됐다. 30∼40대의 주택담보대출 잔액은 439조 5318억원으로, 전 세대 총액(823조 5558억원)의 과반(53%)을 차지했다. 30대의 경우 제2금융권 주택담보대출 잔액 비중이 38%에 달해 전 연령대 평균(35%) 대비 높았다. 특히 30대의 제2금융권 주택담보대출은 올해 1분기(1∼3월) 중에도 작년 말 대비 2.6% 늘며 증가세를 유지했다. 대출 규제 여파로 30대 전체 주택담보대출 잔액이 같은 기간 0.1% 감소한 것과 대비되는 대목이다. 한편 은행권과 2금융권을 합한 전 연령대의 주택담보대출 총 잔액은 올해 1분기 들어 5조1천억원(0.6%) 늘었다. 은행권 대출 규제 속에 2금융권 대출이 3개월 새 6조4천억원(2.3%) 늘어난 영향을 받았다. 진 의원은 "집값 상승, 코로나19 등의 영향으로 규모가 커진 주택담보대출이 대출금리 인상, 고물가·저성장 현상과 맞물려 부실 가능성이 높아질 수 있다"고 우려했다. -
1억 초과 대출 DSR 적용…예정대로 7월 시행
경제 · 금융 재테크 2022.05.15 17:27:247월에 예정된 개인별 총부채원리금상환비율(DSR) 강화 조치가 그대로 시행될 것으로 보인다. 주택담보인정비율(LTV)과 더불어 개인별 DSR 규제까지 완화할 경우 가계부채가 급증할 수 있다는 우려 때문이다. 15일 금융권 및 관련 부처 등에 따르면 금융위원회 등 정부 부처는 7월부터 개인별 DSR 규제 대상을 총대출액 1억 원 초과 차주로 확대하는 조치를 예정대로 실시할 계획이다. 현재는 총대출액 2억 원을 초과하는 차주에게 은행권은 40%·제2금융권은 50%를 각각 적용하고 있다. 새 정부가 들어서면서 DSR을 완화하거나 아니면 더는 강화하지 않을 것이라는 전망이 제기됐다. 하지만 정부 관계자는 “DSR 규제는 원래 계획대로 하며 풀지 않는다는 게 정부의 기본 입장”이라면서 “7월에 예정된 DSR 규제 강화도 그 수순으로 보면 된다”고 말했다. DSR 규제를 완화하지 않으면 고소득자만 혜택을 볼 수 있다는 지적을 고려해 새 정부는 DSR 산정 시 청년층의 미래 소득 반영을 활성화하기로 했다. -
부산銀, 신용대출 금리 최대 0.6%P '나홀로' 인하
경제 · 금융 경제·금융일반 2022.05.15 17:25:45은행들의 대출금리 줄인상 속에서 BNK부산은행이 신용대출 금리를 소폭 내리고 나섰다. 올 들어 지방은행의 가계대출 실적이 부진하자 내놓은 ‘고육책’에 가깝다. 부산은행과는 달리 지방은행들은 대출금리 인하에 난색을 보이며 예·적금 금리를 올리는 방식으로 ‘고객 잡기’에 나서고 있다. 15일 금융권에 따르면 부산은행은 9일부터 자사 ‘가계 ONE신용대출’ 신규 금리를 최대 0.6%포인트 인하했다. ‘가계 ONE신용대출’은 공무원·직장인을 비롯해 중·저신용자 등도 이용 가능한 부산은행의 대표적인 신용 대출 상품이다. 신규 고객 모두에게 특별 우대금리 0.3%포인트를 적용하고 신용등급에 따라 최대 0.3%포인트를 추가로 받을 수 있게 했다. 부산은행이 신용대출 금리를 낮춘 것은 올 들어 가계대출 실적이 부진해진 때문으로 풀이된다. 올해 1분기 부산은행 가계대출은 약 16조 원으로 직전 분기보다 9500억 원(1.8%) 감소했다. 부산은행 관계자는 “기준금리가 오름세인 만큼 은행도 마진이 남아야 하니 어쩔 수 없이 금리가 올라가게 되지만 그래도 지역사회 등을 고려해서 내린 결정”이라고 설명했다. 하지만 부산은행처럼 가계대출 감소세를 겪고 있는 타 지방은행들은 대출금리 인하에 난색을 보이고 있다. 올해 1분기 DGB대구은행의 가계대출 규모는 전년 말 대비 3.6%나 쪼그라들었다. 이 기간 광주은행, 제주은행의 가계대출도 지난해 4분기보다 각각 0.2%, 0.7%씩 줄어 9조 1000억 원, 2조 2300억 원을 기록했다. BNK경남은행과 전북은행의 경우 역성장은 피했지만 가계대출 성장률은 각각 0.5%, 0.1%에 그쳤다. 한 지방은행 관계자는 “현재도 타행 대비 금리가 최저 수준으로 운용되고 있어 현재 추가 인하 계획은 없다”고 말했다. 대출금리를 낮추지는 못하지만 수신 금리 인상을 통해 ‘고객 이탈’을 막고 있다. 광주은행은 지난달 말 총 28종의 수신 상품 금리를 최대 1.0%포인트 올렸으며 제주은행과 대구은행도 최근 2주 사이에 예·적금 금리를 각각 최고 0.3%포인트, 0.4%포인트씩 인상하겠다고 알렸다. 한 은행권 관계자는 “금리 상승기에 경쟁이 치열해지면서 지방은행의 가계 여신, 수신 규모가 전반적으로 줄어든 것으로 보인다”며 “다만 출혈 경쟁이 너무 심해지면 오히려 고객의 부담이 커질 수 있다”고 말했다. -
은행 대출 알선하며 수수료 챙긴 건설업자 집유
사회 사회일반 2022.05.15 10:11:56금융기관 임직원을 통해 수백억원의 대출을 받아 주겠다고 접근해 수수료를 챙진 60대가 집행유예를 선고받았다. 울산지법 형사11부(박현배 부장판사)는 특정경제범죄가중처벌 등에 관한 법률 위반(알선수재) 혐의로 재판에 넘겨진 A씨에게 징역 10개월에 집행유예 2년을 선고하고 680만 원 추징을 명령했다고 15일 밝혔다. 지역 건설업체 회장인 A씨는 같은 회사 사장 B씨와 짜고 2017년 5월 울산시 울주군의 모 지역주택조합장 C씨에게 “금융기관 임직원을 잘 알고 있으니 한 달 안에 사업자금 210억 원을 대출받아주겠다”고 제안했다. A씨 등은 대출 성사 수수료로 총 6억 3000만 원을 요구했으며, A씨는 실제 이중 680만 원을 계약금 명목으로 받아 챙겼다. 재판부는 “건전한 금융질서를 교란하는 범죄로 죄책이 가볍지 않다”며 “대출이 실제 실행되지는 않은 점과 피고인이 취득한 금액이 비교적 크지 않은 점, 동종의 범죄 전력이 없는 점을 고려했다”고 양형 이유를 밝혔다. -
뱅크샐러드, DGB 대출상품 2종 입점
경제 · 금융 경제·금융일반 2022.05.13 10:21:54뱅크샐러드는 회사의 대출 매칭 서비스에 DGB대구은행 대출 상품 2종을 추가했다고 13일 밝혔다. 양사는 앞서 지난 2019년 협약을 맺고 대표 상품 추천 및 신규 금융 서비스 개발 등을 계획한 바 있다. 이번에 입점한 대구은행 대출 상품은 ‘IM직장인 간편신용대출’과 ‘DGB쓰담쓰담 간편대출’ 등 총 2종이다. 간편신용대출은 6개월 이상 재직 중인 근로소득자 대상 상품으로 비대면 서류제출을 활용해 최대 1억 8000만 원까지 대출 조회가 가능하다. 간편대출은 최대 300만 원 한도 상품이다. 뱅크샐러드 관계자는 “웹 대출 매칭 서비스 출시 한 달 만에 뱅크샐러드를 통한 대출 실행 건수와 금액은 각각 직전 대비 80%, 40% 이상씩 증가했다”며 “향후 대출 상품 연동 금융사를 30개까지 확장하고 고객의 선택권을 넓혀나가겠다”고 말했다. /조윤진 기자 jo@@sedaily.com -
저소득 4인가구에 최대 100만원…'영끌족'에 주담대 전환대출 지원도
경제 · 금융 경제동향 2022.05.12 16:30:00이번 추가경정예산 편성에는 소상공인 외에도 코로나19로 타격을 입은 직종에 대한 현금 지원, 고유가·고물가 상황을 맞아 생계가 어려워진 저소득층에 대한 지원책도 담겼다. 민생·물가 안정을 위해 3조 1000억 원 규모의 예산이 편성됐는데 우선 저소득층을 돕기 위해 4인 가구 기준 최대 100만 원 규모의 생활안정지원금을 총 227만 가구에 지급할 예정이다. 저소득 서민, 청년·대학생 등 취약 계층을 대상으로 20조 원 남짓의 정책 대출을 지원하는 ‘취약계층 금융지원 3종 패키지’도 시행된다. 주택 실수요 서민들을 지원하는 차원에서 고금리·변동금리의 기존 주택담보대출을 저금리·고정금리로 전환해주는 20조 원 규모의 안심전환대출 지원도 눈에 띈다. 최대 5억 원을 보금자리론보다 0.1%포인트 낮은 금리로 빌릴 수 있게 한다는 계획이다. 소득 7000만 원 이하 가구에 대해서는 최대 2억 5000만 원을 보금자리론 대비 0.3%포인트 내린 금리로 우대 대출해준다. 미취업 청년·대학생 등을 대상으로는 3.6~4.5%의 저금리로 1인당 1200만 원의 대출을 지원한다. 아울러 제도권 대출이 어려운 최저신용자에 대해서도 서민금융진흥원의 한시 특례 보증을 통해 1인당 1000만 원을 15.9%의 금리로 대출해주기로 했다. 냉난방비 부담 완화를 위해 에너지 바우처 지급 대상 및 지원 한도도 일시적으로 늘린다. 지원 대상자는 기존 생계·의료 급여 수급 가구 중 일부만 받던 것을 주거·교육 급여 수급 가구로도 일부 확대된다. 지원 금액도 가구당 12만 7000원에서 17만 2000원으로 커졌다. 코로나19로 타격을 입은 직종에 대해서도 현금을 지급한다. 법인 택시 기사, 전세 버스 및 비공영제 노선 버스 기사 16만 1000명을 대상으로 소득안정자금 200만 원을, 방과 후 강사, 보험설계사 등 특수형태근로종사자와 프리랜서 70만 명에게는 긴급고용안정지원금 100만 원을 각각 지원한다. 저소득 예술인 3만 명에게도 활동 지원금 100만 원을 지원한다. 다만 당초 추경안에 포함될 것으로 거론됐던 유가 환급금은 빠졌다. 물가 안정을 위한 대책에도 3000억 원이 쓰인다. 가공 식품 가격 안정화를 위해 밀가루 가격 상승분의 70%를 546억 원을 들여 국고에서 한시 지원해준다. 가격 인상 최소화를 조건으로 지난해 말 대비 오른 가격의 70%를 정부에서 지원하고 나머지 30%는 기업과 소비자가 각각 20%, 10%씩 부담하게 한다는 계획이다. 1인당 1만 원, 최대 20% 할인되는 농축수산물 쿠폰 지원 규모도 기존 590억 원에서 1190억 원으로 두 배가량 커졌다.
이시간 주요 뉴스
영상 뉴스
서경스페셜
주소 : 서울특별시 종로구 율곡로 6 트윈트리타워 B동 14~16층 대표전화 : 02) 724-8600
상호 : 서울경제신문사업자번호 : 208-81-10310대표자 : 손동영등록번호 : 서울 가 00224등록일자 : 1988.05.13
인터넷신문 등록번호 : 서울 아04065 등록일자 : 2016.04.26발행일자 : 2016.04.01발행 ·편집인 : 손동영청소년보호책임자 : 신한수
서울경제의 모든 콘텐트는 저작권법의 보호를 받는 바, 무단 전재·복사·배포 등은 법적 제재를 받을 수 있습니다.
Copyright ⓒ Sedaily, All right reserved