서울경제 유튜브 어썸머니 <근면한 월급>, 지난 편에는 연말정산 때 최대 115만5000원을 환급해주는 개인형퇴직연금(IRP)과 연금저축에 대해 말씀드렸는데요. 이번에는 좀 더 구체적인 가입 팁, 투자 팁 들고 왔습니다.
◆증권사 가입을 추천하는 이유=우선 지난 편에서 IRP를 ETF 매매가 가능한 증권사에서 가입하란 말씀 드렸는데요. 저는 개인적으로 연금저축도 증권사를 추천합니다. 이유 설명드릴게요. 연금저축은 어디서 가입하느냐에 따라서 세 종류입니다. 은행에서 가입하면 연금저축신탁, 증권사는 연금저축펀드, 보험사는 연금저축보험이죠.
그리고 업권별로 투자할 수 있는 상품이 조금씩 다릅니다. 은행은 예적금-펀드, 증권사는 펀드 위주, 보험사는 펀드-보험 위주 이런 식입니다. 정말 안정적으로 예적금만 굴리시려는 분은 당연히 은행이 괜찮고 투자를 하려면 증권사가 나은 게, 증권사는 보다 다양한 펀드를 고를 수 있기 때문입니다.
보험사는 추천하지 않는데, 보험은 투자 상품으로서의 성격이 아주 옅거든요. 보험에 가입하자마자 ‘사업비’를 떼어가는 구조적인 특징 때문인데 자세한 내용은 영상에서 확인하실 수 있습니다.
참고로 예전에 변액보험이 이런 문제가 심했는데 기억나시나요? 가입하고 10년이 지나야 간신히 원금 회복이 되는 수준이었습니다.
◆수수료가 싼 연금저축?=묻지도 따지지도 말고 추천하는 건 증권사, 그 중에서도 ‘한국포스증권’이라는 증권사입니다. 왜 유명한 증권사들 놔두고 이 회사냐면 온라인 전용 펀드를 국내 독점 판매하는 곳이기 때문입니다. 온라인 전용 펀드는 내용물은 그냥 펀드랑 똑같은데 온라인에서만 저렴한 수수료로 파는 상품입니다. 직원이 상담하고 추천하는 게 아니라 인건비를 절약할 수 있으니까요. 펀드들 보면 ‘클래스’라고 해서 C클래스, A클래스, S클래스 이렇게 이름에 붙어있는데 자세히는 알 필요 없고 S클래스가 온라인 전용이라 수수료가 제일 싸다, 는 점만 기억하시면 됩니다. 한국포스증권에서 S클래스를 파니까 당연히 여기에서 연금저축펀드 계좌를 만드시면 되구요.
◆10년, 20년 후 대박날 상품 고르기=이렇게 계좌를 만드셨으면 매년 700만원을 어떻게 투자할지 고민해야겠죠? 손대기 귀찮다 싶으시면 매월 자동이체해서 적립식 투자를 할 수도 있겠지만 저는 시장을 지켜보다가 많이 떨어졌을 때 분할매수하시길 추천해 봅니다. 올해 같은 하락장도 있지만 5년, 10년 후에는 오를 테니까 떨어졌을 때, 분위기 안 좋을 때가 가장 좋은 투자 기회라는 말씀!
또 연금 상품이고 장기 투자하는 계좌니까 구조적인 성장이 가능한 자산에 투자하는 게 좋겠죠. 저번에도 말씀드렸지만 앞으로 성장 전망이 좋은 중국 ETF나 펀드, 베트남 ETF나 펀드 같은 것도 있고 산업으로 보면 4차산업, 로봇, 헬스케어, 클린에너지 등등 해볼만 하구요.
그리고 IRP는 ETF를 살 수 있지만 위험자산 한도가 70%거든요. 위험자산이 뭔지, 좀 더 공격적으로 투자하고 싶을 때 어떻게 연금저축펀드를 활용하면 되는지는 영상에서 말씀드리겠습니다.
마지막으로 IRP랑 연금저축을 이번에 처음 알게 돼서 어렵다, 싶은 분들은 금융감독원 통합연금포털에서 공부 조금만 더 하시고, 근면한 월급 복습하시길 권해드립니다.
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