정부의 ‘6·27 대출’ 규제와 3단계 스트레스 총부채원리금상환비율(DSR)이 확대 적용되면서 가계대출 증가 폭이 70%가량 급감했다. 시장에서는 가계대출 폭증세는 일단 꺾였지만 다음 주 은행들이 본격적으로 비대면 영업을 재개한 후 실수요자들이 얼마나 몰리느냐가 분기점이 될 것이라는 분석이 나온다.
4일 금융계에 따르면 KB국민·신한·하나·우리·NH농협은행의 3일 기준 가계대출 잔액은 755조 1331억 원으로 이달 들어 일평균 994억 원 증가했다. DSR 규제 시행 전 막차 수요가 몰리면서 하루 평균 3555억 원씩 증가했던 지난달과 비교하면 증가 폭이 72%나 급감했다.
신용대출은 잔액 자체가 줄어들었다. 5대 시중은행의 전날 기준 신용대출 잔액은 104조 3386억 원으로 지난달 말(104조 4021억 원)보다 635억 원 감소했다. 신용대출 잔액이 쪼그라든 것은 올 3월 이후 처음으로, 지난달에는 1조 876억 원이 늘었다.
이는 정부의 대출 옥죄기 규제가 영향을 끼친 것으로 분석된다. 금융 당국은 지난달 28일부로 수도권·규제지역에서 주택 구입 목적으로 주택담보대출을 받는 경우 최대 한도를 6억 원으로 제한하고 신용대출 한도도 연봉 이내로 제한했다. 1일부터는 모든 가계대출에 스트레스 DSR 3단계 조치를 시행하면서 차주들의 한도가 크게 줄었다. 다만 대출 집행일까지 시차가 있는 부동산대출 규제보다는 신용대출과 관련한 규제가 시장에 즉각적인 영향을 주고 있다는 평가가 나온다. 금융권의 한 관계자는 “주담대 규제의 영향은 최소 두 달가량의 시차를 두고 시장에 반영될 것”이라며 “정부의 긴급 규제로 은행권이 대출 심사에 소극적으로 나섰을 가능성도 있다”고 전했다.
시중은행들이 비대면 대출을 중단한 점도 증가 폭 둔화에 영향을 줬다. 갑작스러운 고강도 규제가 발표됐던 지난달 27일 직후 시중은행들은 일제히 비대면 대출 창구를 닫고 전산 시스템을 정비했다.
업계에서는 다음 주가 가계대출이 안정 국면에 접어들었는지 판단할 수 있는 분기점이라는 얘기가 많다. 신용대출의 80%가 비대면으로 이뤄지는 점을 감안하면 시중은행들의 본격적인 비대면 영업 재개와 함께 실수요자들의 대출 신청이 늘어날 수 있기 때문이다. NH농협은행은 8일 신용대출을 시작으로 순차적으로 비대면 대출 상품 판매를 재개하기로 했다. 하나은행은 이달 중순 안에는 비대면 주담대를 다시 취급하기로 했고 우리은행도 7일부터 신용대출 판매를 시작으로 비대면 창구를 다시 열 방침이다.
시중은행들은 향후 추이를 살피면서 금리를 조정하는 방식 등을 통해 가계대출을 억제 기조를 이어갈 것으로 보인다. 정부가 최근 집값 안정화에 강한 의지를 내비치자 은행권은 이례적으로 신용대출보다 주담대에 더 높은 금리를 매기고 있다. 시중은행의 한 관계자는 “지난달 가계대출 급증은 토지거래허가제 일시 해제 여파와 DSR 3단계 시행 전 막차를 타려는 수요에 영향을 받았다”며 “가계대출 총량이 크게 줄어든 만큼 당분간은 주춤한 흐름이 이어질 것으로 보인다”고 말했다.
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