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농협은행, 신용대출 우대금리 오늘부터 축소
경제 · 금융 금융가 2021.11.01 17:56:55NH농협은행이 주력 신용대출 상품의 우대금리를 축소한다. 1일 은행권에 따르면 농협은행은 이날부터 주력 신용대출 상품인 ‘NH직장인대출V’, ‘올원직장인대출’, ‘올원마이너스대출’의 우대금리를 축소한다. NH직장인대출V의 총 우대금리 한도는 기존 연 0.5%에서 연 0.2%로 0.3%포인트 줄었다. 비대면 신용대출 상품인 올원직장인대출과 올원마이너스대출의 우대금리 한도는 기존 0.4%에서 0.2%로 0.2%포인트 축소됐다. 이는 신용대출 한도 축소에 따른 추가 조치다. 농협은행은 이날부터 신용대출 최대한도를 기존 1억 원에서 2,000만 원으로 제한했다. 마이너스통장 한도 또한 최대 5,000만 원에서 2,000만 원으로 줄였다. 우대금리를 축소함에 따라 대출자에게 적용되는 최종금리는 그만큼 높아질 전망이다. -
꺾일줄 모르는 주담대·전세대출
경제 · 금융 금융가 2021.11.01 16:38:34금융 당국의 가계대출 총량규제 압박에도 부동산 값 상승의 여파로 지난달 주택담보대출, 전세대출 증가세가 이어졌다. 다만 은행권의 대출 옥죄기 영향으로 5개월 만에 신용대출이 감소세로 돌아서면서 가계대출 증가 폭은 전달보다 소폭 감소했다. 또 기준금리 인상에 따른 은행권의 수신 금리 상승에 따라 은행 예금에는 3년여 만에 최대 규모의 뭉칫돈이 몰렸다. 1일 국민·신한·하나·우리·농협 등 5대 시중은행에 따르면 10월 말 현재 이들 은행의 가계대출 잔액은 706조 3,258억 원으로 9월 말 702조 8,877억 원 대비 3조 3,481억 원 증가한 것으로 집계됐다. 상승 폭은 전월의 4조 729억 원 대비 축소됐다. 하지만 8월 증가액은 3조 5,068억 원과 비슷한 수준이다. 가계대출 증가 폭이 크게 줄지 않는 것은 주택 가격 상승으로 주담대 잔액이 500조 원을 돌파하는 등 전세대출과 같은 부동산 관련 대출이 증가한 영향으로 풀이된다. 10월 말 기준 5대 은행의 주담대 잔액은 501조 2,163억 원으로 전월 말과 비교해 3조 7,989억 원 늘었다. 9월 한 달간 증가액인 4조 26억 원보다는 다소 줄었지만 7월 3조 8,237억 원, 8월 3조 8,311억 원에 비해 상승세가 쉽게 꺾이지 않는 모양새다. 지난 8월 말부터 신규 대출을 중단한 농협은행만 1,208억 원 줄었을 뿐 나머지 4개 은행은 모두 증가했다. 특히 상대적으로 대출 여력이 컸던 신한은행이 1조 7,293억 원으로 가장 많이 늘어난 것으로 집계됐다. 전세대출 역시 연말까지 총량규제에서 예외 적용을 받기로 하면서 5대 은행의 잔액이 9월 말 대비 1조 5,402억 원 증가했다. 반면 집단대출은 전월 대비 514억 원 늘어나며 올해 들어 가장 적게 늘어났다. 특히 신용대출 잔액은 140조 8,279억 원으로 9월 말보다 1,721억 원 줄었다. 신용대출은 5월 말 138조 4,911억 원에서 꾸준히 증가했으나 5개월 만에 하락 반전했다. 신용대출은 금융 당국이 올 8월 중순 ‘가계부채와의 전쟁’을 선포하는 등 대출 규제가 강화되면서 상승 폭이 둔화됐다. 시중은행 대부분이 신용대출 한도를 연소득 이내로 제한하고 우대금리를 축소한데다 마이너스통장 대출도 5,000만 원을 마지노선으로 잡는 등 돈 빌릴 곳이 줄어든 영향이 나타나는 것으로 풀이된다. 또 5대 은행의 지난달 말 가계대출 증가율은 전년 대비 5.40%로 파악됐다. 농협은행이 일부 대출 상품의 판매를 중단한 영향으로 9월 7.29%에서 지난달 7.07%로 떨어졌다. 이어 국민은행 5.50%, 하나은행 5.41%, 우리은행 4.63%, 신한은행 4.38% 순으로 소폭 증가한 것으로 나타났다. 농협은행이 가계대출 총량관리를 위해 신규 주담대를 중단하는 등 고강도 대책을 내놓으면서 다른 은행들로 ‘풍선효과’가 발생한 것으로 풀이된다. 5대은행의 10월 말 기준 정기예금 잔액은 652조 8,753억 원으로 전월 대비 20조 4,519억 원 증가했다. 최근 3년내 최대 증가 폭이다. 요구불예금 잔액은 전월 대비 11조 2,278억 원 감소했지만 주식시장 위축 등의 영향으로 유동자금이 은행 정기예금으로 몰렸다는 분석이다. -
처음부터 원금 나눠 갚으면 대출 한도·금리 '인센티브'
경제 · 금융 금융가 2021.11.01 12:01:03금융 당국이 처음부터 가계대출 원금을 나눠 갚기로 한 대출자에게 한도를 확대해주거나 금리를 인하해주는 등 인센티브를 주는 방안을 추진한다. 차주들이 경제적 부담으로 분할상환 상품을 꺼리는 상황에서 실효성이 있을지 주목된다. 금융위원회·금융감독원은 가계부채 관리 태스크포스(TF) 킥오프 회의를 열고 이 같은 내용을 논의했다고 1일 밝혔다. 이날 회의에는 금융위·금감원과 주택금융공사·SGI서울보증, 은행연합회·여신금융협회·신협중앙회·농협중앙회·신용정보원 등이 참여했다. 금융 당국은 가계부채 관련 리스크를 완화하기 위해 추가 관리 필요 사항을 논의했다. 우선 금융 당국은 국내외 분할상환 대출의 관행을 비교하고 차주에 대한 한도를 확대하거나 금리를 인하해주는 등 인센티브를 강구하는 방안을 제시했다. 저조한 분할상환 상품 판매 비중을 높이겠다는 취지에서다. 현재 미국·영국은 모든 가계대출에 분할상환을 적용했고 노르웨이는 주택담보대출·신용대출에서 분할상환을 적용하고 있다. 호주는 일시 상환 비중을 30% 이하로 제한하고 일시 상환 시 대출금리를 55bp(1bp=0.01%포인트) 인상하도록 권고하고 있다. 이 같은 글로벌 선진국의 수준에 맞춰 한국의 가계대출 관행도 개선하겠다는 것이다. 이외에도 금융 당국은 내년 1월부터 차주별 총부채원리금상환비율(DSR)의 적용 대상이 대출 총액을 기준으로 확대되는 데 따른 세부 과제 이행 상황을 점검했다. 금융권이 스스로 전세대출과 관련해 꼼꼼히 대출을 심사하는 방안을 찾고 금융회사별 잔금대출 담당자 핫라인을 구축해 입주 사업장과 금융사 간 미스매치를 최소화한다. 가계부채 관리 TF는 1~2주 단위로 개최하되 추가 제도 정비 TF, 후속 조치 이행 TF 등 하위 TF를 구성해 수시로 개최할 예정이다. 금융 당국은 “가계부채 관리 강화 방안의 후속 조치 이행 계획을 점검하고 4분기 관리 방향, 추가 관리 필요 과제 등에 대해 논의했다”며 “대출 중단 등 실수요자 불편을 초래하지 않도록 촘촘하게 관리하겠다”고 말했다. -
“대출중단 사태 막자”…금융 CEO 책임 강화
경제 · 금융 금융가 2021.10.31 16:19:48금융 당국이 올해와 같은 대출 중단 사태가 내년에는 재연되지 않게 수시 모니터링을 하고 최고경영자(CEO) 책임도 강화하기로 했다. 31일 금융권에 따르면 금융위원회와 금융감독원은 금융사 CEO가 책임을 지고 분기별로 대출을 안정적으로 공급하도록 적극 지도할 방침이다. 당국은 내년 가계부채 증가율을 4∼5%대로 올해(5~6%)보다 낮췄는데 이에 따라 시중은행에서 대출 중단 사태 또는 ‘선착순 대출’ 사태가 재연될 것이 우려되기 때문이다. 내년에 가계부채 증가율 목표치를 맞추려면 은행들은 올해보다 더 빡빡하게 가계대출을 운용해야 한다. 올해는 농협은행이 가계대출 총량이 정부 목표치를 초과함에 따라 가계 담보대출 일부를 중단했고 이에 따라 대출 수요가 다른 은행으로 몰리는 ‘쏠림 현상’이 나타나거나 먼저 대출을 신청한 사람만 대출을 받는 일이 벌어졌다. 내년에도 이 같은 일이 재발할 가능성이 있으므로 사전에 깐깐하게 지도하겠다는 의미다. 금융 당국은 시중은행에 연간 대출이 중단 없이 이뤄질 수 있도록 철저한 계획을 세워 제출하라고 요구했다. 특히 금융사별 가계 부채 관리 계획을 제출할 때는 CEO와 이사회 보고를 의무화해 사실상 CEO가 책임지고 대출 중단 사태를 막도록 했다. CEO 차원에서 대출 총량을 관리하게 한 것이다. 아울러 당국은 신한은행 등 올해 연간 대출을 잘 운용해온 금융사 사례를 공유해 벤치마킹할 것을 주문하기도 했다. 또 금융당국은 분기뿐 아니라 월별 또는 수시 모니터링도 강화하고 대출 적합성이나 적정성 원칙을 어겼다고 판단될 경우 금감원 검사 등을 통해 제재할 방침이다. 한편 금융위원회는 지난 26일 가계부채 관리 방안을 발표하고 차주 단위(개인별) 총부채원리금상환비율(DSR) 규제의 단계별 이행 시기를 대폭 앞당기기로 했다. ‘개인별 DSR 40%’ 규제 적용 대상이 내년 1월부터 총 대출액 2억 원을 초과할 때로, 내년 7월부터는 총 대출액 1억 원을 초과할 때로 조기 적용된다. 아파트뿐만 아니라 오피스텔·상가·토지 등 비주택담보 대출도 똑같이 DSR이 적용돼 전세 대출이 필요한 실수요자를 제외한 자산가나 투자자 입장에서는 대출 부담이 더욱 커지게 됐다. -
대출 총량규제에 실수요자 금리 부담만 높아졌다
경제 · 금융 금융가 2021.10.31 15:10:19한국은행 기준금리는 0%대인 반면 가계 대출금리는 3%가 넘으면서 격차가 9년 반 만에 최대를 기록했다. 저금리가 지속되는 상황에 금융 당국의 대출 총량 규제에 따라 은행들이 가산금리를 붙이고 우대금리는 낮춘 결과다. 31일 한국은행 경제통계시스템에 따르면 9월 현재 기준금리는 연 0.75%인 반면 가계대출(신규 취급액 기준) 금리는 3.18%로 격차가 2.43%포인트였다. 기준금리와 가계 대출금리의 차이는 지난 7월 2.48%포인트(기준금리 0.5%, 대출금리 2.98%)까지 벌어져 2012년 1월(2.55%포인트) 이후 9년 6개월 만에 최대를 기록한 데 이어 9월에도 높은 수준을 유지하고 있다. 상품별로 따져봐도 기준금리와의 차이는 컸다. 신용대출은 9월 현재 4.15%를 기록하며 기준금리와의 차이가 3.4%포인트를 나타냈다. 2013년 11월(3.4%포인트) 이후 7년 10개월 만에 최대다. 주택담보대출 역시 올 7월 2.81%를 나타내며 기준금리(0.5%)와의 격차가 2.31%포인트를 기록, 2010년 10월(2.49%포인트) 이후 10년 9개월 만에 최대를 기록했다. 격차는 9월에도 2.26%포인트로 높은 수준을 유지했다. 과거 기준금리 인상기에도 양측의 격차가 지금처럼 크지 않았다. 한국은행은 2017년 11월(1.25→1.5%)과 2018년 11월(1.5→1.75%) 금리를 올렸는데 당시 기준금리와 가계 대출금리 간 차이는 2%포인트 내외에 그쳤다. 결국 이번 격차 확대는 정부의 가계대출 총량 규제로 금융사 간 경쟁 시스템이 훼손됐기 때문으로 풀이된다. 은행은 대출을 많이 해줘 이에 따른 이자를 받는 것이 주요 수익 모델이다. 시중은행은 더 많은 대출자를 끌어모으기 위해 자연스럽게 금리 인하 경쟁을 한다. 대출 ‘지표 금리’에 해당하는 금융채, 코픽스 금리에 붙이는 가산금리를 낮추고 우대금리를 신설하는 방법을 쓴다. 하지만 당국의 가계대출 총량 규제가 깐깐하게 시행되면서 일부 은행이 경쟁에서 이탈했다. 농협은행은 오는 11월 30일까지 일부 가계 담보대출을 중단했고 하나은행도 연말까지 주택담보대출·신용대출을 내주지 않고 있다. SC제일은행도 신규 주담대 취급을 중단했다. 대출을 계속 취급하는 은행 입장에서는 굳이 금리를 낮추지 않아도 고객이 알아서 찾아오는 환경이 조성됐다. 은행권의 한 관계자는 “올해 대출 총량 목표를 다 채우지 못할 줄 알았는데 일부 은행 대출 ‘셧다운’이 일어나며 수요가 은행으로 밀려왔다”고 분위기를 전했다. 이들 은행 역시 무턱대고 대출 수요를 다 받아줄 경우 대출 총량 규제를 어기게 되므로 금리를 올리는 방식으로 대응했다. 은행권의 다른 관계자는 “은행이 대출 급증세를 막는 방법은 간단하다. 대출 한도를 줄이고 금리를 올리면 된다”고 말했다. 보통 기준금리나 예금 금리보다 대출금리가 과도하게 높으면 금융 감독 당국으로부터 비공식적 주의 등이 내려지기 마련이다. 그러나 가계대출 급증세를 제어하기 위한 대출금리 인상이다보니 당국 역시 강하게 개입할 수 없는 환경이 만들어진 것도 한 원인이다. 이에 따라 대출을 받아야 하는 실수요자 입장에서는 높은 금리를 부담해야 하는 환경이 조성됐다. 반면 은행권 수익은 빠르게 늘고 있다. KB금융의 순이자 이익은 올 3분기 누적 8조 2,554억 원으로 지난해 같은 기간보다 15.6% 늘어났다. 신한금융은 10.2%, 하나금융은 15.3%, 우리금융은 14.9%나 급증했다. 당분간 기준금리보다 대출금리가 고공 행진하는 현상은 계속될 것으로 전망된다. 주요 은행의 가계대출 중단이 연말까지 계속될 것으로 보이고 가계대출 총량 규제도 올해 증가율 5~6%에 이어 내년에는 4~5%로 더 강화될 예정이기 때문이다. -
대출 빙하기, 실수요자에 도움될 4대 전략은
경제 · 금융 금융가 2021.10.31 10:41:36고강도 대출규제가 계속되는 가운데 꼭 대출을 받아야 하는 실수요자들이 어떤 대출전략을 짜는 것이 효과적일지 관심이 쏠리고 있다. 우선 마이너스 통장 한도 등 신용대출을 되도록 줄이는 것이다. 31일 금융권에 따르면 총부채원리금상환비율(DSR) 산정 시 신용대출 만기는 대체로 5년, 주담대는 30년이기 때문에 신용대출 1억원의 DSR 상환 비율은 주택담보대출 6억원과 같은 셈이다. 가령 연봉 5,000만원의 직장인이 연 4%의 신용대출 5,000만원을 받을 때 5년 분할 상환이 적용되면 DSR은 22%가 되지만 만기 30년, 연 3.5%의 주택담보대출로 환산하면 2억원의 주담대를 받는 것과 같다. 쓰지 않는 마이너스통장을 정리하는 것도 방법이다. 물론 급전이 필요할 때 언제든 돈을 빼서 쓸 수 있는 것이 마통의 장점이지만 마통은 사용하지 않더라도 한도가 모두 대출에 포함이 된다. 향후 추가 대출이 필요하다면 마이너스 통장 한도를 줄이는 것이 도움이 된다. 대출 계획을 세울 때 앞으로 높아질 대출 금리에 대비하는 것도 필요하다. 미국의 테이퍼링(자산매입 축소), 금리 인상이 다가왔고 0.75%인 기준금리도 추가 인상이 초읽기에 들어갔다. 이런 상황에서 당장 낮은 금리에 대출이 가능해 변동금리 대출을 선택할 경우, 향후 대출금리가 눈덩이처럼 불어날 수 있다. 한 은행 관계자는 “대출 금리가 계속 오를 것에 대비해 최대한 금리 고정 기간이 긴 상품을 선택해야 한다”고 조언했다. 내 집 마련을 위해 최대한의 대출을 받아야 하는 사람이라면 개인별 DSR이 50%까지 적용되는 보험사 등 2금융권을 알아볼 필요가 있다. 은행권에서는 내년 1월부터 총대출액이 2억원을 넘기면 원리금이 연 소득의 40% 이하로만 대출을 받을 수 있다. 7월에는 총대출액 1억원부터 이 기준이 적용된다. 예컨대 다른 대출이 없는 연소득 3,500만원의 사회 초년생이 서울에 있는 감정가 9억원짜리 주택에 주담대(만기 30년, 금리 3.8%, 원리금 균등 상환)를 받는다면 DSR 40%일 때 2억 5,000만원까지 가능하지만, DSR 50%에서는 3억 1,000만원까지 올라간다. 보험사에서 6,000만원을 더 받을 수 있는 셈이다. 비(非)은행권은 일반적으로 은행보다 주담대 금리가 높지만 보험사에서도 시기·신용등급·우대조건에 따라 은행권과 비슷하거나 더 낮은 금리로 주담대를 받을 수도 있다. 보험사 관계자는 그러나 “올해 하반기 금융당국의 총량 관리에 따라 일부 보험사는 자체적으로 DSR을 은행 수준으로 낮춰 적용하고, 각종 우대 조건도 사라졌기 때문에 수요자가 미리 잘 확인해야 한다”고 당부했다. 상대적으로 소득이 적은 청년이나 신혼부부는 40년 만기 정책모기지(보금자리론, 적격대출)를 이용하면 대출 가능 규모가 늘어난다. 지난 6월 금융당국 발표 기준으로 40년 만기 보금자리론은 30년 만기 대비 연간 원리금이 15%나 감소, 그만큼 DSR 비율이 떨어진다. -
대출규제, 2030에 직격탄…서울 외곽 거래 꽁꽁
부동산 주택 2021.10.30 08:00:00서울 아파트 값 상승세 둔화 흐름이 9주째 이어지는 가운데 특히 노·도·강(노원·도봉·강북구) 등 외곽에서 거래량이 급감하고 매물이 쌓이는 모습이 나타나고 있다. 통상 9~10월은 부동산 비수기로 거래가 줄어드는 편이지만 서울 중저가 지역을 중심으로 유독 이 같은 현상이 두드러지게 나타나고 있는 것이다. 올해 들어 2030세대가 집중 매수했던 서울 외곽 아파트들이 가격 급등 이후 최근 대출 규제 및 매수 심리 위축의 직격탄을 받으며 거래 절벽이 심화하는 것으로 풀이된다. 29일 서울부동산정보광장에 따르면 9월 도봉구 아파트 거래량은 83건에 그쳐 지난 1~8월 평균 거래량 197건과 비교해 절반 이상(57.9%) 감소했다. 인접한 강북구는 9월 거래량 48건을 기록하며 1~8월 평균에 비해 반토막(51.5%)이 났다. 강서구(51.0%)·노원구(47.4%) 등도 거래가 크게 줄었다. 이들 4개 지역은 서울 내 거래량 감소 1~4위를 차지한 곳이다. 9월 서울 전체 거래량이 2,678건으로 1~8월 평균(4,358건)에 비해 38.5% 줄어든 것보다 훨씬 더 많이 줄었다. 중저가 아파트가 밀집한 이들 지역에서는 매물도 빠르게 쌓이고 있다. 아파트실거래가(아실) 통계에 따르면 28일 기준으로 도봉구 매물은 1,540건으로 3개월 전(1,134건)에 비해 35.8% 증가했다. 같은 기간 노원구 21.6%, 구로구 16.6%, 강북구 12.3% 등의 순으로 매물 증가율이 높았다. 서울 전체로 봤을 때 매물이 4만 1,239건에서 4만 3,575건으로 4.2% 증가에 그친 것과 대조적이다. 전문가들은 매물 증가 현상의 주요 배경으로 ‘대출 규제’를 꼽고 있다. 윤수민 NH농협은행 부동산전문위원은 “서울 중저가 지역은 대출 의존도가 높은 2030세대의 매수 비중이 높았던 지역”이라면서 “정부의 대출 규제 영향을 가장 크게 받은 2030세대의 매수 심리가 위축되면서 거래가 줄고 매물이 늘어나고 있다”고 분석했다. 실제로 국토교통부 통계에 따르면 올해 2030세대의 매수 비중이 가장 높은 자치구는 강서구로 매수인의 51.9%가 30대 이하였다. 노원구(49.0%)와 관악구(47.2%) 등 다른 외곽 지역도 청년층 매수 비중이 절반에 가까웠다. 최근까지의 집값 급등세에 따른 숨 고르기 현상으로 거래 시장이 얼어붙는 것이라는 분석도 있다. 윤지해 부동산R114 수석연구원은 “노·도·강, 금·관·구(금천·관악·구로구) 등 서울 외곽 지역은 최근 1~2년 서울에서 가격이 가장 많이 올랐던 지역들”이라며 “지난해 가격이 급등했던 세종 아파트 시장이 조정장에 들어섰 듯 값이 많이 오른 지역을 중심으로 대출 한파 영향이 크게 나타나는 것”이라고 설명했다. 도봉구 창동역 인근의 공인중개업소 관계자도 “최근까지 아파트 값이 너무 올라 매수를 망설이던 매수자들이 대출 규제까지 강화되자 관망하는 쪽으로 방향을 틀었다”고 말했다. 하지만 거래량 감소 및 매물 증가에도 불구하고 집값이 하락세로 전환할 가능성은 크지 않다고 전문가들은 보고 있다. 김학렬 스마트튜브 부동산조사연구소장은 “매도자와 매수자 간 힘겨루기가 팽팽하게 이어지는 가운데 대출 규제로 매수세가 급격하게 위축된 지역을 중심으로 매물이 늘어나고 있다”면서 “이들 지역의 매도자는 현재 집을 처분하고 상급지로 이동하려는 ‘갈아타기’ 수요가 많아 급매물이 늘어날 여지는 크지 않기 때문에 단기간 조정에 그칠 가능성이 높다”고 전망했다. -
"주담대 받으려면 사업자 등록하세요" …돈줄 막히자 편법 '대출 파훼법' 공유
부동산 주택 2021.10.29 18:17:13금융 당국의 고강도 가계대출 규제로 최근 시중은행들의 주택담보 및 신용대출이 잇따라 막히면서 온라인 부동산 커뮤니티 등에서 ‘대출 파훼법’이라며 편법 대출 방법이 공유되고 있다. 여기에다 내년 1월부터는 2억 원 넘는 기존 대출이 있으면 신규 대출 한도가 대폭 줄어드는 등 대출 한파가 예고돼 금융 소비자들의 고민이 깊어지는 모습이다. 29일 부동산 업계에 따르면 최근 부동산 커뮤니티 및 단체 채팅방에서는 허위 사업자 등록을 통해 제2금융권에서 사업자 대출을 받는 방법 등이 알음알음 공유되고 있다. 가계대출 총량 규제에 사업자 대출은 포함되지 않는다는 맹점을 이용한 것이다. 대출 모집인들은 허위로 사업자 등록을 한 뒤 기존 보유 주택을 담보로 주택담보인정비율(LTV) 최대 95%까지 대출이 가능하다고 안내한다. 대출 실행 3개월 내에 사업에 사용했다는 증빙 서류를 내야 하지만 “영업팀에서 증빙 서류를 만들면 걸리지 않는다”며 대출을 종용하기도 한다. 사업 이력이 없는 신규 사업자일 경우 신용 1등급 기준 금리는 8%에 달한다. 제1금융권 주택담보대출 금리(4%대)의 2배에 가깝고 중도 상환 수수료도 높지만 대출이 막혀 주택 매수 계약이 취소될 위기에 놓였거나 생활비 급전이 필요한 수요자들은 이 같은 편법도 마다하지 않고 있다. 노원구에 거주하는 30대 직장인 이 씨(30대)도 갈아타기를 위해 마포구에 주택을 매수했지만 주택담보대출이 나오지 않으면서 이 같은 방법으로 급전을 빌렸다. 이 씨는 “내년에는 올해보다 대출이 좀 더 수월하게 나올 수 있을 것 같아 단기 자금 명목으로 제2금융권에서 돈을 빌릴 수밖에 없었다”며 “내년에 1금융권에서 대출이 나오지 않으면 어떻게 하나 고민이 크다”고 토로했다. 내년에는 더욱 강화된 대출 규제가 예고돼 있어 수요자들의 고민은 더욱 깊어지고 있다. 특히 ‘빚투(빚내서 투자)’ ‘영끌(영혼까지 끌어모은 투자)’로 주택을 구입하려고 이미 계약을 체결한 차주들의 피해가 일부 있을 것으로 전망된다. 실제로 한 온라인 부동산 커뮤니티에는 주택 매매계약을 해 이미 중도금까지 입금했는데 정부의 가계부채 관리 강화 방안으로 잔금 계획이 꼬였다는 사연이 올라왔다. 사연의 주인공은 차주별 총부채원리금상환비율(DSR) 산정 시 기존 신용대출 만기가 7년인 점을 고려해 차주별 DSR 40%에 한도에 맞춰 내년에 최대한 신용대출을 받아 잔금을 치를 계획이었다. 그러나 내년 1월부터 신용대출의 만기가 7년에서 5년으로 하향 조정되면서 대출 받을 수 있는 한도가 줄었다. 부족한 금액을 확보하기 위해서는 높은 이자를 부담하고 은행보다 차주별 DSR비율이 높은 제2금융권을 이용하는 수밖에 없다. 이미 대출이 있는 차주들 사이에서는 주택 보유 여부에 따라 다른 대응책을 강구하는 분위기다. 내년 주택 구입을 준비 중인 무주택자들은 주택담보대출의 한도를 높이기 위해 기존에 보유한 마이너스통장·신용대출을 상환해야 한다. 반면 이미 주담대·신용대출 등을 통해 주택을 구입한 차주들은 여윳돈이 생겨도 대출 상환을 꺼리는 목소리가 높다. 30대 직장인 A 씨는 “원래 모아둔 돈 등으로 대출금의 절반을 갚을 생각이었는데 이번 대책으로 마음이 바뀌었다”며 “새로 대출 받기 더 어려워지는 마당에 그 돈으로 갭 투자를 통해 집 한 채를 더 사는 게 낫지 않겠나 싶다”고 전했다. 은행권 관계자는 “당국에서 기존 사용 하지 않는 대출을 정리하고 분할 상환 상품을 선택하라고 하지만 당장 생활비가 없는 서민들에게는 쉽지 않다”며 “대출 심사도 현재보다 내년에는 훨씬 깐깐하게 이뤄질 것으로 전망돼 대출 받으려면 차주들도 상당한 준비가 필요할 것”이라고 언급했다. -
오피스텔·토지 담보대출도 내년 1월부터 차주별 DSR 적용
경제 · 금융 금융가 2021.10.29 16:16:39내년 1월부터 차주별 총부채원리금상환비율(DSR) 산정 시 오피스텔과 주상복합·상가·빌딩·토지 등 비(非)주택담보대출도 포함된다. DSR 규제를 피해 아파트 대신 오피스텔 등을 구입하려는 실수요자 등에 영향을 미칠 것으로 전망된다. 29일 금융 당국에 따르면 내년 1월부터 차주별 DSR에 비주담대도 포함된다. DSR 산정 시 적용되는 만기 또한 ‘평균 만기’를 적용해 10년에서 8년으로 축소된다. 금융위 관계자는 “비주담대는 농민의 사업자대출 문제 등이 제약되는 피해 우려 등이 있어서 차주별 DSR을 적용하지 않고 있었으나 준비가 완료됨에 따라 내년 1월부터 차주별 DSR에 포함하기로 했다”고 말했다. DSR은 개인이 보유한 모든 가계 대출의 원리금 상환액 합계가 연소득에서 차지하는 비중으로 차주별 DSR과 업권별 DSR이 있다. 내년 1월부터 주담대·신용대출 등 총대출액이 2억 원을 초과할 경우 차주별 DSR 40%의 규제를 적용 받는다. 그간 업권별 DSR에만 적용하던 비주담대를 차주별 DSR에도 적용하겠다는 것이다. 당초 금융 당국이 지난 4월 ‘가계부채 관리방안’을 발표할 당시만 해도 비주담대의 차주별 DSR는 2023년 7월부터 시행할 예정이었다. 계획보다 1년 6개월을 앞당겨 시행하는 셈이다. 금융 당국은 비주담대를 이용하는 농축어업인의 사업용도 대출을 사업자대출로 유도하고 간소화된 별도 취급절차를 마련함에 따라 조치를 앞당겨 시행하게 됐다는 입장이다. 실제로 이번 발표한 가계부채 관리강화방안에서 농어업경영자격증을 보유한 게 확인되면 사업자대출이 가능하도록 농·축·어업인의 사업자대출을 간소화했다. 다만 이 때문에 아파트 대신 주상복합이나 오피스텔을 구입하려는 실거주 수요가 지장을 받을 수 있다는 지적도 나온다. 자산가들이 빌딩·상가·토지 등에 투자하는 것에도 제동이 걸릴 것으로 보인다. 국토교통부에 따르면 올해 9월까지 서울 오피스텔 매매 거래량은 1만 3,918건으로 지난해(1만 374건)을 넘어섰다. -
영끌·빚투 어쩌나…주담대 금리 3%·신용대출 4% 돌파
경제 · 금융 경제동향 2021.10.29 12:00:00한국은행 기준금리 인상 영향이 본격적으로 나타나면서 지난 9월 가계대출 평균 금리가 3.18%로 2019년 6월 이후 2년 3개월 만에 가장 높은 수준을 기록했다. 주택담보대출 금리와 일반신용대출 금리는 각각 3%와 4%를 나란히 돌파했다. 한은이 오는 11월 기준금리 추가 인상에 나설 것이 확실한 만큼 대출 금리는 당분간 오름세가 확대될 것으로 예상된다. 29일 한국은행이 발표한 ‘2021년 9월 중 금융기관 가중평균 금리’에 따르면 9월 신규 취급액 기준 가계대출 금리는 3.18%로 전월(3.10%) 대비 0.08%포인트 상승했다. 2019년 6월(3.25%) 이후 가장 높은 수준이다. 가계대출 중에서도 일반신용대출 금리 상승 폭은 더욱 가팔랐다. 일반신용대출 금리는 3.97%에서 4.15%로 0.18%포인트 오르면서 2019년 6월(4.23%) 이후 최고치를 기록했다. 지난해 12월(0.49%포인트) 이후 최고 상승률이다. 주택담보대출 금리도 2.88%에서 3.01%로 0.13%포인트 오르면서 2019년 3월(3.04%) 이후 가장 높은 이자율을 기록했다. 주택담보대출 금리 상승 폭은 2016년 11월(0.15%P) 이후 4년 10개월 만에 최대다. 은행뿐 아니라 상호저축 등 비은행 금융기관의 가계대출 금리도 올랐다. 상호저축은행의 가계대출 금리는 13.24%에서 13.39%로 0.15%포인트 상승했다. 신용협동조합과 상호금융도 각각 0.02%포인트, 0.08%포인트씩 오름세를 보였다. 송재창 한은 금융통계팀장은 “지난 8월 기준금리 인상이 시장금리에 반영되고, 은행이 우대금리를 축소하면서 변동금리도 오르고 고정금리도 오르고 있다”라며“일반신용대출 금리는 일부 은행에서 중저신용자에 대해 5~10% 중금리 대출을 확대한 영향도 나타났다”고 설명했다. 시장금리가 오르면서 예금 금리도 상승세를 보였다. 정기예금 금리가 0.16%포인트 오르면서 순수저축성예금도 0.16%포인트 상승했다. 시장형금융상품도 금융채(10%포인트)를 중심으로 0.08%포인트 상승했다. 저축성수신금리가 1.03%에서 1.17%로 0.14%포인트 올랐다. -
전국 아파트 매매·전세가, 대출 축소·상승 피로감에 상승폭 둔화 이어져
부동산 주택 2021.10.28 14:00:0010월 넷째주 전국 아파트 매맷값 상승폭이 축소되고 전셋값 상승폭은 유지된 것으로 나타났다. 지난 26일 발표된 가계부채 관리 강화방안』발표를 앞두고 거래활동과 매수세가 위축되는 한편 전세 매물이 쌓이고 호가가 하락한 것이 원인으로 꼽힌다. 28일 한국부동산원에 따르면 10월 넷째주 전국 아파트 매맷값 상승률은 0.24%, 전셋값 상승률은 0.18%로 나타났다. 같은 기간 수도권은 0.30%→0.28%, 서울은 0.17%→0.16%로 상승폭이 축소된 가운데 지방은 0.20%→0.21%로 상승폭이 확대됐다. 서울의 경우 대부분의 지역(25개구 중 17개구)에서 상승폭이 축소됐다. 최근 거래 절벽 속 신고가 거래가 이어지고 있는 강남4구도 상승폭은 오히려 축소됐다. 강남구(0.23%)는 도곡동 주요 단지와 개포동 재건축 위주로, 송파구(0.23%)는 잠실·가락·방이동 인기단지 위주로, 서초구(0.21%)는 잠원·반포동 (준)신축 위주로, 강동구(0.16%)는 고덕·명일동 위주로 상승했으나, 매수세 위축되며 강남4구 전체 상승폭은 축소(0.23%→0.21%)됐다. 반면 인천과 경기도는 상승폭이 축소됐음에도 서울보다 여전히 높은 상승폭을 보였다. 인천 전체 상승률이 0.40%에서 0.38%로 축소됐지만 연수구(0.46%)와 미추홀구(0.45%)는 인기 단지 위주로 높은 수준의 상승률을 보였다. 경기도(0.35%→0.33%)에서도 오산시(0.57%)와 이천시(0.51%)가 높은 상승률을 보였다. 지난주보다 상승폭이 확대된 지방도 인기 지역별로 높은 상승률을 보였다. 부산(0.25%) 기장군(0.68%)과 해운대구(0.38%)가 지역 평균보다 높은 매맷값 상승률을 기록했다. 충북(0.35%)에서도 정비사업 기대감 있는 단지가 시세를 견인한 제천시(0.62%)가 높은 상승률을 나타냈다. 전셋값은 전국의 거의 모든 지역에서 상승폭이 그대로 유지됐다. 수도권(0.21%→0.21%) 및 서울(0.13%→0.13%), 지방(0.15%→0.15%), 8개도(0.17%→0.17%)가 상승폭을 유지한 가운데 5대광역시(0.14%→0.12%)와 세종(0.10%→0.03%)은 상승폭을 축소했다. 서울의 경우 학군지 또는 중저가 지역 위주로 상승했으나, 일부 단지는 높은 전세가 부담과 대출규제 등으로 매물 적체되고 호가가 하락한 것이 전셋값 하락 주요 원인으로 지목됐다. 수도권에서는 서울보다 인천과 경기의 전셋값 상승폭이 여전히 높은 수준을 유지했다. 서울 0.13% 상승한 가운데 인천은 0.23% 상승, 경기는 0.25% 상승했다. -
농협은행, 가계대출 중도상환 수수료 전액 면제
경제 · 금융 금융가 2021.10.28 11:50:27NH농협은행이 오는 11월 1일부터 21년 12월 31일까지 한시적으로 가계대출금의 일부 및 전액상환 시 중도상환수수료를 전액 면제한다고 28일 밝혔다. 여윳돈이 생겨도 중도상환수수료 때문에 대출을 상환하지 못하는 고객의 불편함을 해소해 상환을 유도하고 대출 고객들의 실질 이자 부담을 줄여주기 위한 차원에서 도입됐다. 이번 중도상환수수료 면제 조치로 고정금리로 3년 만기 부동산담보대출을 받은 고객이 1년경과 시점에 대출금 1억 원을 상환할 경우 약 93만 원가량의 비용을 절감할 수 있다. 단 가계대출 상품 중 외부 기관과의 별도협약에 따라 중도상환수수료를 부과하는 일부 적격대출 및 보금자리론, 디딤돌대출, 버팀목대출 등은 중도상환수수료 면제 대상에서 제외된다. -
정부, 대출중단 없다더니…SC제일銀도 주담대 전면 중단
경제 · 금융 금융가 2021.10.27 14:19:21NH농협·하나은행에 이어 SC제일은행도 가계 주택담보대출을 전면 중단했다. 농협은행은 다음 달 1일부터 연말까지 신용대출 한도를 1억 원에서 2,000만 원으로 축소하기로 했다. 다른 시중은행들도 지점별로 가계대출 한도를 정하거나 금리를 대폭 올려 연말 대출을 받아야 하는 실수요자들이 발을 동동 구르고 있다. 농협은행의 일부 담보대출 중단 직후 “대출 중단이 다른 은행으로 확산할 가능성은 낮다”고 공언했던 정부도 머쓱해지게 됐다. 27일 은행권에 따르면 SC제일은행은 오는 29일부터 가계 신규 주담대 취급을 중단하기로 했다. 재개 시점도 정해지지 않았다. SC제일은행은 지난 7일부터 ‘퍼스트홈론’ 중 금융채 1년물과 3년물을 기준금리로 적용하는 변동금리 상품 판매를 중단한 바 있다. 현재는 5년 금융채 고정금리 대출을 취급하고 있지만 이번에는 모든 주담대 상품 신규 취급을 멈춘다. SC제일은행 관계자는 “가계대출 리스크 관리 차원”이라며 “전세자금대출 및 한국주택금융공사 T보금자리론 상품은 정상 운영한다”고 설명했다. 이날 농협은행은 다음 달 1일부터 12월 31일까지 신용대출 한도를 현행 1억 원에서 2,000만 원으로 축소하기로 했다. 마이너스 통장 최대 한도 역시 현행 5,000만 원에서 2,000만 원으로 줄어든다. 앞서 8월 23일 금융위원회·감독원은 농협은행이 일부 가계 담보대출 신규 취급을 중단하자 “당초 계획 대비 가계대출 취급 여력이 충분한 다른 금융사에까지 대출 취급 중단이 확산될 가능성은 매우 낮다”고 설명 자료를 낸 바 있다. 하지만 이후 대출이 가능한 금융사로 수요가 몰리는 ‘쏠림 현상’이 나타나고 ‘대출이 언제 중단될지 모른다’는 불안감에 가수요까지 몰려 대출을 중단하는 사례는 계속 나오고 있다. 농협은행은 11월 30일까지 일부 가계 담보대출 신규 취급을 하지 않고, 하나은행 역시 지난 20일부터 연말까지 가계 신규 신용대출·주담대를 다루지 않을 방침이다. 이에 어려움을 호소하는 사람도 늘어나고 있다. 국내 최대 부동산 커뮤니티에 따르면 한 사용자는 “아파트 매수로 다음 달에 잔금을 치러야 해 대출을 알아보는데, 주택담보대출이 안 되는 곳이 많다”며 “되는 곳은 금리가 연 4%대로 높고 보험사도 대출 여건이 좋지 않다”고 분위기를 전했다. 현재 주요 시중은행은 전세자금대출, 신규 분양 주택 잔금대출의 경우 여러 조건을 붙여 대출을 해주고는 있다. 그러나 주담대·신용대출의 경우 지점별로 월별 한도를 설정하고 개인별 대출 한도 역시 낮췄으며 가산금리를 올리는 방식으로 대출 문턱을 높이고 있는 상황이다. -
유승민 “집값 올리고 대출 막으면 누가 피해 입나, 금융대책 한심”
정치 국회·정당·정책 2021.10.27 10:08:51국민의힘 대선주자인 유승민 예비후보가 27일 정부가 내놓은 가계부채 대책을 “한심하다”고 비판했다. 유 후보는 “미친 전셋값만 더 뛸 것”이라고 혹평했다. 유 후보는 이날 본인의 페이스북에 “정부가 내놓은 금융 대책이 정말 한심하다”고 밝혔다. 그는 “집값을 올려놓고 대출을 막으면 결국 누가 피해를 입게 될까. 집을 살 수 있는 건 누구일까”라며 “전세대출도 사실상 올해가 막차로 만드는 ‘대출 한파’는 안 그래도 미친 전셋값을 더 미치게 할텐데 도대체 왜 이러는 걸까. 무슨 생각이 있기라도 한 겁니까”라고 되물었다. 그러면서 “제발 부탁이니 무능한 문재인 정부는 임기 말까지 부동산 정책은 아무 것도 하지 말라”고 지적했다. 유 후보는 “이래서 경제 대통령이 필요하다. 유승민을 선택해 주시라”라며 “제대로 된 정책으로 부동산 가격 되돌리고 꼭 필요한 분들에겐 대출 더 풀겠다”고 강조했다. -
[단독] SC제일은행도 주담대 중단..."돈 빌릴 곳 없다"
경제 · 금융 금융가 2021.10.27 10:05:07NH농협은행, 하나은행에 이어 SC제일은행도 오는 29일부터 주택담보대출을 전면 중단한다. 가계대출 총량 관리를 위한 것으로 연말 주택담보대출을 받을 계획이 있는 사람들은 발을 동동 구르고 있다. 27일 은행권에 따르면 SC제일은행은 29일부터 가계 주담대 취급을 한시적으로 중단할 계획이다. 앞서 제일은행은 지난 7일부터 ‘퍼스트홈론’ 중 금융채 1년물과 3년물을 기준금리로 적용하는 변동금리 상품 판매를 한시적으로 중단한 바 있다. 현재는 5년 금융채 고정금리 대출을 취급하고 있었지만 이번에는 아예 모든 주담대 상품 신규 취급을 멈추는 것이다. SC제일은행 관계자는 “가계대출 리스크 관리 차원”이라며 “전세자금대출 및 한국주택금융공사 T보금자리론 상품은 정상 운영한다”고 설명했다. 농협은행은 오는 11월 30일까지 일부 가계담보대출 신규 취급을 하지 않고 있고 하나은행 역시 지난 20일부터 연말까지 가계 신규 신용대출, 주담대를 다루지 않을 방침이다. 이에 어려움을 호소하는 사람도 늘어나고 있다. 국내 최대 부동산 커뮤니티에 따르면 한 사용자는 “아파트 매수로 다음 달에 잔금을 치러야 해 대출을 알아보는데, 주택담보대출이 안 되는 곳이 많다”며 “되는 곳은 금리가 연 4%대로 높고 보험사도 대출 여건지 좋지 않다”고 분위기를 전했다. 현재 주요 시중은행은 전세자금대출, 신규 분양 주택 잔금대출의 경우 여러 조건을 붙여 대출을 해주고는 있다. 그러나 주담대, 신용대출의 경우 지점별로 월별 한도를 설정하고 개인별 대출 한도 역시 낮췄으며 가산금리를 올리는 방식으로 대출 문턱을 높이고 있는 상황이다.
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