금융사들이 잇따라 PB 서비스를 강화하고 있지만 천편일률적인 상품 및 서비스로 별다른 경쟁력을 갖추지 못하고 있다. 무엇보다 대부분 은행들은 순수 PB사업 만으로는 적자를 보고 있다. 사업을 접지 못하는 것은 자금 조달 측면에서 문제가 발생할 수 있다는 우려 때문이다.
결국 은행별로 특화된 서비스를 제공해 고객이 수수료를 내면서도 이용하고 싶은 PB 사업 모델을 만들어야 한다는 지적이다.
은행의 자산관리 담당자들이 가장 많이 고충을 호소하는 부분은 바로 수수료다. 시중은행의 이 모 PB는 “금융 서비스는 공짜라고 생각하는데다 은행들끼리 자산가 유치 경쟁이 치열해지면서 수수료를 받을 엄두를 못내는 상황”이라며 “무엇보다 자산가들 중에서 여러 PB센터를 이용하며 문화체험과 같은 핵심 서비스만 챙기고 은행에 수익을 별로 가져다 주지 않는 ‘체리피커’가 점점 늘고 있어 고민이 깊다”고 밝혔다.
관련 규제가 계속해서 변하고 은행들이 이에 빠르게 대응하지 못하는 것 또한, 수익 창출에 어려움을 겪는 원인 중 하나다. 금융감독원은 지난 2010년 ‘PB업무 내부통제 모범규준’을 통해 업무와 관련된 횡령이나 거래정보 누설 방지를 목적으로 PB들은 상담만 가능하게 하고 계좌 개설이나 여신 취급과 같은 업무는 직접하지 못하도록 했다. 이 때문에 PB를 보조할 전산업무 담당자를 따로 둘 수밖에 없어 인건비 부담이 컸다. 금융당국은 지난 2011년 10월 관련 규제를 폐지했다는 입장이지만, 일선 PB 영업점에서는 이 같은 사실을 모른 채 여전히 전산업무 담당자를 두고 있다. 은행들이 변화된 규정을 빠르게 인지 못하는 것과 더불어, 당국이 규제를 만들 때는 이를 언론 등에 대대적으로 알리는 반면 폐지할 때는 각행 준법감시인에게 알리는 정도에 그치는 행태가 문제로 꼽힌다.
이같은 상황에서 지난해 12월부터 자산가들을 대상으로 부동산 투자자문 서비스를 시작한 신한은행의 성공 사례는 주목해 볼 만 하다. 신한은행은 정확한 수치는 공개하지 않고 있지만 관련 자문 서비스로 상당한 수익을 벌어들이는 것으로 알려졌다. 시중은행의 김 모 PB는 “2,000억원짜리 수익증권을 파는 것 보다 부동산 건물 하나 매매해서 챙기는 수수료가 훨씬 많다”며 “건물 매입을 위해 은행 대출을 일으키는 고객도 많아 은행 차원에서는 여러모로 이익”이라고 밝혔다.
시중은행 WM사업부 담당자는 “은행들이 최근 중산층 자산관리 서비스에 나서는 것은 큰 손들 대상의 특화 서비스만으로는 수익이 나지 않는다는 것을 이제서야 깨닫고 넓고 얇게 고객 기반을 가져가려는 시도”라며 “자산관리에 대한 인프라가 과잉투자됐다는 지적도 나오지만 인구 대비 PB 수가 많은 게 아니라 이와 관련해 수익구조를 만들어 내지 못하는 것이 가장 큰 문제라는 점에서 새로운 시도는 계속될 것”이라고 밝혔다. /양철민기자 chopin@sed.co.kr
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