“코로나19로 인한 소상공인과 자영업자의 대출 부실이 얼마나 나올지 예측하기 어려운 상황입니다. 기존에 해온 채무 조정과 달리 이번에는 요주의 채권에 준해 부실 발생 우려가 있는 채권까지 포함해 채무 조정을 준비하고 있습니다.”
권남주(사진) 한국자산관리공사(캠코) 사장은 16일 서울 캠코양재타워에서 진행된 서울경제와의 인터뷰에서 올해 하반기 가장 중요한 과제로 소상공인과 자영업자에 대한 채무 조정을 꼽았다. 이들을 대상으로 지원됐던 대출 만기 연장 및 상환 유예 조치가 9월 종료된다. 네 번의 연장에 가려져 원리금을 상환하지 못하는 대출 부실이 한꺼번에 수면 위로 올라올 수 있다. 9월의 시한폭탄이라는 말이 나오는 것도 이 때문이다. 정부는 캠코를 통해 ‘소상공인·자영업자새출발기금(가칭)’을 설립하고 10월부터 30조 원 규모의 부실 채권을 매입하기로 했다. 권 사장은 “대출 상환이 어려운 소상공인과 자영업자에 대해서는 기존의 방법대로 처리하면 되지만 코로나19 이후에도 영업이 회복되지 않아 부실 발생 우려가 있는 채무자가 더 문제”라며 “이번 채무 조정은 부실 채무에 대한 선제적 지원에도 초점을 맞출 것”이라고 말했다.
한국은행에 따르면 지난해 말 자영업자의 개인사업자대출과 가계대출을 합친 전체 대출은 909조 2000억 원에 달한다. 코로나19 발생 전인 2019년 말의 684조 9000억 원에 비해 200조 원가량 증가했다. 대출 규모가 늘어나면서 9월 만기 연장 및 상환 유예 조치가 끝난 뒤 소상공인과 자영업자의 부채는 원리금 상환 부담뿐 아니라 전체 경제에도 리스크 요인이 될 수 있다. 국내 경제위기 때마다 배드뱅크를 운영해온 캠코가 금융 당국과 함께 기존 채무 조정과 다른 차별화 방안을 모색하는 것도 이 같은 이유에서다. 권 사장은 “캠코는 1997년 IMF 외환위기부터 2003년 카드대란, 2008년 글로벌 금융위기까지 배드뱅크를 성공적으로 운영해 가계와 기업의 재기를 지원했다”며 “그동안 공적 배드뱅크 전문 기관으로서 인수 정리한 부실 채권 규모만 198조 원에 달한다”고 언급했다.
이번 소상공인·자영업자 채무 조정은 기존 배드뱅크와 부실 발생 우려가 있는 차주까지를 대상으로 한다는 점에서 차이가 있다. 통상 대출 채권은 정상·요주의·고정·회수의문·추정손실 등 5단계로 분류해 평가한다. 기존 채무 조정은 90일 이상 연체가 발생해 부실이 확정된 고정 이하 대출 채권을 주 대상으로 해왔다. 하지만 코로나19 이후 소상공인과 자영업자를 대상으로 실시하는 이번 채무 조정은 한발 더 나아가 연체 기간이 3개월 미만인 채권 등으로 대상 기준을 넓혀 지원한다. 대출 종류 또한 기존에 무담보 채권으로 한정해 채무 조정을 실시했던 것과 달리 이번에는 담보·보증부·신용대출 등이 모두 포함된다. 채무 조정 대상이 과거 위기 상황 때보다 확대되는 셈이다.
캠코는 채무 조정 대상자의 대출 상환 일정을 최장 10년으로 늘려 장기 분할 상환하게 하거나 금리를 내려줄 방침이다. 장기간 원리금을 연체한 차주의 신용 채무에 대해서는 원금 감면도 추가 지원한다. 캠코의 부실 채권 매입 가격은 아직 미정이다. 다만 담보대출·보증부대출의 경우 리스크가 무담보대출보다 작은 만큼 캠코가 금융권에서 부실 채권을 사들이는 가격은 기존 채무 조정 때보다 높아질 것으로 예상된다. 권 사장은 “장기 분할 상환 기간을 최장 10년으로 하고 담보대출의 경우 이 기간을 추가 연장하는 방안도 검토하고 있다”며 “매입가의 경우 회계법인 등과 함께 시장가치를 기본으로 공정하고 객관적인 기준을 마련하려고 한다”고 설명했다.
이 같은 차별화된 채무 조정으로 도덕적 해이가 발생할 수 있다는 시장의 우려에 대해 권 사장은 분명한 대책을 마련하겠다는 입장을 밝혔다. 앞서 정부가 장기 연체한 소상공인과 자영업자의 빚을 최대 90%까지 감면해주겠다고 밝히면서 그간 시장에서는 성실하게 빚을 갚아온 소상공인과의 형평성 논란이 제기될 수 있다는 비판이 높았다. 캠코는 최대 감면율 90%를 기초생활수급자, 70세 이상 고령자 등에 한해 제한적으로 추진하는 방안을 염두에 두고 있다. 권 사장은 “채권액을 초과하는 회수 가능한 재산이 있는 차주 역시 원금 감면 대상에서 제외할 것”이라며 “재산이 없는 경우에 한해 소득 등 상환 능력에 따라 감면율을 차등 적용할 예정”이라고 말했다. 이 과정에서 공공기관의 정보를 활용해 채무자의 소득·재산 등을 파악함으로써 도덕적 해이에 대한 우려를 해소하겠다는 설명이다. 그는 “다른 금융권에서도 여러가지 지원을 할 예정이기 때문에 지금 상황에서 봤을 때 (30조 원의 지원은) 충분히 지원 가능한 규모”라며 “금리 인상 시기에 채권발행시장을 예측하는 것은 상당히 어렵지만 재원 투입 시기에 따라 분산해가며 채권(캠코채)을 발행해 시장의 영향을 최소화하면서 재원을 마련할 것”이라고 덧붙였다.
하반기로 갈수록 부실이 드러나는 것은 소상공인과 자영업자뿐만이 아니다. 그간 정부 지원으로 사업을 이어온 기업들도 상황은 마찬가지다. 연말까지 계속될 금리 상승에 인플레이션 우려, 우크라이나 전쟁 장기화 등 악재가 겹치면서 한계기업이 속출할 것이라는 전망이 우세하다. 권 사장은 그간 캠코가 진행해온 기업 구조조정 지원 사업을 확대해 한계기업 지원도 강화할 계획이다. 2015년부터 현재까지 운영 중인 선박· 신조펀드가 대표적이다. 캠코는 1조 5806억 원을 출자해 총 2조 7036억 원의 펀드를 조성했다. 캠코는 펀드로 23개 해운사에서 선박 100척을 인수했다. 신조펀드는 지난해 11월 첫 지원 선박인 그랜드보난자호의 명명식을 열었고 선박펀드는 올해 5월 100번째 선박을 인수했다.
일시적 유동성 위기를 겪는 기업의 자산을 캠코가 매입한 뒤 임대해주는 ‘자산 매입 후 임대 프로그램’을 통해서도 63개사에 총 7870억 원이 지원됐다. 기업이 사업을 지속하면서 5627명의 고용이 유지되고 6129억 원의 차입금이 감소하는 효과로 이어졌다. 이 외에도 △회생 절차를 진행 중인 기업에 신규 자금을 지원하는 회생기업 지원 △중소벤처기업진흥공단·SGI서울보증과 함께 신규 자금과 보증보험을 종합 지원하는 패키지형 회생기업 금융 지원 프로그램 △상시적 구조조정 활성화를 지원하는 기업지원펀드 등을 운용하고 있다.
권 사장은 “자산 매입 후 임대 프로그램의 경우 지방자치단체·금융회사와의 협업을 강화해 유동성 위기를 겪는 기업을 적극 발굴하고 지원을 확대해나가려 한다”며 “패키지형 회생 기업 금융 지원 프로그램도 대상 기업을 회생 개시 전 회생신청기업부터 회생종결기업으로 확대하고 이자 비용을 인하하는 등 중기·중견기업의 재무구조 개선과 회생을 지원할 것”이라고 했다.
권 사장은 1월에 취임해 이제 취임한 지 반 년가량 됐다. 캠코 설립 이후 첫 내부 출신인 만큼 직원들과의 소통을 넓히는 데 방점을 두고 있다. 권 사장은 “과거 임원 시절에도 직원들이 스스럼없이 임원 방에 들어올 수 있도록 사무실 문을 열어두라고 한 적이 있었다”며 “취임 후 저연차 직원이 멘토가 되고 선배 임직원이 멘티가 되는 리버스 멘토링을 도입해 MZ세대 직원들과의 소통을 늘리고 이들의 의견을 업무에 적극 반영하려고 노력하고 있다”고 전했다. 실제로 직원들의 의견은 캠코 업무 곳곳에 반영되고 있다. 올해 직원들의 의견을 수용해 캠코는 드론을 16대 추가 구매했다. 국유 재산 실태 조사를 위해 직원들이 직접 드론을 이용해 드론에 대한 수요가 많았다. 기존 74대에 그쳤던 것을 직원들의 의견을 따라 90대로 늘렸다. 권 사장이 지역본부를 방문한 뒤 휴게 공간 개선을 추진하는 것도 소통의 연장선이다. 권 사장은 “이달부터 CEO와 직원 간 핫라인을 신설해 주요 현안에 대해서는 직원의 의견을 직접 듣고 공론화하는 것도 시도하려 한다”고 밝혔다.
권 사장은 “직원들로부터 ‘회사를 반석 위에 올려놓았다’는 평가를 듣는 게 목표”라며 “이를 위해 우선 정부의 정책 방향에 맞춰 취약 채무자에 대한 지원 대책을 차질 없이 준비해 ‘특급 소방수’ 역할을 성공적으로 수행할 것”이라고 강조했다.
He is… △1961년 광주광역시 △광주상고 △한국방송통신대 경영학과 △단국대 부동산·건설대학원 경영학 석사 △1978년 서울은행 △1998년 한국자산관리공사(캠코) △2001년 캠코 NPL인수전략실장 △2016년 캠코 인재경영부장 △2018년 캠코 경영본부장 △2019년 캠코 부사장
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