내년 4월부터 상호금융권의 금융 사고를 방지하기 위한 통합 상시 감시 시스템이 운영된다. 신협·농협 등 상호금융업권은 그간 조합 수가 많고 규모가 영세해 관리 감독에 한계를 노출해왔다. 통합 상시 감시 시스템이 구축되면 개별 지역 조합의 건전성 상황을 쉽게 들여다볼 수 있고 빅데이터 분석 기법으로 부당 대출이나 각종 불법 행위를 미리 적발할 수 있을 것으로 전망된다.
진웅섭 금융감독원장은 30일 명동 은행회관에서 상호금융권 각 중앙회와 함께 ‘상호금융 통합상시감시시스템(ADAMS)’을 구축했다고 밝혔다. 이 시스템은 각 상호금융중앙회에서 입수한 개별 조합의 여신정보 등 빅데이터를 기반으로 조합의 건전성과 준법성 부문에 대한 상시 감시를 강화하자는 취지로 만들어졌다.
적용 대상은 농·축협, 수협, 산림조합, 신협 등으로 이들 상호금융권 조합 수는 2,263개에 달한다. 다만 행정자치부 산하인 새마을금고는 감시 대상에 포함되지 않는다.
이번에 구축된 시스템은 조합별 경영 현황 및 리스크 요인에 대한 분석을 PC 기반의 엑셀 형태에서 전산 시스템 기반으로 고도화한 것이다. 개별 조합의 경영 현황을 쉽게 분석할 수 있고 각 중앙회가 운영하는 부실 예측 모형을 시스템에 내장해 금감원의 경영분석 결과와 교차 검증함으로써 부실 가능성도 예측할 수 있도록 했다.
또한 개별 조합의 여신 관련 정보 등 빅데이터를 기초로 채무자 간 연관성 분석기법을 활용해 위규 행위를 조기 적발할 수도 있다. 예를 들어 한 조합과 거래하는 A씨가 동일인 대출 한도 규제(자기자본의 20%)를 피하기 위해 주변 관계인 B의 명의를 빌려 총 900억원을 대출했다면 새 시스템은 이들 채무자 간의 각종 여신 관련 정보를 시각화 기법으로 분석해 이상 징후를 잡아낸다. 이와 더불어 조합 임직원과 채무자 간의 이상 거래나 금품수수, 대출금 횡령, 대출 사기 등을 감시하는 업무도 수행한다. 금감원은 내년 2월까지 시스템을 시범 운영하고 4월부터 시스템을 본격적으로 가동할 방침이다. 금감원 관계자는 “금감원의 검사 노하우가 내장된 위규 적발 시스템 등으로 불법·부당 대출 혐의가 있는 거래를 조기에 포착해 대응할 수 있을 것으로 기대한다”고 말했다. /윤홍우기자 seoulbird@sedaily.com
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