서울경제 유튜브 어썸머니 <근면한 월급>, 이번에는 연말정산 때 최대 115만5000원이나 환급해주는 개인형퇴직연금(IRP)과 연금저축을 다뤄봅니다. 아직도 이걸 안 하고 있는 분들 보면 가슴이 아플 정도로, 재테크 필수 상품입니다.
◆연말정산 때 토해내지 말고 환급받자=일단 IRP는 회사 퇴직금과 따로 각자 굴리는 퇴직연금 상품입니다. 매년 최대 1800만원까지 투자할 수 있고 여기에서 700만원까지 세액공제(16.5%)를 해 주니까 연말정산 때 최대 115만5000원을 돌려받게 됩니다. 연금저축도 똑같이 세액공제가 되는데 한도가 매년 400만원이고요. 그러니까 매년 IRP랑 연금저축으로 700만원 꽉꽉 채워 넣으면 이듬해 초 연말정산 환급을 넉넉히 받으실 수 있습니다.
다만 소득에 따라서 공제율이 다릅니다. 예를 들어 근로소득이 5500만원 초과면 700만원 꽉꽉 채워넣어도 환급액이 92만4000원입니다. 반면 나이가 만 50세 이상이면서 금융소득 종합과세 대상자가 아니고 근로소득 1억2000만원 이하인 경우엔 연간 900만원까지 한도가 적용돼서 최대 148만5000원을 환급받을 수 있습니다. 그리고 중소기업 재직자도 꼭 알아둬야 할 내용이 있는데, 결과적으로는 그래도 하루 빨리 가입하는 게 좋지만 자세한 내용은 영상에서 확인하실 수 있습니다.
◆후한 혜택을 주는 이유=이렇게까지 혜택을 퍼주는 이유는 노후대비를 국가 차원에서 지원하기 위해섭니다. 지금도 우리나라의 노인빈곤율은 경제개발협력기구(OECD) 회원국 중 1위, 가뜩이나 고령화 시대에 노년층들이 돈이 없으면 나라에서 정말 많은 돈을 써야 하거든요.
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다만 이같은 취지를 최대한 관철시키기 위해서, IRP와 연금저축은 최대한 중도해지하지 않도록 설계됐습니다. 55세가 되기 전에 중도인출하거나 해지해버리면 그동안 받은 세액공제 혜택을 토해내도록요. 물론 정말 피치 못할 경우에는 가능하긴 한데 그 조건이 6개월 이상 요양, 파산, 사망, 해외이주 등 상당히 까다롭습니다.
IRP와 연금저축 모두 금융사 앱에서 쉽게 비대면으로 가입할 수 있습니다. 다만 IRP의 경우 은행, 보험사, 증권사별로 가입 가능한 상품이 다르고 수수료도 다르다는 점 주의하시고요. 에디터는 ETF까지 투자할 수 있는 증권사 IRP를 추천드리는데 자세한 내용은 역시 영상에서 확인하시길 바랍니다.
연금저축은 어디가 좋냐고요? 이야기가 길어지니까 다음 시간에 이어서 말씀드리겠습니다. 오늘 이야기가 유용했다면 좋아요, 구독 잊지 말아주시고요. <근면한 월급>에서 매주 더 많은 재테크 꿀팁 들고 올게요. 많은 관심 부탁드려요!
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