#. 지난해 8월 아파트 구입 자금으로 4억 원을 빌린 A 씨(38)는 다음 달 금리 조정을 앞두고 근심이 깊다. 지금도 매달 원리금이 148만 원씩 빠져나가는데 다음 달 적용받는 금리는 지금보다 훨씬 오를 것이 불을 보듯 뻔하기 때문이다. 현재 A 씨는 연 2.76%의 금리를 적용받고 있다. 1년 만기 금융채 금리 1.21%에 가산금리 1.55%가 더해졌다. 하지만 올 들어 금리가 가파르게 상승하면서 금융채 금리도 3.6%에 달한 상황이다. 가산금리를 그대로 적용받게 되면 A 씨는 앞으로 연 5%가 넘는 이자를 내야 할 수도 있다. 1년 사이 금리가 두 배 가까이 늘어난 셈이다. A 씨는 “정부가 서민 금융 대책을 발표하지만 정작 직장인들은 해당 사항이 없다”며 “금리가 올라 매달 갚아야 할 돈이 200만 원 정도로 늘어나지만 돈이 나올 구멍이 없다”며 한숨을 내쉬었다.
시중금리가 고공행진을 펼치고 있는 가운데 은행들의 변동형 주택담보대출의 기준금리가 되는 코픽스금리가 3년 5개월 만에 2%를 넘어섰다. 은행들이 금융 당국의 압박에 가산금리를 조정해 대출금리를 낮추고 있지만 가파른 시중금리의 상승세에 묻혀 효과는 거의 나타나지 않고 있다. 차주들은 불과 1년 만에 두 배 가까이 뛰어오른 금리에 망연자실한 모습이다. 특히 정부가 전일 금융안정 민생 대책을 발표했지만 직장인 등 일반 대출자들은 소외되면서 상대적 박탈감을 호소하고 있다.
15일 은행연합회에 따르면 6월 기준 코픽스는 2.38%로 전달보다 0.4%포인트 늘었다. 2019년 1월 이후 3년 6개월 만에 2%선을 넘어섰다. 코픽스는 국내 8개 은행이 조달한 자금의 가중평균 금리다. 은행이 실제 취급한 예·적금, 은행채 등 수신상품 금리가 인상 또는 인하될 때 이를 반영해 상승 또는 하락하게 된다.
코픽스가 큰 폭으로 오르면서 대출자들의 부담도 커지게 됐다. 이미 시중은행은 이날 발표된 코픽스 상승분을 다음 주 초부터 대출금리에 바로 적용할 방침이다. 이러면 현재 3.7~6.218%인 주담대 금리는 다음 주 4.1~6.618%까지 치솟게 된다. 지난해 12월 5억 원을 변동형 주담대로 받았다면 연 이자는 350만 원가량 늘어난다.
코픽스는 앞으로 더 오를 것으로 전망된다. 당장 13일 한국은행이 올린 기준금리 0.5%포인트분이 이번 코픽스에는 반영되지 않았다. 기준금리가 오르면 국채와 이에 연동되는 금융채 금리도 함께 오를 수밖에 없다. 또 시중은행들이 한은의 ‘빅스텝’ 이후 경쟁하듯 예·적금 금리를 올렸는데 수신금리 인상분도 향후 코픽스에 반영돼 상승을 부추길 가능성이 매우 크다. 이 때문에 일각에서는 예·적금 금리 인상이 오히려 대출자들에게 더 큰 부담이 될 수 있다는 우려도 나온다.
특히 주담대를 받은 차주의 경우 구매한 집이라도 남아 있으니 금리가 오르더라도 상대적으로 위안을 삼을 수는 있다. 하지만 주식이나 코인 투자 용도로 신용대출을 받았던 차주들은 근심이 더 깊다. 주식·코인 가격이 급락하면서 받았던 대출금액의 상당수가 공중에서 사라졌기 때문이다. 게다가 최근 은행들의 대출금리 인하도 주담대 상품에 주로 집중되면서 일부 은행들의 신용대출은 7%대를 넘볼 정도로 급등세를 보이고 있다. 특히 신용대출의 경우 대부분 3~6개월로 금리가 재조정되기 때문에 금리 상승의 부담이 차주들에게 바로 전이된다. 실제로 마포구에 살고 있는 B 씨(44)는 최근 마이너스통장 만기를 연장하면서 5.463%의 금리를 적용받았다. 지난해 8월 기존의 마이너스통장 만기를 연장하면서 받은 금리가 3.512%였으니 1년 사이 2%포인트 가까이 금리가 오른 셈이다. B 씨는 “1억 원을 대출받아 매달 28만 원 정도 이자를 내왔지만 새로운 금리가 적용되면 한 달 이자만 50만 원 정도 나간다고 한다”며 “5월 만해도 4%대였던 금리가 두 달 사이 1%포인트나 급등했다”고 털어놓았다.
문제는 금리 급등세가 앞으로 지속되면서 차주들의 이자 부담을 낮출 뾰족한 수가 없다는 것이다. 생활비를 줄여봤지만 최근 물가가 급등하면서 이마저도 여의치 않은 상황이다. 대환대출을 고민해보기도 했지만 1금융권에서 받은 대출의 경우 대환을 하더라도 이자 경감 정도가 미미하다. 그나마 다음 달부터 은행별 금리인하요구권 운영 실적이 공개되면서 그동안 미미했던 금융권의 요구권 수용 정도도 개선될 가능성이 높은 점은 위안이다.
일반 차주들의 이자 부담이 심화되는 상황에서 전날 취약 계층과 청년층의 빚과 이자 부담을 줄여주는 것을 골자로 한 금융위원회의 ‘금융 부문 민생안정 대책’에 대한 불만도 커지는 모양새다. 분당에 사는 C 씨(51)는 “금리가 올라도 연체를 피하기 위해 생활비도 줄이고 여름휴가 여행도 취소했다”며 “월급을 아껴서 성실하게 원리금을 갚아나가는 사람들에게 상대적인 박탈감이 들게 한다”고 지적했다.
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