시중은행 과점 체제 완화 차원에서 인터넷전문은행과 지방은행이 ‘공동대출'을 도입하는 방안이 추진된다. 인터넷은행은 대출을 지속적으로 공급할 수 있고, 영업망 확대를 검토 중인 지방은행은 고객과의 접점을 늘릴 수 있다는 점에서 모두 ‘윈윈 효과’를 낼 수 있다는 판단이다. 현재 토스뱅크와 광주은행이 공동대출 모델을 추진 중이다.
금융위원회는 지난 22일 정부서울청사에서 열린 '제4차 은행권 경영·영업 관행·제도 개선 실무작업반' 회의에서 인터전문은행협의회의 건의에 따라 '인터넷은행과 지방은행의 공동대출' 모델 도입 방안을 논의했다고 23일 밝혔다.
공동대출 상품은 인터넷은행이 보유한 모객력과 신용평가모형을 바탕으로 대출 대상자를 선정하고, 자금은 인터넷은행과 지방은행이 분담하는 대출상품이다.
고객이 인터넷은행 애플리케이션(앱)에서 대출을 신청하면 인터넷은행과 지방은행이 각각 심사한다. 양행 모두에서 승인된 고객에 한해 사전 합의된 비율에 따라 대출을 실행한다. 대출 과정에서 고객 대응 등의 업무는 인터넷은행이 지방은행으로부터 위탁받아 수행한다. 대출 연체 등 사후 관리는 두 은행이 각 채권자로서 독립적인 사후관리 주체가 되지만, 일관성 있는 고객 경험을 위해 동일한 사후관리업체에 위탁하는 방안으로 추진된다.
금융위는 “인터넷은행은 적정 자본 비율 내에서 대출을 지속 공급해 성장 기반을 확대하고, 지방은행은 영업 채널을 다각화하고 양질의 대출 포트폴리오를 확보해 경쟁력을 강화할 수 있다”면서 “대형 시중은행 중심의 과점적 구조를 완화하고, 인터넷은행과 지방은행의 상생과 동반 성장을 견인하는 기회가 될 것”이라고 설명했다.
공동대출 모델 도입을 가장 먼저 검토 중인 토스뱅크와 광주은행은 세부 방안을 마련 중이다. 토스뱅크 관계자는 “지난해부터 광주은행과 공동대출을 위한 실무 협의를 진행해왔다”면서 “지방은행으로선 모객 범주를 전국 단위로 넓힐 수 있고, 인터넷 은행은 지방은행의 자금력에 힘입어 대출 금리를 낮출 수 있어 시너지 효과가 날 것"이라고 설명했다. 다만 부산은행 등 대다수 지방은행은 공동모델 도입을 검토하지 않고 있다.
이밖에도 인터넷전문은행협의회는 △중저신용자대출 비중 목표 완화 △일부 대면업무를 허용 △대환대출 플랫폼을 통한 대환 건에 한해 차주 단위 총부채원리금상환비율(DSR) 규제 면제 등을 건의했다. 다만 중저신용자대출 비중 목표 완화 건의와 관련해 김소영 금융위 부위원장은 “대안신용평가의 고도화·혁신화, 중·저신용자 대출 활성화, 철저한 부실관리 등 내실을 다져나가야 한다”고 말했다.
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